Ter um plano de investimento pode melhorar seus resultados em longo prazo
1. Qual Propósito Você Está Perseguindo?
Os investimentos devem ser escolhidos com um objetivo principal em mente: segurança, renda ou crescimento . A primeira coisa que você precisa decidir é qual dessas três características é mais importante.
Você precisa de renda atual para viver em seus anos de aposentadoria, o crescimento para os investimentos podem fornecer renda mais tarde, ou é a segurança (preservando o seu valor principal) a sua principal prioridade?
Se você tem 55 anos ou mais, antes de criar um plano de investimento, você deve fazer um tipo específico de plano financeiro que eu chamo de plano de aposentadoria . Esse tipo de plano projeta suas futuras fontes de receita e despesas e projeta os valores da sua conta financeira, incluindo todos os depósitos e retiradas. Ele ajuda você a identificar o momento em que precisará usar seu dinheiro. Depois de ter um prazo claro, você sabe se deve usar investimentos de curto, médio ou longo prazo.
2. Quanto você pode definir realisticamente para investir?
Muitas opções de investimentos têm valores mínimos de investimento, por isso, antes de estabelecer um sólido plano de investimento, você precisa determinar quanto pode investir. Você tem uma quantia fixa ou é capaz de fazer contribuições mensais regulares?
Alguns fundos mútuos de indexação permitem que você abra uma conta com apenas US $ 3.000 e, em seguida, configure um plano de investimento automático a partir de US $ 50 por mês, transferindo fundos de sua conta corrente para sua conta de investimento. Investir mensalmente dessa forma é chamado de média de custo do dólar e ajuda a reduzir o risco de mercado.
Se você tem uma quantia maior para investir, obviamente, mais opções estão disponíveis para você. Nesse caso, você vai querer usar uma variedade de investimentos para minimizar o risco de escolher apenas um. A decisão mais importante que você tomará é quanto alocar para ações versus títulos . Outra decisão importante é se você deve construir seu portfólio ou trabalhar com um consultor financeiro.
3. Quando você vai precisar desse dinheiro novamente?
Estabelecer um período de tempo que você pode manter é de extrema importância. Se você precisar de dinheiro para comprar um carro em um ano ou dois, você criará um plano de investimento diferente do que se estivesse colocando dinheiro em um plano 401 (k) mensalmente para o futuro.
No primeiro caso, sua principal preocupação é a segurança - não perder dinheiro antes da compra futura. No segundo caso, você está investindo para a aposentadoria, e supondo que a aposentadoria esteja a muitos anos de distância, é irrelevante o valor da conta valer após um ano. Com o que você se importa, é mais provável que as escolhas ajudem sua conta a ser mais valiosa quando você atingir a idade de aposentadoria. Na realidade, o crescimento significativo normalmente requer pelo menos 5 anos ou mais de tempo no mercado .
4. Quanto risco você deve tomar?
Alguns investimentos implicam o que chamo de risco de investimento de nível cinco ; o risco de perder todo seu dinheiro.
Esses investimentos são muito arriscados para a maioria das pessoas. Uma maneira fácil de reduzir o risco de investimento é diversificar. Ao fazer isso, você ainda pode experimentar oscilações no valor do investimento, no entanto, você pode reduzir o risco de uma perda completa devido ao mau momento ou a outras circunstâncias infelizes.
Seja cauteloso em comprar apenas para investimentos de alto rendimento . Não existem retornos altos com baixo risco. Melhor ganhar retornos moderados do que balançar para as cercas. Se você decidir balançar, lembre-se, pode sair pela culatra e você pode experimentar grandes perdas.
5. O que você deve investir?
Muitas pessoas compram o primeiro produto de investimento apresentado a eles. Melhor estabelecer uma lista completa de todas as opções que atendem ao seu objetivo declarado. Em seguida, reserve um tempo para entender os prós e contras de cada um deles. Em seguida, reduza suas opções finais de investimento para algumas que você se sinta confiante.
Alguns investimentos são ótimos para o dinheiro de aposentadoria a longo prazo . Outros são mais especulativos, o que significa que talvez você possa colocar algum dinheiro de "dinheiro fictício" ou "arriscar" neles, mas nem todas as suas economias de aposentadoria.
Juntando Tudo
Digamos que você tenha 50 anos e tenha US $ 100.000 salvos em um IRA. Seu plano pode ser o seguinte:
- Finalidade: crescimento para a idade 65 anos de aposentadoria.
- Valor para investir: US $ 100.000 mais US $ 15.000 por ano para o meu 401 (k).
- Prazo: a primeira retirada antecipada aos 65 anos, por US $ 10.000. Então $ 10.000 a cada ano depois disso.
- Nível de risco: Investimentos de nível de risco três e quatro focados no crescimento são bons, mas à medida que você obtém 10 anos de aposentadoria, a cada ano você transfere US $ 10.000 para investimentos seguros.
- O que investir em: fundos mútuos de índice em seu 401 (k) ou IRA fará mais sentido. Eles têm taxas baixas e se encaixam no objetivo que você delineou.
Depois de ter um plano, fique com ele! Essa é a chave para investir no sucesso.