Como evitar os grandes erros que prejudicam os planos financeiros
Mesmo os planos mais bem-sucedidos freqüentemente dão errado, mas isso não deve nos impedir de planejar.
Na verdade, um plano financeiro sólido é capaz de incorporar o maior número possível de “e se” e se adaptar à mudança.
Não importa quão difícil seja alcançar a perfeição em nosso planejamento, ainda há algumas coisas importantes que podemos fazer para evitar cometer os grandes erros. Aqui estão alguns exemplos de opções financeiras com as quais você poderia passar décadas tentando se recuperar:
Tentando flutuar pela vida sem um orçamento
O termo “ orçamentação ” muitas vezes leva a frustrações e expectativas irrealistas. Então, vamos dar ao processo orçamentário um nome mais empoderador - é um “ plano de gastos pessoais ”. Um plano de gastos pessoais fornece informações sobre onde está indo o nosso dinheiro e nos ajuda a priorizar as decisões financeiras. Orçamento não é apenas para aqueles que lutam para sobreviver. Todo mundo precisa de um plano de gastos pessoais e seu plano precisa ser mais do que apenas um conjunto de boas intenções - seu plano deve sempre ser escrito.
Felizmente, esses planos de gastos não precisam ser perfeitos ou excessivamente complexos. Seu orçamento pode ser tão simples ou complicado quanto você quer que seja. Lembre-se de tentar poupar dinheiro, pagar contas e pagar dívidas automáticas.
Usando cartões de crédito para pagar por desejos e necessidades
A dívida se torna um grande obstáculo no caminho para objetivos importantes como a aposentadoria.
Saldos de cartão de crédito podem se acumular em uma pressa e estresse continuará a aumentar com essa dívida. Se você rotineiramente carrega um saldo em seus saldos de cartão de crédito, essas escolhas de estilo de vida podem acabar custando centenas, se não milhares de dólares ao longo do tempo (veja a Calculadora DebtBlaster). Sabendo que você tem uma tendência a gastar mais quando você usa plástico em comparação com o simples pagamento com dinheiro é outro motivo para mudar esses hábitos de cartão de crédito.
É importante entender que os cartões não são necessariamente uma coisa ruim - especialmente se você tiver a disciplina de pagá-los integralmente a cada mês. Se você deixar que os 34% dos americanos que têm dívidas de cartão de crédito rotativo ajudem a pagar as recompensas do seu cartão de crédito, você pode realmente usá-los para sua vantagem com várias vantagens e ofertas de devolução do dinheiro.
O consumidor médio gasta US $ 2.630 por ano em juros de cartão de crédito. Uma forma eficaz de ajudar a garantir que você não está usando os cartões de crédito da maneira errada é criar uma regra de 24 horas para suas compras com cartão de crédito. Sempre tente evitar o uso de crédito em situações em que você não consiga saldar seu saldo em 24 horas. Se você se encontrar constantemente incapaz de seguir esta política, pode ser a hora de cortar esses cartões (ou congelá-los em um bloco de gelo).
Caindo pela armadilha mais nova, maior e melhor
Todos os dias somos inundados com mensagens de marketing e dicas sutis de que merecemos a próxima “grande” coisa. Quer se trate de um carro novo, imobiliário, tecnologia gadget, férias de sonho, casamento ou projeto de melhoria de casa, é fácil cair na armadilha.
Comprar um carro novo que você não pode pagar é um problema comum que aflige as famílias em toda a terra dos livres. Para evitar cair nessa armadilha, você pode ir em frente e fazer compras potenciais em seu plano de gastos. Não se concentre apenas nos pagamentos mensais. Dê uma olhada em outras prioridades financeiras para garantir que você está em terreno financeiro sólido e pode pagar a compra sem comprometer seu futuro financeiro.
Levando em demasiada dívida de empréstimo de estudante
A crise da dívida de empréstimos estudantis na América está aqui e estima-se que cresça a US $ 2.726 por segundo.
A dívida total de US $ 1,3 trilhão em empréstimos estudantis nos EUA é uma prova de que é necessário mudar tanto em nível pessoal quanto institucional para controlar os custos da educação e melhorar o valor dos diplomas universitários. Como planejador financeiro pessoal, prefiro me concentrar nas coisas sobre as quais temos controle. É tarde demais para voltar agora se você já está nadando em um oceano de dívidas de empréstimos estudantis. Mas se você está pensando em se dedicar a atividades acadêmicas ou se tem um filho que está se aproximando da faculdade, crie um plano financeiro antes de assumir dívidas de empréstimos estudantis para que você saiba no que está se metendo.
Não fazendo o suficiente para proteger sua riqueza
Quando se trata de planejamento de seguros, geralmente começamos a proteger nossos carros, casas e bens pessoais. Isso normalmente não vai longe o suficiente como muitas pessoas não têm cobertura de responsabilidade de guarda-chuva , uma política acessível que cobre quaisquer responsabilidades potenciais que excedam seus valores de cobertura regular.
Também é importante pensar naqueles sujeitos tabus de morte e incapacidade. Independentemente da idade ou se você é casado ou tem filhos, verifique se você tem cobertura de seguro de vida adequado, executando uma análise básica pelo menos uma vez a cada 2-3 anos. Se você sofreu um acidente ou doença que o fez perder o trabalho por um longo período de tempo, você e sua família ficariam bem?
Pensar planejamento de aposentadoria é apenas para pessoas idosas (ou é tarde demais para planejar)
Esperar muito tarde para começar a poupar para a aposentadoria é um grande erro. Muitas vezes é difícil começar nossas carreiras com o objetivo em mente, especialmente quando a vida nos lança inúmeros desafios que complicam a maneira como administramos nossas finanças diárias. Então, talvez seja hora de re-enquadrar a discussão e chamar o que realmente é - o Dia da Independência Financeira.
Não prestando atenção a taxas sobre produtos financeiros
O setor de serviços financeiros nem sempre foi tão transparente quanto necessário em relação aos custos reais dos produtos de investimento e seguros. De fato, a maioria das pessoas nem sabe como diferentes profissionais financeiros são compensados ou o que significa o termo fiduciário.
Os consultores financeiros podem ser uma importante fonte de conhecimento e orientação no processo de criação de riqueza. Mas isso não significa que você deva pagar cegamente essas taxas porque elas importam muito mais do que a maioria das pessoas imagina. Uma melhor consciência das taxas que você está pagando em vários produtos financeiros pode ajudá-lo a manter mais do seu dinheiro suado.
Evitação Financeira
Se você deseja alinhar suas metas de vida mais importantes com seu dinheiro e outros recursos, deve prestar atenção. Você não precisa ser um gênio financeiro, você só precisa agir e fazer alguma coisa. Para os casais, a evitação financeira tem consequências potencialmente devastadoras, como argumentos financeiros e estresse. Como Liz Davidson aponta em seu livro O que seu consultor financeiro não está dizendo a você , seu parceiro de vida pode ser seu pior inimigo financeiro. Não falar com seu cônjuge sobre questões financeiras tem muitos riscos. Se você tem um parceiro financeiro, pode falar sobre seus objetivos financeiros durante conversas regulares sobre dinheiro. Se você está viajando sozinho nesta jornada financeira, busque orientação profissional ou compartilhe seus objetivos com um amigo ou técnico de confiança para ter alguma responsabilidade e encorajamento.
Como você pode ver, há muitas decisões financeiras capazes de desviar nossos planos de aposentadoria e prejudicar nossas chances de alcançar outras metas importantes de vida. Um plano financeiro escrito é uma ferramenta útil para ajudá-lo a evitar os grandes erros.