Bancos comerciais hospedam muitas contas pessoais
Muitos consumidores terão uma conta corrente e / ou poupança em um banco comercial.
O principal negócio do banco comercial envolve adquirir ativos financeiros, como depósitos, e depois emprestar esses ativos a outros clientes a uma taxa de juros.
Esses bancos ganham dinheiro emprestando dinheiro a uma taxa de juros mais alta do que a taxa de juros que pagam aos correntistas. Eles também ganham dinheiro através de taxas cobradas em contas individuais.
A taxa de juros que o banco cobra sobre empréstimos e linhas de crédito rotativo (ou outros tipos de facilidades de crédito) dependerá do ambiente de taxa de juros atual.
Bancos de consumidores incluem cooperativas de crédito
Um banco de consumidores, como uma cooperativa de crédito ou banco de poupança, pode se concentrar nas necessidades bancárias pessoais de um grupo ou setor específico. A ideia por trás desses bancos é que, ao fazer negócios com eles, você está apoiando esse grupo ou setor específico.
As cooperativas de crédito oferecem muitos dos mesmos serviços que os bancos comerciais oferecem, incluindo contas correntes, contas de poupança, hipotecas e outros empréstimos e cartões de crédito.
Os bancos privados , por sua vez, atendem às necessidades de indivíduos de alta renda e seus negócios, que diferem das necessidades da maioria dos consumidores.
Os clientes de bancos privados geralmente devem provar um determinado patrimônio líquido mínimo para obter serviços bancários privados. Os serviços de bancos privados incluem planejamento tributário e patrimonial , planejamento tributário e planejamento de presentes filantrópicos.
Bancos de investimento captam capital para empresas
Os bancos de investimento podem trabalhar com empresas para vender títulos, que são basicamente empréstimos a uma empresa de investidores com uma taxa de juros específica.
O banco de investimento é o "intermediário", distribuindo a emissão de títulos aos clientes e facilitando a transação.
O banco de investimento pode escolher distribuir títulos negociados publicamente a clientes ou providenciar uma colocação privada da dívida da empresa do cliente diretamente com outra empresa.
O banco precifica a dívida de acordo com a curva de juros da taxa de juros atual e o rating de crédito da empresa. Quando uma empresa tem uma classificação de crédito mais alta, ela precisa pagar menos para vender títulos no mercado público ou privado.
Os bancos de investimento também levantam capital para as empresas clientes, organizando emissões de ações, que são comumente conhecidas como ações. Os bancos de investimento recebem taxas de clientes para levantar capital, e muitos bancos de investimento empregam equipes profissionais de vendas e marketing para distribuir as questões de dívida e patrimônio dos clientes.
Finalmente, os bancos de investimento ajudam os clientes a reestruturar os empréstimos de dívida. Em alguns casos, o banco cria novas estratégias de investimento ou usa os outros ativos financeiros de um cliente como garantia de dívidas. Os bancos de investimento também podem usar os chamados instrumentos derivativos - que incluem opções, futuros e swaps - para ajudar os clientes a atingir suas metas financeiras.
Como os consumidores usam os bancos
Os consumidores usam os bancos para manter seus recursos financeiros seguros e prontamente disponíveis para uso.
Os depósitos feitos pelos clientes do banco são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Os clientes do banco confiam em sua capacidade de pagar-lhes seus recursos financeiros que são mantidos em conta no banco quando solicitam o banco a fazê-lo.
Os bancos permitem que os clientes paguem suas obrigações financeiras escrevendo um cheque na conta bancária. Os bancos envolvidos lidam com a transação, facilitando a transferência de fundos para o beneficiário.
Os bancos também fornecem cartões de débito aos clientes, o que permite que você acesse seus fundos sem ter que fazer um cheque ou fazer uma retirada em dinheiro. Os cartões de débito também permitem sacar dinheiro na caixa automática do banco.
Tipos de empréstimos de bancos
Existem vários tipos de empréstimos disponíveis para consumidores individuais dos bancos.
Por exemplo, os clientes podem obter proteção de cheque especial com o banco.
Na maioria dos casos, se um cliente retirar mais dinheiro do que está na conta, o banco cobrará uma taxa ao cliente. Mas a proteção do cheque especial, que geralmente vem na forma de um empréstimo que é acessado quando o cliente sacode a conta, pode proteger contra essas taxas.
Os bancos também emprestam dinheiro para clientes particulares e empresariais. Estes empréstimos assumem a forma de empréstimos pessoais , empréstimos comerciais / empresariais e empréstimos para habitação / propriedade (hipotecas).
E os bancos emitem cartões de crédito para os clientes. Um cartão de crédito é outra forma de empréstimo disponível ao consumidor. O banco também oferece suporte ao seu negócio de cartão de crédito, cobrando taxas pelo processamento de pagamentos para liquidar as faturas do cartão de crédito do cliente. Para apoiar os comerciantes que aceitam cartões de crédito dos clientes, os bancos podem oferecer um serviço de rede comercial . Os serviços de rede do comerciante incluem terminais de cartão ou máquinas de cartão de crédito.
Mais serviços financeiros de bancos
Os bancos facilitam transferências de fundos para clientes por meio de transferência eletrônica e transferência eletrônica de fundos. Os bancos utilizam uma rede interbancária para transferir fundos para os clientes. Os bancos também fornecem cheques certificados ou de caixa para os clientes. O banco garante o cheque para que o cliente possa oferecê-lo como fundos disponíveis certificados a um beneficiário. Para criar um cheque certificado, o banco geralmente retira fundos do cliente.
Finalmente, os bancos oferecem os serviços de um notário público para validar os documentos importantes dos clientes.