Existem cinco chaves que podem ajudar você a controlar suas finanças. Siga estes cinco passos de forma consistente, e seus problemas financeiros começarão a diminuir - junto com o estresse financeiro que os acompanha.
Comece com objetivos
A primeira coisa que você deve fazer é escrever metas específicas sobre o que você quer fazer com sua vida e seu dinheiro. As finanças podem afetar muitas áreas diferentes da sua vida. Seu objetivo de viajar pelo mundo afeta como você planejará suas finanças. Seu objetivo de se aposentar cedo depende de quão bem você lida com suas finanças agora. Proprietário de casa, começando uma família, movendo ou mudando de carreira todos serão afetados pela forma como você gerencia suas finanças.
Depois de ter anotado suas metas financeiras, você precisa priorizá-las. Isso garante que você esteja prestando atenção naqueles que são mais importantes para você. Você também pode listá-los na ordem em que deseja alcançá-los, mas lembre-se de que, para uma meta de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, você deve trabalhar para isso enquanto trabalha em outras metas.
Abaixo estão algumas dicas sobre como identificar seus objetivos financeiros:
Comece definindo metas de longo prazo, como sair da dívida , comprar uma casa ou se aposentar cedo. Essas metas são separadas das suas metas de curto prazo.
Defina metas de curto prazo, como seguir um orçamento, diminuir seus gastos ou não usar seus cartões de crédito.
Priorize seus objetivos para ajudá-lo a criar um plano financeiro.
Crie um plano
Um plano financeiro é absolutamente essencial para ajudar você a atingir suas metas financeiras. O plano deve ter várias etapas. Um plano de amostragem incluiria o controle do seu orçamento, a criação de um plano de gastos e a saída da dívida.
Uma vez que você tenha conseguido essas três coisas, você liberou algum dinheiro importante, e o dinheiro que você liberta dos pagamentos de sua dívida pode ser usado para alcançar esses objetivos.
Neste ponto, você deve decidir quais são as prioridades mais importantes para você. Continue trabalhando continuamente em direção às suas metas de aposentadoria de longo prazo , mas também comece a se concentrar nos objetivos mais importantes que você definiu para si mesmo. Você quer fazer uma viagem extravagante? Comece a investir ? Compre uma casa ou construa seu próprio negócio? Estas são todas as coisas a considerar ao decidir o seu próximo passo.
Seus objetivos, juntamente com um fundo de emergência, ajudarão você a parar de tomar decisões financeiras com base no medo e a ajudá-lo a controlar sua situação.
Ao criar um plano financeiro, lembre-se dessas coisas:
Seu orçamento é fundamental para o sucesso. É a ferramenta que lhe dará mais controle do seu futuro financeiro. Seu orçamento é a chave para alcançar o resto do seu plano.
Você deve continuar contribuindo para metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, independentemente do estágio do seu plano financeiro.
Construir um fundo de emergência é outro fator importante para o sucesso financeiro.
Atenha-se ao seu orçamento
Seu orçamento é uma das maiores ferramentas que ajudarão você a ter sucesso financeiro.
Ele permite que você crie um plano de gastos para que você possa concentrar seu dinheiro de forma a ajudá-lo a atingir suas metas.
Um orçamento permite que você decida como gastar seu dinheiro. Sem o plano, você pode gastar seu dinheiro em coisas que não são importantes para você, mas quer no momento, e depois se perguntar por que nunca está atingindo os marcos financeiros que estabeleceu para si mesmo.
Algumas coisas para manter em mente: mesmo depois de estar fora da dívida, você ainda precisa ter um orçamento. É fácil gastar mais do que você ganha e, se você parar de rastrear seus gastos, pode voltar a se endividar.
Se você é casado, você e seu cônjuge precisam trabalhar juntos no orçamento. Isso ajudará você a atingir suas metas financeiras em conjunto e evitar brigas. Abaixo estão algumas dicas para casais que querem criar um orçamento juntos:
Considere mudar para um sistema de orçamento de envelope que use dinheiro para as categorias difíceis.
Use o software de orçamento com um aplicativo para dispositivos móveis para que você possa inserir os gastos em tempo real.
Planejar com antecedência também pode ajudá-lo a evitar gastos excessivos.
Saia da Dívida
A dívida é um enorme obstáculo para alcançar seus objetivos financeiros , portanto, eliminá-la deve ser uma prioridade.
Configurar um plano de eliminação da dívida , que irá ajudá-lo a pagar mais rapidamente. Ao fazer pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, você concentra o dinheiro extra em uma dívida de cada vez e depois transfere todo o dinheiro que estava pagando na primeira dívida para a próxima dívida, uma vez paga a primeira, criando um "efeito bola de neve".
Uma vez que você está fora da dívida, você precisa se comprometer a ficar fora da dívida. Pare de transportar seus cartões de crédito com você e economize um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, para que você não precise recorrer a um cartão de crédito para cobri-los. Essas dicas ajudarão você a pagar as dívidas mais rapidamente:
Vender itens para encontrar dinheiro extra para kickstart seu plano de pagamento da dívida.
Um segundo trabalho pode ajudar a acelerar este processo e pode ser necessário se você quiser fazer mudanças duradouras na sua situação.
Procure por áreas que você pode cortar seu orçamento para aumentar seus pagamentos de dívida.
Não tenha medo de pedir conselhos
Quando estiver pronto para aumentar sua riqueza e começar a investir, fale com um planejador financeiro para ajudá-lo a tomar suas decisões de investimento.
Um bom consultor compartilhará os riscos envolvidos em cada investimento e o ajudará a encontrar produtos que correspondam ao seu nível de conforto e, ao mesmo tempo, ajudem você a atingir suas metas o mais rápido possível. Um planejador financeiro também pode ajudá-lo com seu orçamento, o que é outra vantagem.
Lembre-se de que investir é uma estratégia de longo prazo para construir riqueza . Você também pode encontrar ajuda financeira em outro lugar.
Uma igreja local ou centro comunitário pode oferecer aulas sobre finanças pessoais e orçamentos. Ocasionalmente, bancos e cooperativas de crédito oferecem cursos também.
Você também pode encontrar um mentor que estaria disposto a orientá-lo através do seu orçamento nos primeiros meses. Isso pode ajudá-lo se você estiver sobrecarregado com seu orçamento.
Se os seus pais ou familiares são bons com dinheiro, considere pedir-lhes ajuda, ou sentar e conversar com eles sobre o que funcionou financeiramente para eles e o que eles teriam feito de forma diferente.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero .