O problema pagando apenas dívida
Se você pagar sua dívida primeiro e não colocar dinheiro na poupança, então você não tem nada a não ser seus cartões de crédito para voltar se houver uma emergência financeira.
Infelizmente, você pode contar com algum tipo de despesa chegando, e geralmente é quando você menos espera. Usar seus cartões de crédito para financiar uma emergência só dificulta o pagamento de dívidas.
Atrasar sua poupança para a aposentadoria terá consequências negativas. Quanto mais tempo você esperar para começar a poupar, mais terá que deixar de lado todo mês para atingir sua meta de aposentadoria. Se você começar a poupar mais cedo, terá o benefício de anos e anos de juros compostos sobre seu investimento.
E o problema com salvar somente
Por outro lado, se você economizar primeiro e não se concentrar em pagar suas dívidas, acaba perdendo dinheiro com juros de cartão de crédito. Como as taxas de juros do cartão de crédito são geralmente mais altas do que as taxas de juros de poupança, você acaba gastando mais dinheiro em juros da dívida do que ganha com seu investimento.
O outro problema com a poupança primeiro é que você corre o risco de entrar na aposentadoria com dívidas. Você pode achar que você não pode viver confortavelmente em sua poupança de aposentadoria e continuar pagando sua dívida.
Então você teria que viver desconfortavelmente e pagar sua dívida ou voltar ao trabalho até que possa pagar seus cartões de crédito.
Quando salvar pode ser mais importante
Se você não tiver um fundo de emergência ou qualquer economia de líquido que possa acessar rapidamente em caso de emergência, reserve alguns meses para construir um. O fundo de emergência ideal é de seis a doze meses de despesas, mas pode levar vários anos para construir esse tipo de economia.
No curto prazo, concentre-se na construção de um pequeno fundo de emergência de US $ 1.000. Esse dinheiro cobrirá muitas emergências pequenas, como reparos de carros que, de outra forma, seriam cobrados no seu cartão de crédito. Depois de iniciar seu fundo de emergência, você pode se concentrar em pagar suas dívidas.
Aproveite a oferta do seu empregador para combinar as contribuições para o seu plano 401 (k). Não recuse o dinheiro grátis. Há também benefícios fiscais para a poupança para a aposentadoria. O dinheiro que você contribui para um 401 (k) muitas vezes pode ser excluído do seu lucro tributável, resultando em uma carga tributária mais leve. Mesmo se você tirar proveito do empregador 401k partida, você pode ser capaz de reduzir seus gastos e ainda gastar uma quantia considerável de dinheiro pagando sua dívida.
Do ponto de vista financeiro, se a taxa de juros da sua dívida for menor do que a taxa de juros da sua poupança ou investimento, então você obteria um retorno maior poupando versus pagando a dívida. Este é frequentemente o caso com empréstimos estudantis com juros baixos. Mesmo assim, a dívida é dívida e até mesmo a dívida com juros baixos diminui seu patrimônio líquido e faz com que você se sinta sobrecarregado.
A resposta é ambas
Em última análise, você deve encontrar um equilíbrio entre o valor que você gasta em dívida e poupança a cada mês. Não é aconselhável adiar um desses em vez do outro, então crie uma maneira de dividir seu dinheiro entre os dois.
Por exemplo, se você tem um extra de US $ 1.000 por mês, você pode colocar US $ 500 em sua dívida e US $ 500 em poupança.