01 Roth IRA Contribuições podem ser usadas como fundos de emergência
Antes de planejar o uso de seu Roth para esse fim, tenha em mente que a definição de "contribuições" não inclui os valores convertidos em um Roth nem inclui ganhos de investimento. Por exemplo, se você investir US $ 5.500,00 e ele aumentar para US $ 6.000,00, poderá retirar os US $ 5.500,00 de contribuições sem impostos ou multas, mas os impostos e multas podem ser aplicados se você retirar os US $ 500,00 de ganho.
02 Alguns podem usar um IRA não dedutível para financiar um Roth
A chave para fazer isso funcionar sem pagar impostos extras é garantir que você não tenha outras contas IRA. Em alguns casos, você pode até mesmo transferir um IRA auto-dirigido de volta para um plano de empresa para que, nos próximos anos, você possa usar a estratégia de Roth na porta dos fundos sem ter que pagar impostos sobre o valor convertido.
03 você pode rolar após impostos 401 (k) Contribuições para um Roth IRA
Se o seu plano de empregador oferece esse recurso, então você pode acumular economias pós-impostos e depois usá-lo para financiar um futuro Roth IRA. Isso é vantajoso na aposentadoria, já que as retiradas de Roth IRA não são tributáveis e não afetam outros itens do seu retorno de imposto da mesma forma que as retiradas tradicionais do IRA.
04 Roth IRAs não têm distribuições mínimas obrigatórias (RMD's)
Seus herdeiros não-cônjuges, no entanto, terão que tomar as distribuições exigidas do Roth , mas essas distribuições serão isentas de impostos para eles.
05 você pode contribuir para um SIMPLES IRA e um Roth IRA
Contanto que sua renda bruta ajustada esteja abaixo do limite de contribuição Roth IRA, então você pode contribuir para um IRA de Roth, bem como para um IRA SIMPLES , a fim de maximizar o que você está economizando para a aposentadoria. As contribuições para o SIMPLE serão dedutíveis e as contribuições para o Roth não serão.
Esta estratégia de financiamento duplo dá a você a capacidade de reduzir a renda tributável agora e ter alguns fundos no Roth acumulados para benefícios isentos de impostos na aposentadoria. Isso pode ser vantajoso para quem trabalha por conta própria e tenta economizar o máximo possível para o futuro.
06 Seu Plano de Empregador Pode Permitir Contribuições Roth
Com alguns planos, tem que ser todo Roth ou todo dedutível de impostos; outros planos permitem que você faça alguns de cada um. Se o seu plano de empregador não permitir atualmente que as contribuições do Roth solicitem que ele seja adicionado na próxima vez que ele alterar o plano.
07 A idade não é o maior fator para determinar se você deve financiar um Roth
Se a sua taxa de imposto esperada na aposentadoria é provavelmente menor do que a sua taxa de imposto agora, as contribuições dedutíveis podem ser melhores. Se a sua taxa de aposentadoria provavelmente for a mesma ou maior na aposentadoria (o que geralmente é o caso daqueles que têm grandes contas 401 (k) ou IRA) do que os Roths podem fazer muito sentido para você.
08 você pode ser capaz de fazer uma contribuição roth cônjuge
Pergunte ao seu contador ou consultor financeiro se suas finanças são tais que você é elegível para fazer uma contribuição conjugal do Roth. Se você é elegível para o Roth, mas acha que não tem dinheiro para fazer uma contribuição, confira no último minuto as dicas de financiamento do IRA para algumas idéias criativas.
09 calculadoras da conversão de Roth faltam algumas coisas
Por exemplo, eles não levam em conta o impacto das futuras retiradas exigidas do IRA e como isso afeta a tributação do seu Seguro Social. A Roth pode ajudar a reduzir o impacto disso. Quando você considera tudo, em muitos casos, as conversões de Roth podem ser mais vantajosas do que as calculadoras on-line podem levar você a acreditar.