Aprenda sobre os diferentes tipos de redes de provedores
Se você é autônomo ou se encontra em uma situação onde você precisa obter sua própria cobertura de seguro de saúde, as opções disponíveis para você podem ser confusas. Sim, os pacotes de benefícios são padronizados, graças ao Affordable Care Act, mas outros aspectos da cobertura diferem significativamente de política para política.
Durante as compras, você estará analisando termos como HMO, PPO, co-pagamentos e franquias, e todos podem ser intimidadores se você não souber o que eles significam.
O melhor lugar para começar, porém, é olhar para o tipo de rede de médicos oferecidos em várias políticas: HMO, PPO e taxa por serviço.
Política de HMO (Health Maintenance Organization)
Muitos dos planos que você encontrará oferecidos dentro e fora do seu seguro de saúde individual serão planos de HMO. Esses planos tendem a ser as opções de cobertura menos caras.
As HMOs exigem que você desista da flexibilidade de escolher seu médico ou centro médico e se atenha à lista de provedores incluídos no HMO. Em alguns casos, essa lista pode ser bastante restritiva. Você pode ter que obter uma referência de seu médico de cuidados primários, a fim de consultar um especialista.
Os planos configurados como HMOs podem ter o que é chamado de "rede fechada", o que significa que a seguradora não pagará nada pelo seu atendimento caso você consulte um médico ou outro profissional de saúde que não esteja na rede. O atendimento de emergência geralmente é coberto, no entanto, mesmo que ocorra fora da rede.
Você também terá co-pagamentos, que são sua parte de um pagamento para um médico ou outros provedores, e uma franquia, que é uma quantia fixa que você terá que pagar por assistência médica antes de sua seguradora começar a pagar.
Política de PPO (organização de provedor preferencial)
Os planos PPO oferecem mais flexibilidade do que um plano de saúde, e geralmente custam mais ...
às vezes, muito mais, dependendo do plano específico.
Tal como acontece com uma HMO, um PPO terá uma lista de "provedores preferenciais" - médicos e hospitais que concordaram em participar do plano. Esses provedores são chamados de provedores na rede e custará menos para você ver esses provedores.
Você também tem a opção de visitar outro provedor de sua preferência, mesmo que ele não esteja na rede. Neste caso, o seu seguro pode cobrir parte do serviço, mas normalmente você será obrigado a pagar por uma porcentagem maior do seu próprio bolso.
Como as políticas de HMO, as políticas de PPO também terão franquias e exigirão co-pagamentos.
Política de taxa por serviço
As políticas de taxa por serviço (FFS) (às vezes também chamadas de planos de indenização) estão se tornando cada vez menos comuns - na verdade, você pode não encontrar nenhuma em seu estado. Eles geralmente são o tipo mais caro de seguro de saúde.
Nos planos de honorário por serviço, você pode escolher qualquer médico e qualquer hospital que desejar. Você paga as contas diretamente, e então arquiva a papelada com sua seguradora para ser reembolsada pelas cobranças.
Como todas as apólices de seguro de saúde, uma política de taxa por serviço exigirá que você pague franquias e co-pagamentos por seus serviços médicos.
HMO vs. Taxa de Serviço vs. Planos de Seguro PPO
Ao comparar diferentes planos de saúde individuais, você deve começar com quais recursos são mais importantes para você e sua família.
Se escolher o seu próprio médico é da maior importância para si, então terá de escolher um HMO ou PPO que inclua o seu médico, ou seleccionar um plano de taxa por serviço (supondo que um esteja disponível na sua área).
Se, por outro lado, manter seus custos baixos é essencial, você pode querer olhar mais de perto para um plano de saúde. No entanto, tenha cuidado para não ser enganado por um prêmio baixo - certifique-se de comparar também os custos fora do bolso esperados. Depois de determinar o tipo de plano que melhor lhe convier, você pode começar a ver planos semelhantes lado a lado.