O seguro pode ser extremamente importante, mas também pode ser desnecessário
O seguro é um grande negócio e novos produtos e políticas são rotineiramente criados para atender a todos os tipos de necessidades. Alguns podem obviamente ser um ajuste errado, enquanto outros podem parecer uma boa ideia. Além de trabalhar com um planejador financeiro baseado em honorários, como você determina que seguro você e sua família devem ter?
Eu recomendo começar com os tipos de apólices de seguro que você precisa para se certificar de que você está cobrindo as bases mais importantes. Uma vez que essas políticas estejam em vigor, você pode se expandir e considerar outros tipos de seguro que possam ser importantes para sua situação específica (como seguro para proprietários de negócios ou políticas de cuidados de longo prazo para compensar o aumento dos custos de idosos). E, claro, você pode determinar quais apólices de seguro não pertencem ao seu plano financeiro.
3 políticas de seguro que você não precisa
Embora existam certamente mais do que alguns tipos de apólices de seguro que têm o seu lugar nos portfólios das pessoas, há tantas que provavelmente é melhor sem elas. Enquanto eles podem parecer atraentes em teoria, na realidade, você pode estar desperdiçando dinheiro com os prêmios. Os seguintes tipos de seguros se enquadram na categoria de tipos de cobertura que a maioria das pessoas não precisa.
1. Seguro de Vida Imobiliário
Este tipo de seguro está recebendo mais cobertura da mídia ultimamente, mas é provavelmente uma política que você pode fazer sem.
Seguro de vida de hipoteca é uma política que promete pagar seu pagamento de hipoteca no caso de você tornar-se inválido ou morrer. Se você é casado, isso parece uma boa ideia, certo?
Bem, não exatamente. Este tipo de política realmente se sobrepõe às suas apólices de seguro existentes que você espera que já tenha através do seu empregador ou através de uma apólice separada (lembre-se da lista de seguros que todos devem ter).
Em caso de morte com uma apólice de seguro de vida padrão, o beneficiário da apólice recebe o benefício que pode ser usado para qualquer despesa que escolher, incluindo o pagamento de sua hipoteca compartilhada.
É típico para os planejadores financeiros recomendar que uma apólice de seguro de vida seja retirada por uma quantia que não apenas cubra a perda de renda do falecido, mas também um valor adicional para cobrir outros custos. Seguro de vida de hipoteca pode ser um suplemento caro - e desnecessário - para o seguro de vida tradicional. No final, por que pagar um prêmio adicional por algo que uma apólice de seguro de vida econômica possa cobrir?
O que se resume é que o seguro de vida hipotecário é muito estreito em sua cobertura e, portanto, provavelmente não é o melhor uso dos prêmios de seguro. Você é geralmente melhor ficar com uma apólice de seguro de vida boa . Você sempre pode aumentar sua cobertura de seguro de vida para compensar seu saldo de hipoteca, se isso é algo que você está especialmente preocupado.
2. Seguro de Viagem e Voo
As apólices de seguro de viagem e voo oferecem outro tipo de cobertura que pode exigir que você pague um prêmio por um seguro que pode se sobrepor à cobertura ou aos benefícios que você já possui.
Antes de gastar dinheiro em seguro de viagem, verifique suas políticas atuais de saúde e vida para ver como os acidentes ou lesões durante a viagem ou os voos são cobertos. Mais do que provavelmente há algum tipo de cobertura incluída. E no caso de uma catástrofe, sua apólice de seguro de vida deve cobrir você se você morrer enquanto viaja.
Se você usar um cartão de crédito para reservar ingressos ou organizar viagens, verifique também com a empresa do cartão de crédito para verificar se alguma proteção para viagens está incluída na sua conta. Muitas empresas de cartão de crédito fornecem automaticamente benefícios como seguro de aluguel de carro, seguro de bagagem perdida ou seguro de acidentes de viagem como parte de seu contrato de cartão. Se você achar que ainda precisa de algum seguro adicional para manter sua mente em paz, você sempre pode comprar uma pequena política de viagens para cobrir as lacunas na cobertura existente.
3. Seguro de Câncer / Seguro de Doença
Cobertura de doença crítica como seguro de câncer está se tornando mais popular à medida que aumentam as taxas de câncer e a conscientização. Mas é realmente um investimento que vale a pena? Enquanto o tratamento do câncer pode vir com algumas contas médicas astronômicas, você pode querer adiar a contratação de uma apólice de seguro específica para o câncer.
O motivo? Na maioria dos casos, sua apólice de seguro de saúde primária cobre as despesas médicas relacionadas ao tratamento do câncer. Se você estiver preocupado com tratamentos potencialmente caros, como o tratamento contra o câncer, deixando-o com custos diretos ao atingir o limite de cobertura vitalício, analise sua cobertura atual para ver quanto a política paga.
Uma política de seguro contra o câncer que pode ser um desperdício de dinheiro é que a maioria dos seguros contra o câncer não cobre o câncer de pele, um dos principais tipos de câncer. Não só isso, mas o seguro de câncer geralmente não cobre despesas ambulatoriais relacionadas ao tratamento do câncer. E há sempre a possibilidade de você não ter câncer. Nesses cenários, você precisa questionar exatamente o que está pagando com esses tipos de políticas.
A menos que seu seguro de saúde especificamente não cobre despesas relacionadas ao câncer ou você tenha uma alta probabilidade de contrair um tipo específico de câncer que possa ser coberto por uma apólice, é mais do que provável que você desperdice dinheiro com um prêmio que poderia estar usando em outro lugar. E, em alguns casos, sua política médica primária pode não cobrir você se tiver cobertura suplementar em outro lugar para os mesmos tipos de tratamento. Como com qualquer tipo de seguro, certifique-se de compreender os benefícios e limitações antes de comprar uma apólice.