Empréstimos de construção são menos populares do que empréstimos para habitação padrão, mas eles estão disponíveis em vários credores.
Se você está pensando em construir , esta página descreve o básico desses empréstimos. No entanto, cada credor lida com as coisas de maneira diferente, portanto, os detalhes dependerão de quem você trabalha.
Noções básicas de um empréstimo de construção
Um empréstimo de construção é um empréstimo de curto prazo para imóveis. Você pode usar o empréstimo para comprar terrenos , pode construir propriedades que já possui e, com alguns programas, pode até renovar estruturas existentes. Esses empréstimos são semelhantes a uma linha de crédito : você só toma emprestado o que precisa quando precisa, e só paga juros sobre o montante emprestado (ao contrário de um empréstimo padrão, em que você recebe 100% do dinheiro disponível antecipadamente e começar a pagar juros sobre todo o saldo imediatamente).
Durante a fase de construção, você geralmente fará pagamentos somente com juros (ou nenhum pagamento em alguns casos) com base na quantia que você tomou emprestado até o momento. À medida que certos marcos são atingidos, você ou seu construtor solicitarão pagamentos de sorteio para o trabalho que foi concluído.
Um inspetor verificará se o trabalho foi realizado (mas não avaliará a qualidade do trabalho), e um desembolso irá para o construtor se tudo estiver bem.
Empréstimos geralmente duram menos de um ano, e são pagos com outro empréstimo "permanente" - você se livrará do empréstimo de construção assim que a construção estiver concluída.
Como os empréstimos para construção têm taxas mais altas (frequentemente variáveis) do que os empréstimos residenciais tradicionais, você não quer manter o empréstimo para sempre de qualquer maneira. Para aposentar o empréstimo, você receberá uma avaliação e inspeção da propriedade concluída e refinanciará um empréstimo mais adequado .
Existem duas maneiras de se livrar do empréstimo temporário:
- Candidate-se a um novo empréstimo após a conclusão do edifício ou
- Organize os dois empréstimos antecipadamente (também conhecido como fechamento único)
Os fundos de um empréstimo para construção podem ser usados para praticamente qualquer parte do seu projeto: comprar a terra, cavar um buraco, fundir a fundação, enquadrar e terminar. Você também pode construir garagens, galpões básicos e outras estruturas, dependendo das políticas do seu credor.
Tal como acontece com a maioria dos empréstimos, não conte com 100% do que você precisa. A maioria dos credores exige que você coloque algum tipo de capital no negócio. Você pode, é claro, trazer dinheiro para a mesa, mas se você já possui terras, pode usar a propriedade como garantia em vez de dinheiro.
Um plano sólido
Para obter um empréstimo de construção, você precisa se qualificar , assim como com qualquer outro empréstimo. Isso significa que você precisa de um bom crédito e índices favoráveis ( dívida para renda e empréstimo para valor ). A renda consistente também ajuda.
Empréstimos para construção são únicos porque o banco precisa aprovar seus planos de construção.
Se você está comprando de um construtor que trabalha regularmente com um determinado credor, as aprovações podem ser simplificadas. No entanto, projetos mais "personalizados" podem ser desafiadores. Espere que seu emprestador peça detalhes completos sobre o projeto: quem está fazendo o trabalho, como exatamente isso será feito (desenhos arquitetônicos ajudarão), qual é o cronograma, quais são os custos projetados, se a estrutura atenderá aos códigos e requisitos locais, e quanto valerá a propriedade na conclusão? Infelizmente, você não pode simplesmente improvisar.
E se você quiser fazer todo o trabalho de construção sozinho? Isso torna as coisas ainda mais difíceis. Os bancos hesitam em trabalhar com proprietários-construtores - eles temem que haja uma chance maior de o projeto sair do curso. A menos que você seja um contratado profissional em tempo integral com anos de experiência, provavelmente terá que contratar outra pessoa.
Ter um plano é ótimo e ter flexibilidade é ainda melhor. Os projetos de construção são notórios por atrasos e surpresas, por isso certifique-se de deixar algum espaço de manobra. Não planeje gastar tudo o que o banco está disposto a dar a você e não planeje sair de sua casa existente no dia seguinte à conclusão "projetada".