Estratégias de Investimento para Superar os Custos Crescentes
Na verdade, você ainda pode perder a inflação, mesmo se você economizar seu dinheiro em uma conta bancária ou certificado de depósito (CD).
Por exemplo, a taxa histórica média de inflação é de aproximadamente 3,40%. Digamos que você esteja se sentindo financeiramente responsável e coloque seu dinheiro suado em um CD, ganhando 2,00%, no banco local. Fazendo alguma matemática rápida, você pode calcular a diferença (3,40 - 2,00 = 1,40) e ver que você ainda está perdendo para a inflação em 1,40%.
Isso nem leva em conta o efeito dos impostos sobre suas economias, o que reduziria sua taxa real de juros (após a inflação e os impostos) para aproximadamente 0,10%, assumindo uma taxa de imposto federal de 25%. Portanto, em um ambiente de juros baixos, você poderia economizar dinheiro em um CD, mas ainda assim valorizar por causa da inflação e dos impostos - você está fazendo o que eu chamo de "perder dinheiro com segurança". A melhor maneira de a maioria das pessoas vencer a inflação - alcançar retornos acima de 3,40% - é investir em alguma combinação de fundos mútuos de ações e títulos.
Aprenda como construir uma carteira de fundos mútuos
A criação de um portfólio de fundos mútuos é semelhante à construção de uma casa: existem muitos tipos diferentes de estratégias, projetos, ferramentas e materiais de construção; mas cada estrutura compartilha alguns recursos básicos.
Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além do sábio conselho: "Não coloque todos os ovos na mesma cesta:" Uma estrutura que pode resistir ao teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma combinação simples de fundos mútuos que funcionam bem para as suas necessidades.
Entenda os fundamentos da diversificação com fundos mútuos
A diversificação com fundos mútuos é mais do que apenas colocar seus ovos em diferentes cestas. Muitos investidores cometem o erro de pensar que distribuir dinheiro entre vários fundos mútuos significa que eles têm uma carteira adequadamente diversificada. No entanto, diferente não significa diverso. Certifique-se de ter exposição às diferentes categorias de fundos mútuos .
Use fundos de estoque de crescimento
Como o nome indica, os fundos mútuos de ações de crescimento geralmente têm um desempenho melhor nos estágios maduros, como períodos inflacionários, de um ciclo de mercado quando a economia está crescendo a uma taxa saudável. A estratégia de crescimento reflete o que empresas, consumidores e investidores estão fazendo simultaneamente em economias saudáveis - ganhando cada vez mais expectativas de crescimento futuro e gastando mais dinheiro para isso.
Use Fundos de Ações Estrangeiras
Quando a inflação se intensifica, o valor do dólar americano pode cair. Portanto, os fundos de ações estrangeiros podem agir como um hedge automático, já que o dinheiro investido em moedas estrangeiras é convertido em mais dólares em casa.
Melhores tipos de fundos de obrigações para aumento das taxas de juros e inflação
Os fundos de obrigações podem perder valor em ambientes inflacionários, porque os preços dos títulos movem-se em direção oposta às taxas de juros, que aumentam junto com a inflação.
No entanto, um investidor sensato ainda irá diversificar com fundos de obrigações e, portanto, encontrará os melhores fundos de obrigações para o aumento das taxas de juros:
- Títulos de Curto Prazo: O aumento das taxas de juros faz com que os preços dos títulos caiam, mas quanto mais longo for o vencimento, mais os preços cairão. Portanto, os prazos mais curtos serão melhores em um ambiente de taxa de juros crescente.
- Títulos de prazo intermediário: embora os vencimentos sejam mais longos com esses fundos, nenhum investidor realmente sabe o que as taxas de juros e a inflação farão. Por exemplo, até mesmo os melhores gestores de fundos pensaram que a inflação retornaria em 2011, o que traria taxas de juros mais altas e tornaria os títulos de curto prazo mais atraentes. Eles estavam errados e os gestores de fundos perdidos para indexar fundos.
- Títulos Protegidos por Inflação: Também conhecidos como Títulos de Tesouro Protegidos pela Inflação (TIPS) , esses fundos de títulos podem se dar bem antes e durante os ambientes inflacionários, que muitas vezes coincidem com o aumento das taxas de juros e economias em crescimento.
Considere uma abordagem "Escada" para Certificados de Depósito (CD)
Quando as taxas de juros estão subindo, os investidores que querem a relativa segurança dos CDs podem considerar uma abordagem em escada, o que significa novos CDs com períodos curtos de resgate, como um ano ou menos, e são comprados periodicamente, como uma vez por mês ou uma vez a cada poucos meses. , para capturar as taxas mais altas à medida que sobem. A ideia é subir a escada figurativa progressivamente mais alta. Após vários meses, seu CD mais recente provavelmente receberá a taxa mais alta. Uma vez que as taxas de juros parecem estar se estabilizando, você pode considerar o bloqueio nas taxas mais altas por períodos de detenção mais longos.