A tendência a ficar firme nem sempre é uma coisa ruim quando se trata de suas finanças. Tome o investimento, por exemplo: Uma abordagem de definir e esquecer (ou, mais precisamente, de definir e fazer check-on-on-it-every-so-frequentemente) para as ações que você está manter sua conta de aposentadoria é quase sempre melhor que uma reacionária. Mas existem muitas outras formas de inércia que podem prejudicá-lo financeiramente.
Permanecer muito tempo em um emprego mal remunerado, por exemplo, pode significar perder o potencial de ganhos. Deixar de atualizar (ou criar) seu plano imobiliário pode sair pela culatra com resultados desastrosos. E esperando para aumentar sua poupança e investimento? Bem, é hora de você nunca mais voltar.
Então, como podemos sair da inércia? Começa com o reconhecimento do fato de que não fazer algo é em si uma ação e uma escolha - e toda ação tem uma consequência. Às vezes, o que nos mantém estagnados é considerar o custo, a dor ou o custo de oportunidade de fazer alguma coisa. Mas não examinamos o outro lado: o custo, a dor ou o custo de oportunidade de não fazê-lo.
Para resolver o seu problema específico, pense na física do ensino médio - especificamente na Primeira Lei de Newton, que diz que um objeto em repouso permanecerá em repouso a menos que seja atendido por uma força externa. "Quando há inércia, você precisa de algo do lado de fora para entrar e dar um pontapé", diz Sarah Newcomb, economista comportamental da Morningstar.
“A inércia não se resolve sozinha. Você tem que fazer algo sobre isso.
Aqui estão três maneiras pelas quais a inércia o prejudica - e como chegar à frente disso.
Esperando para salvar e investir
O problema: combater a inércia é, por definição, difícil de fazer, especialmente para pessoas que gostam de ter todas as respostas antes de mergulhar em alguma coisa.
Mas no mundo dos investimentos, não há respostas perfeitas - então é provável que você nunca se sinta 100% pronto. "Um dos maiores erros que as pessoas cometem é atrasar a colocação do dinheiro para trabalhar", porque estão preocupados com a possibilidade de errar e perder dinheiro, diz Ken Hevert, vice-presidente sênior de aposentadoria da Fidelity Investments. É o momento certo para investir ? E se os preços caírem? E se eu escolher os investimentos errados ?
Todas essas perguntas são compreensíveis, mas não podem ser respondidas. Você terá vitórias e derrotas no mercado, mas somente estando nele você tem a chance de acertar mais do que errado. Por outro lado, se você está escondendo seu dinheiro debaixo do colchão ou em uma conta de poupança, você já está errando, porque a inflação significa que você está perdendo dinheiro.
A correção: a média do custo do dólar pode ajudar a reduzir seu medo. Quando você faz a média do custo do dólar, você está colocando seu dinheiro no mercado ao longo do tempo em intervalos regulares. Digamos que você tenha US $ 5.000 para investir: em vez de colocar o valor total para funcionar imediatamente, é possível distribuir US $ 5.000 em um período de semanas ou meses. É emocionalmente mais fácil porque você está mergulhando um dedo do pé (e apenas parte do seu dinheiro) nas águas de investimento, em vez de mergulhar diretamente.
Você também está se separando de tentar tentar cronometrar o mercado, diz Hevert. E você pode remover ainda mais a emoção da equação ao automatizar esses depósitos, para que você não tenha que enfrentar o medo toda vez que investir parte do dinheiro.
Permanecer muito tempo em um emprego de baixa remuneração
O problema: ninguém decide apenas um dia que vai passar anos trabalhando por menos do que realmente vale. Mas definir suas vistas em uma opção de pagamento melhor pode ser uma tarefa difícil. Por quê? Tudo se resume ao sentido psicológico de sua própria autoestima, diz o treinador financeiro da Life, Garrett Philbin, fundador do site Be Awesome Not Broke. “Você pergunta: 'Eu realmente mereço ganhar mais dinheiro?'”
E quanto mais você ficar em uma situação como essa, mais difícil será sair dela. (Millennials, tome nota: É especialmente importante ganhar o máximo que puder nos estágios iniciais de sua carreira, porque todos os aumentos e aumentos subseqüentes geralmente serão baseados no seu salário anterior.) Mesmo que um possível novo empregador não saiba o que você fez no seu último emprego, provavelmente afetará seu próprio senso do que você pode pedir.
"Se você não valoriza o seu próprio valor, por que alguém vai pagar mais a você por isso?", Diz Philbin.
A Correção: Você precisa aumentar o valor que vê em si mesmo. Uma maneira de começar é rastrear o que você está realmente realizando no trabalho. Observe a descrição inicial do trabalho e as expectativas do seu chefe e compare-as com o feedback recebido e com qualquer número concreto que demonstre seu desempenho (como vendas ou métricas). Reúna tudo isso em uma pasta intitulada "realizações" que você adiciona ao ano todo. Em seguida, use um site como PayScale para inserir seu cargo, funções, cidade e tamanho da empresa - isso lhe dará o salário médio de alguém em uma posição semelhante. Se você preferir permanecer em seu emprego atual (ou com sua empresa atual), peça uma reunião de revisão e apresente seu caso. Se sua empresa não pode oferecer o impulso que você está procurando, é hora de começar a procurar outras oportunidades. E quando essas oportunidades se transformam em entrevistas, e elas perguntam sobre suas metas de salário, sua resposta deve ser baseada na pesquisa que você fez sobre o que seu trabalho vale a pena - não em seu salário atual.
Procrastinar no planejamento imobiliário
O Problema: Ninguém gosta de pensar sobre a morte. Apenas 44% dos americanos têm uma vontade com instruções sobre como lidar com seu dinheiro e bens, de acordo com uma pesquisa de 2016 da Gallup. O motivo mais citado? "Eu simplesmente não cheguei a isso", relata Caring.com. Isso é inércia em poucas palavras.
Mas criar uma vontade - mais uma diretriz de saúde e uma procuração para as finanças, caso você esteja incapacitado - é crucial. Sem todas essas coisas, o estado pode designar não apenas quem recebe seus bens após a morte, mas quem cuidará de seus filhos. Um testamento é o único documento que permite nomear guardiões para filhos menores.
A correção: faça um compromisso real - marque a hora no seu calendário - para fazer isso. Se você tem um cônjuge, você já tem um parceiro para mantê-lo nisso. Se não o fizer, pegue um amigo sem testamento e faça-o fazer o mesmo para o seu próprio calendário, para que possa responsabilizar-se mutuamente. Depois, para referência, faça uma lista do que você possui e de como é seu proprietário, além de uma lista de pessoas em quem você confiaria para agir em seu nome para decisões financeiras e de saúde. Você pode criar um bricolage online (o WillMaker do Nolo.com custa US $ 55 e o DIY do LegalZoom começa com US $ 69) ou paga um advogado ou um advogado para fazer um para você, a partir de US $ 500. (Um intermediário: você também pode pagar um profissional para examinar seu testamento DIY.) E Paul Jacobs, diretor de investimentos do Palisades Hudson Financial Group, observa outro risco de inércia: não manter seu plano imobiliário atualizado. Ele sugere revisitar seu plano a cada três ou cinco anos, ou sempre que suas circunstâncias mudarem significativamente.
Com Hayden Field