Existe uma "falência médica"?
Não existe uma “falência médica”. Mesmo que você esteja apresentando um caso de falência para se livrar de uma dívida médica esmagadora, você não será capaz de limitar o caso a apenas despesas médicas pendentes. As leis de falência são projetadas para ser o mais justo possível para o devedor (a pessoa que arquiva o processo de falência) e para os credores. Dívida médica é considerada o mesmo que a dívida de cartão de crédito, contas de serviços públicos antigos, empréstimos pessoais e dinheiro que você emprestou de amigos e familiares. Estes são todos bastante semelhantes que o código de falência os trata da mesma maneira. Portanto, se você está apresentando um caso para obter alívio médico (o que chamamos de " quitação "), você também elimina essas outras dívidas sem garantia.
Na verdade, a falência não é de todo um projeto “escolha e escolha”. Quando você arquiva um caso, você é obrigado a listar todos os seus débitos, bens pessoais e imóveis .
Você deve divulgar toda a renda de sua família e todas as despesas da família, mesmo que seu cônjuge não esteja declarando falência com você. Você também fornecerá outros detalhes de sua vida financeira, como seu estado civil, pagamentos recentes de dívidas e transferências recentes de propriedades ou vendas.
Tipos de falências
A maioria das pessoas apresenta um dos dois tipos de falência, Capítulo 7 ou Capítulo 13.
O Capítulo 7 é a falência direta. O processo dura cerca de quatro a seis meses. No final, se tudo correr bem (e quase sempre acontece), você receberá uma descarga (perdão) de suas dívidas.
Nem todas as dívidas em um processo de falência são descartáveis. Alguns, como os impostos de renda recentes, pensão alimentícia e pensão alimentícia vencida não são descartáveis e sobreviverão ao caso de falência. Alguns, como empréstimos estudantis, podem ser dispensados em circunstâncias muito restritas.
Para dívidas seguras, como empréstimos de carro e hipotecas, se você quiser manter a propriedade, você terá que continuar fazendo pagamentos após o término do processo de falência.
Então, o que aconteceu com sua propriedade em um caso do Capítulo 7? Não se preocupe. Você não vai andar por aí com sacos de batata como se estivesse em algum tipo de desenho animado. Você está autorizado a manter sua propriedade, se você pode reivindicar uma isenção sobre isso. Cada estado tem uma lista de isenção com tipos de propriedade e valores máximos. Alguns estados permitem que você use uma lista de isenção no próprio código de falência.
Se você tem alguma propriedade que você não pode isentar, você terá que entregá-la a um administrador indicado pelo tribunal de falências para administrar seu caso. O agente fiduciário venderá a propriedade sem exceção e distribuirá o produto aos seus credores.
Ter que desistir da propriedade é realmente muito raro e acontece em menos de 5% dos casos do Capítulo 7.
Qualificação para um caso do Capítulo 7: Soa bem, certo? Você pode obter perdão de todo o seu cartão de crédito e muitas outras dívidas em um caso do Capítulo 7. Mas há um problema. Nem todo mundo se qualifica para registrar um caso do Capítulo 7. Para qualificar a renda e as despesas de sua família, você será submetido a algo chamado “teste de meios”. Se sua renda, menos as despesas razoáveis e necessárias, for menor que a renda média do seu estado, você se qualifica. Se for mais alto, sua melhor escolha é geralmente arquivar um caso do Capítulo 13.
Um caso do Capítulo 13 é um plano de pagamento que dura de três a cinco anos. Se isso soa pouco atraente, você precisa saber que existem alguns benefícios muito reais para preencher o Capítulo 13 e fazer seus pagamentos através do tribunal.
Seu valor de pagamento será baseado nas dívidas que você tem e na sua renda disponível. Isso significa que você poderia muito bem pagar muitos milhares de dólares menos do que deveria e ainda obter uma quitação de qualquer dívida remanescente no final do seu plano.
Vou perder meu médico se eu descarregar o dinheiro que eu devo?
Muitas pessoas estão preocupadas com o que acontecerá com seu relacionamento com seus médicos e outros provedores de saúde se eles quitarem a dívida médica. Você pode achar que será difícil visitar um médico de confiança. Com uma exceção (tratamento de emergência hospitalar), os prestadores de serviços médicos podem se recusar a tratá-lo depois que sua dívida tiver sido liquidada em falência. Na realidade, a maioria não vai tomar essa ação drástica. Eles entendem a necessidade de falência e por que você entrou com o caso. A maioria fica feliz em mantê-lo como paciente, desde que você esteja disposto a pagar a dívida que incorrer daqui para frente.
Mas existem alguns provedores que não fazem mais negócios com você. Se isso acontecer, talvez não seja atraente, mas você sempre pode encontrar outro provedor.
Você pode se sentir melhor sabendo que não há nenhuma lei ou regra que impeça você de pagar as contas médicas após o término do processo de falência, e você é mais capaz de pagá-lo. É completamente com você quem você paga e quanto. Se você quiser pagar o Dr. Kildare, mas não o seu cartão de crédito. Isso é problema seu. Aprenda sobre software de falências .