Por que as empresas usam processamento ACH?
Noções básicas de ACH
Os pagamentos de ACH são pagamentos eletrônicos. Os fundos passam da conta corrente do seu cliente para a conta do seu negócio, geralmente de dois a três dias úteis. Se você estiver familiarizado com "e-checks" ou cobranças recorrentes mensais de uma conta corrente, provavelmente já viu o ACH em ação.
O nome ACH vem da rede da Automated Clearing House, que trata da logística desses pagamentos . Os bancos (e seus computadores) se coordenam para transferir dinheiro de um banco para outro, e a maior parte dessa atividade é invisível para empresas e consumidores.
Para aceitar pagamentos via ACH, as empresas precisam usar uma conta de comerciante que possa lidar com pagamentos ACH - a maioria deles pode. Os clientes fornecem as informações da conta corrente ( número da conta e número de roteamento ) e essas informações são usadas para criar o pagamento.
Benefícios da ACH
Por que um negócio processaria pagamentos com ACH? O principal benefício é a economia de custos, juntamente com os benefícios que vêm com outros métodos de pagamento eletrônico.
Taxas baixas: A ACH é uma forma relativamente barata de aceitar pagamentos. Quando comparado com cartões de crédito, o processamento de ACH quase sempre custa menos. Geralmente, os pagamentos custam menos de um dólar (talvez de US $ 0,25 a US $ 0,55 por pagamento), embora os custos variem de provedor para provedor e dependam de se você também paga uma taxa mensal.
As taxas mensais são em torno de US $ 10 a US $ 25 por mês.
Fácil para empresas: depois que um pagamento é configurado, é necessária pouca ou nenhuma ação da empresa. Os clientes podem até inserir suas próprias informações de pagamento, e os pagamentos recorrentes continuam chegando eletronicamente mês após mês. Não há necessidade de abrir e-mails, aplicar pagamentos à conta certa e depositar cheques no banco.
Variedade de formas de aceitar pagamentos: as empresas podem receber o pagamento da ACH de várias formas. Os clientes podem fornecer informações de conta corrente on-line, no telefone com um representante de atendimento ao cliente ou em um formulário de papel antigo. Alguém só precisa inserir essas informações em um computador e o pagamento pode ocorrer.
Fácil para os clientes: os clientes também gostam de trabalhar com empresas que recebem pagamentos ACH. Em vez de abrir uma conta todos os meses, fazer um cheque, encontrar um carimbo e colocar a fatura no correio a tempo, os clientes podem automatizar seus pagamentos. Ao contrário das informações de cartões de crédito, que precisam ser atualizadas à medida que os cartões expiram ou os números das contas mudam, os números de contas correntes raramente precisam ser atualizados.
Alguns erros: os pagamentos ACH podem manter os erros no mínimo. A tentativa de sistemas de pagamento verifica se as contas estão configuradas corretamente e você só precisa configurá-las corretamente uma vez. Depois disso, todos os pagamentos recorrentes serão feitos com sucesso e não há oportunidade mensal de cometer um erro.
Seguro e seguro: os sistemas de pagamento são seguros para usar e minimizar fraudes - embora as empresas sempre precisem monitorar suas contas mais de perto do que os consumidores, devido ao aumento do risco com as contas corporativas .
As informações são criptografadas com qualquer provedor de processamento de pagamentos de boa reputação, por isso é difícil para os ladrões roubar as informações da sua conta - ou de seus clientes. Além disso, não há cheques sentados para "espiar".
Desvantagens
Pagamentos ACH não são 100% perfeitos. Se você tem mais tempo do que dinheiro (e as margens são pequenas), talvez seja melhor lidar com os cheques por conta própria. Mas o custo é tão baixo que é difícil imaginar muitas situações em que um negócio tem um volume significativo e não sai na frente usando um processador de pagamento.
Tenha em mente que os pagamentos eletrônicos não são instantâneos e não são garantidos - a menos que você se inscreva para (e pague extra por) serviços adicionais. Assim como um cheque sem fundos , um pagamento ACH pode ser revertido se um cliente não tiver fundos suficientes . Pelo lado positivo, não é tão fácil para os clientes reverter um pagamento ACH como é para registrar um estorno com um provedor de cartão de crédito.
Como começar a usar o processamento ACH
Se a sua empresa está pronta para aceitar pagamentos pela ACH, é só uma questão de se inscrever em um processador de pagamento. Comece perguntando ao seu banco local ou cooperativa de crédito onde você tem contas correntes de negócios existentes. Eles podem ser acessíveis devido aos fundos que você tem em depósito.
Inúmeros serviços on-line também oferecem processamento ACH, e esses nomes são fáceis de encontrar com uma simples pesquisa. Todos eles têm prós e contras, então você precisa avaliar o modelo de serviço e escolher o que melhor se adapta ao seu negócio. Veja o seguinte:
Estrutura da taxa: há taxas mensais? Em caso afirmativo, isso resulta em uma menor taxa por item do que a concorrência? Dependendo do volume de transações em seu negócio, descubra quando você vai pagar, pagando uma taxa mensal.
Outros serviços: você pode estar pronto para mais do que apenas pagamentos ACH. Você pode aceitar cartões de crédito com a mesma conta de comerciante? Muitos processadores de pagamento podem fazer as duas coisas e podem agrupar esses serviços (assim, você economizará dinheiro se fizer tudo com o mesmo provedor). O provedor oferece serviços de verificação de cheques , ou eles garantem que os pagamentos nunca irão "saltar"?