Você precisa de um consultor financeiro?

Parte um da série

Compre alto e venda baixo. Para emprestar um velho ditado de varejo, "você não pode lucrar com o volume", negociando ações dessa maneira.

Alguns investidores acham que não têm tempo, energia ou talento para pesquisar e identificar ações para sua carteira, e muito menos gerenciar seu dinheiro de forma eficaz. Suas necessidades vão além do escopo de um corretor da bolsa - eles podem precisar dos serviços de um consultor financeiro qualificado.

Nesta série de duas partes, vou analisar o que um consultor financeiro pode fazer por você e discutir os diferentes tipos de consultores financeiros e como eles trabalham com você.

Este artigo aborda os benefícios que você pode esperar de um consultor financeiro.

Um bom consultor financeiro trabalhará com você para desenvolver um plano de jogo que se adapte às suas circunstâncias financeiras e adapte um plano para atingir suas metas.

Algumas pessoas acham que se sentem mais confortáveis ​​fazendo o que querem e não querem gastar o dinheiro que um bom conselheiro pode custar.

Por outro lado, muitas pessoas de bom grado entregam os detalhes do desenvolvimento de um plano financeiro a um especialista.

O que os consultores financeiros fazem

A maioria dos consultores financeiros quer olhar para todo o seu quadro financeiro - todos os seus rendimentos e passivos. Eles querem uma imagem completa de onde você está financeiramente para que eles possam desenhar um mapa de onde você está para onde você quer ir. Aqui estão alguns dos benefícios de usar um consultor financeiro:

• The Big Picture - Um consultor financeiro irá desenvolver um perfil abrangente do seu status financeiro. Este perfil identificará áreas de pontos fortes e fracos.

• Uma avaliação sem emoção - O consultor financeiro lhe dará uma avaliação sem emoção do que precisa ser feito. O dinheiro é um tema emocional para muitas pessoas, o que muitas vezes leva a decisões erradas.
• Alocar recursos - É provável que você tenha prioridades concorrentes, como enviar as crianças para a faculdade enquanto constrói um fundo de aposentadoria. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a alocar recursos para que ambos os objetivos recebam a parcela adequada de dólares.

• Minimizar os Impostos - A maioria das decisões de investimento envolve algum tipo de implicação tributária de curto ou longo prazo. Seu consultor pode ajudá-lo a moldar seus investimentos de uma maneira que mantenha os impostos no mínimo e mais do que você investiu.
• Planejamento Imobiliário - O planejamento cuidadoso ajudará a garantir que sua propriedade passe para os entes queridos de uma maneira que proteja o máximo de seu valor possível.

Em termos gerais, seu orientador cobrirá essas áreas. Mais especificamente, seu orientador se concentrará nessas áreas:

• Contas de aposentadoria, como 401 (k) s, IRAs e assim por diante
• Seguro inclusive médico, vida, inaptidão, responsabilidade
• Metas educacionais para quantas crianças a que idade
• Impostos, tanto pessoais como comerciais, por conta própria ou por conta própria
• Outras metas financeiras, como segunda casa, comprar um negócio, aposentar-se cedo

O plano

Dependendo do tipo de consultor financeiro que você usa, você obterá algum tipo de plano financeiro que detalha as descobertas do consultor e fornece um plano para atingir suas metas.

O plano pode incluir opções para alcançar seus objetivos que envolvem diferentes níveis de comprometimento de sua parte (leia esses dólares).

Conclusão

Na segunda parte desta série, analisarei como os diferentes consultores financeiros executam seus planos e quanto custam seus serviços.

Consultores financeiros vêm em uma variedade de sabores, cada um com seus pontos fortes.

A segunda parte desta série examina como esses consultores financeiros diferem em execução e compensação.