O planejamento financeiro abrange uma ampla variedade de tópicos financeiros, incluindo orçamento, despesas, dívida, poupança, aposentadoria e seguro, entre outros. Entender como cada um desses tópicos funciona em conjunto e se relacionar uns com os outros pode ajudar a estabelecer as bases de uma sólida base financeira para você e sua família.
01 Orçamento
Quando você cria um orçamento, você começa a ver uma imagem clara de quanto você tem, do que você gasta e quanto, se sobrou. Idealmente, você terá um excedente sobrando, que pode ser usado para poupar para a aposentadoria, construir seu fundo de emergência, pagar dívidas ou aplicar-se a outras metas financeiras.
02 Despesas de Corte
Por exemplo, algumas das menores despesas variáveis que você pode considerar eliminar incluem serviços de assinatura desnecessários ou associações recorrentes que você não usa. Cortes maiores podem resultar do refinanciamento de sua hipoteca ou da eliminação de toda uma categoria de gastos, como jantar fora.
03 Sair da Dívida
Um dos passos mais importantes para sair da dívida é pagar mais do que o valor mínimo devido a cada mês. Mesmo um saldo modesto de cartão de crédito pode levar mais de uma década para pagar se você simplesmente pagar o valor mínimo devido por causa de juros e encargos financeiros. Isso pode acabar custando milhares de dólares que poderiam ser melhor utilizados para a poupança.
04 Poupança para Aposentadoria
A poupança para aposentadoria precisa se tornar uma prioridade em vez de uma reflexão tardia. A Receita Federal tornou a poupança para a aposentadoria ainda mais atraente, com contas especiais com vantagens fiscais, tais como planos de empregador 401 (k), contas individuais de aposentadoria e contas especiais de aposentadoria para os trabalhadores autônomos. Essas contas permitem deduções fiscais , créditos e até mesmo ganhos livres de impostos em algumas economias de aposentadoria . Se você ainda não está economizando para a aposentadoria, revise seu orçamento para ver se você tem espaço para incluí-lo.
05 Seguros
Você trabalhou duro para construir uma base financeira sólida para você e sua família, por isso precisa ser protegido. Acidentes e desastres podem e acontecem e se você não estiver adequadamente segurado, isso pode deixá-lo em ruína financeira. Você precisa de seguro para proteger sua vida, sua capacidade de ganhar renda e manter um teto sobre sua cabeça. Seguro de vida, seguro de invalidez e seguro de proprietário podem ajudar nesses cenários.
Uma pergunta que você pode ter é: que tipo de seguro de vida eu preciso? Prazo de vida oferece-lhe por um determinado período de tempo; O seguro permanente cobre você por toda a vida, com algumas políticas oferecendo o benefício do acúmulo de valor em dinheiro. É importante considerar qual é a melhor opção para suas necessidades e objetivos.