Perguntas e respostas comuns que cobrem os princípios básicos do Roth IRA
Quanto você pode contribuir para um Roth IRA? Quando você pode retirar dinheiro sem impostos? Quando você deve converter seu IRA tradicional em um IRA de Roth? Encontre respostas aqui.
01 Como um Roth IRA difere de um IRA tradicional?
A conta de aposentadoria Roth é projetada para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria e eliminar os impostos devidos quando os fundos são retirados.
A única desvantagem de um Roth é que você não pode contribuir mais. Existe uma quantia máxima de contribuição permitida - e infelizmente, se sua renda for muito alta, você não pode fazer uma contribuição para Roth IRA - embora você possa contribuir com uma Conta Roth através de seu plano 401 (k) - e com qualquer renda nível você pode converter um IRA tradicional para um Roth.
02 Quem é elegível para contribuir para um Roth e quanto você pode contribuir?
Você tem que ter renda para contribuir (se casado, desde que você tenha renda suficiente, você pode fazer uma contribuição conjugal de Roth, mesmo que seu cônjuge não tenha renda).
E se você tem renda demais, você não pode contribuir para um IRA de Roth - embora você ainda possa contribuir para um Roth 401 (k) ou usar uma conversão de Roth.
As regras e limites mudam um pouco a cada ano. No link acima, você encontrará um artigo que cobre todos os últimos limites de contribuição do Roth IRA e ganhou regras de renda.
03 As retiradas do Roth IRA são isentas de impostos?
A exceção aos levantamentos isentos de impostos: os rendimentos obtidos em investimentos dentro do Roth podem ser tributados se você fizer uma retirada não qualificada. E os valores convertidos em um Roth de um plano de aposentadoria tradicional podem estar sujeitos a impostos se você retirar o dinheiro logo após a conversão. Encontre os detalhes no link acima.
Observe também - ao contrário das IRAs tradicionais, independentemente da idade, você não é obrigado a receber distribuições de um Roth. Você pode deixar a conta crescer e repassá-la aos seus herdeiros sem impostos.
Se você decidir fazer uma distribuição antes dos 59 anos e meio, ou antes de ter tido o Roth por pelo menos cinco anos, leia atentamente as regras de retirada para ver se você deve impostos em qualquer parte da retirada. Se você estiver incapacitado ou pagando pela primeira vez as despesas com o comprador, provavelmente se qualificará para uma exceção a qualquer taxa de suspensão antecipada.
04 O que é uma conversão de Roth e devo fazê-lo?
Uma conversão de Roth faz sentido para muitas pessoas que querem que seu dinheiro cresça livre de impostos. No link acima, você aprenderá as cinco perguntas a serem feitas para ver se uma conversão pode fazer sentido para você.
As cinco perguntas serão um recurso útil se você estiver avaliando os benefícios de uma conversão de Roth por conta própria. Se você tem um consultor financeiro ou especialista em impostos para se apoiar, considere ter um segundo par de olhos para checar seus cálculos.
05 Quais são as diferenças entre Roth 401 (k) s, Regular 401 (k) se Roth IRAs?
A grande coisa sobre isso é que você pode contribuir com uma quantia até o limite de diferimento de salário 401 (k) - que é uma quantia muito maior do que o limite de contribuição máxima de Roth IRA.
Incentive seu empregador a oferecer uma opção de Roth no plano 401 (k). Você pode até contribuir com metade do tradicional dedutível 401 (k) e metade para o Roth.
No link acima, você pode ler as diferenças entre contas Roth 401 (k), contas 401 (k) tradicionais e Roth IRAs.