Inscrição aberta permite que você tome decisões financeiras importantes
O que é inscrição aberta?
A inscrição aberta é geralmente de algumas semanas a alguns meses durante o ano, o que permite que os funcionários façam alterações em seus vários planos de benefícios. Essas mudanças geralmente cobrem benefícios como seguro de saúde, visão, odontológico e seguro de vida . Você também pode ter benefícios como deficiências e contas de poupança de saúde que também seriam elegíveis.
Durante a inscrição aberta, os funcionários têm a opção de inscrever-se nos benefícios pela primeira vez, alterar seus planos atuais ou valores de cobertura ou descartar completamente a cobertura. Essas decisões têm um impacto financeiro significativo, por isso é importante avaliar cuidadosamente suas opções.
Por que a inscrição aberta é importante?
Com a maioria dos tipos de benefícios, uma vez que você escolhe uma opção, você é obrigado a essa opção por um ano inteiro, a menos que você encontre algumas exceções. Por exemplo, se você se inscrever para o plano de saúde que tem um prêmio quinzenal de US $ 100, ficará preso a esse plano até o próximo período de inscrições abertas ou um evento importante de qualificação.
O IRS define esses eventos qualificados como:
- Casamento
- Divórcio
- Nascimento
- Adoção
- Morte
Se você não tiver um evento de qualificação listado acima, não poderá fazer alterações nas opções de cobertura atuais até o próximo período de inscrições abertas. Obviamente, escolher o plano errado pode ser caro se você for forçado a manter sua decisão por um ano inteiro e não se qualificar para uma mudança.
Coisas a considerar durante a inscrição aberta
Para a maioria das pessoas, o maior componente de seu pacote de benefícios é o seguro de saúde. Ao entrar no período de inscrição aberta, você precisa examinar cuidadosamente as opções e os custos do seguro de saúde . As empresas mudam regularmente os planos e os prêmios para acompanhar os tempos, de modo que a cobertura e os prêmios que você teve no ano passado podem não ser os mesmos neste ano.
Além de examinar suas próprias opções de cobertura, verifique o que o seguro de seu cônjuge pode oferecer. Só porque você utilizou o plano de seu empregador no ano passado não significa que este seja o melhor curso de ação este ano. Pode fazer sentido mudar para o plano do seu cônjuge.
Certifique-se de levar em consideração todos os aspectos da cobertura e não apenas o custo. Você vai querer comparar prêmios, franquias , co-pagamentos e limites totais de desembolsos . Um prêmio menor pode parecer uma grande economia, mas você pode acabar pagando ainda mais se a cobertura não for tão boa. Então, escolha sabiamente.
Considere uma conta de poupança de saúde
Uma conta de poupança de saúde ou HSA pode ser uma boa maneira de ajudar a compensar alguns dos custos mais elevados dos cuidados de saúde. Com um HAS, você pode colocar dinheiro antes de impostos em uma conta separada que pode ser usada para pagar despesas médicas .
Essas são contas de “use ou perca”, então é preciso um pouco de planejamento para garantir que você economize o suficiente sem economizar muito, mas os benefícios fiscais podem ser um ótimo bônus.
Indo além dos benefícios de inscrição aberta
Mesmo que você use esse tempo para alterar seus benefícios disponíveis por meio de inscrição aberta, também é um bom momento para examinar seus outros problemas financeiros relacionados ao trabalho. Primeiro, agora é um bom momento para analisar sua retenção de impostos . Como você sabe, seu empregador retém impostos do seu salário. Então, no final do ano, você recebe um W-2 que descreve quanto você ganhou e quanto foi pago em impostos. Se você é alguém que sempre recebe um grande reembolso ou tem que pagar o dinheiro do IRS em abril, você não está tendo a quantia correta retida. Examinando sua retenção, você pode ter certeza de que não está tendo muito ou não o suficiente retido.
Aprenda a determinar suas isenções W-4 para retenção de imposto.
Em segundo lugar, use o horário de inscrição aberto como um lembrete para verificar seus benefícios de aposentadoria . A maioria dos planos 401 (k) permite que você faça alterações a qualquer momento, mas como você já está examinando seus outros benefícios, este será um bom momento para analisar isso também. Certifique-se de que você está contribuindo para o plano, se você tiver um, e se eles oferecem uma partida da empresa, certifique-se de que você está recebendo todo o dinheiro livre que você tem direito. Além disso, analise seu mix de investimentos e desempenho e garanta que seus investimentos ainda estejam no caminho certo para atingir suas metas.