7 razões para consolidar contas de aposentadoria

by Dana Anspach

Você pode consolidar contas de aposentadoria transferindo dinheiro de várias contas para uma conta IRA estabelecida (ou para um novo IRA aberto). Isso é chamado de transferência IRA ou transferência IRA. Aqui estão sete razões para consolidar seus IRAs e outras contas de aposentadoria.

01 mais fácil de gerenciar investimentos

Depois de se aposentar, você precisará descobrir como estruturar seus investimentos para obter um "salário" mensal (ou quinzenal) da sua conta. Isso é difícil de fazer quando você tem várias contas. Quando as contas de aposentadoria são combinadas, você pode selecionar cuidadosamente seus investimentos e colocá-los em segmentos de tempo; escolhas seguras para o dinheiro que você precisará retirar nos próximos anos, e escolhas mais agressivas para dinheiro que você não precisará tocar por um bom tempo. Confira o site da Renda pela Vida para ver como esse processo de investimento segmentado por tempo funciona.

02 taxas reduzidas

Contas de aposentadoria, como um IRA, exigem que um custodiante relate as contribuições e retiradas ao IRS para fins de relatórios fiscais. A maioria dos custodiantes cobra uma taxa anual. Quanto mais contas você tiver, mais taxas você provavelmente pagará.

Além disso, quando você compra ou vende um investimento, uma taxa de transação pode ser cobrada. Se você consolidar as contas, com o tempo você terá menos vendas e compras totais - isso pode ajudar a reduzir as taxas de transação - e algumas empresas reduzem ou renunciam às taxas quando sua conta atinge um tamanho mínimo.

Uma das melhores maneiras de aumentar seus retornos de investimento é se concentrar em encontrar maneiras de reduzir as taxas de investimento que você paga e consolidar as ajudas de contas.

03 Não faltam distribuições mínimas requeridas

Combinar o IRA significa uma conta para verificar os cálculos do RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Quando chegar aos 70 anos, existe uma fórmula de IRS que você deve seguir e que determina um valor mínimo que você deve retirar da sua conta de aposentadoria a cada ano. Isso é chamado de distribuição mínima obrigatória .

Se você tiver várias contas, cada empresa financeira enviará sua documentação a cada ano e notificará sobre sua distribuição mínima exigida. Pode ser um aborrecimento. E se você perder uma distribuição obrigatória, haverá uma penalidade. À medida que envelhece, pode ser fácil ignorar a papelada que chega e perder uma notificação importante.

Você verá que será muito mais fácil consolidar suas contas (por pessoa - não é possível combinar seu IRA com um cônjuge) e obter uma distribuição de uma conta IRA a cada ano, em vez de tentar gerenciar distribuições de vários 401 (k) s e IRAs. Você também pode trabalhar com sua instituição financeira para definir essa distribuição mensalmente, para que ela se torne mais como um contracheque.

04 libera seu tempo

Por fim, combinar contas liberará tempo. Haverá menos arquivamento, menos emails, menos senhas para rastrear, menos tempo gasto lidando com a papelada e menos tempo procurando coisas.

Você não precisará manter planilhas para acompanhar investimentos em várias contas e / ou vincular contas a um serviço on-line, como o Quicken. Você terá menos problemas de vinculação para solucionar problemas. E quando você precisar fazer alterações, como alterações de e-mail, endereço ou beneficiário, precisará apenas fazer uma ligação telefônica.

Se você tiver contas em vários lugares, levará tempo e papelada para combiná-las, mas, quando o fizer, descobrirá que seu tempo investido proporcionará um bom retorno do tempo.

05 Menos Arquivamento

Se você receber declarações em papel de muitas contas, pense em quantas árvores você pode economizar consolidando! Mesmo que você receba seus documentos por e-mail, ainda pode ser um incômodo tentar acompanhar tudo, navegar por questões de segurança e lembrar como fazer login usando um site em vez de outro.

Seus investimentos podem ser tão seguros e diversificados se você combinar contas com um custodiante bem estabelecido. Dentro de uma conta de corretagem você pode possuir fundos mútuos, ações, títulos e até CDs. Você não precisa ter esses investimentos espalhados por muitas instituições financeiras. Simplifique sua vida e se consolide.

06 facilita a atualização do seu endereço

Mover-se é um aborrecimento. Movendo-se quando você tem dinheiro de aposentadoria em dez contas diferentes é ainda mais um aborrecimento. E muitas pessoas se mudam depois de aposentadas. Eles diminuem o tamanho, mudam-se para uma comunidade de aposentados ou mudam-se para ficar mais próximos dos netos e de outras famílias.

Surpreendentemente, muitas pessoas perdem a noção de dinheiro em planos de aposentadoria antigos porque, quando se mudam, esquecem de atualizar seu endereço. Se você consolidar suas contas 401 (k) antigas , não precisará se preocupar com isso.

07 Melhor para Beneficiários

Se você quiser mudar seus beneficiários e tiver contas em todo o lugar, é um aborrecimento. Quando você combina seu dinheiro de aposentadoria em uma conta, é fácil atualizar e alterar os beneficiários. Além disso, se algo acontecer com você, será muito mais fácil para seus beneficiários lidar com uma conta consolidada, em vez de precisar rastrear contas em vários lugares. Se o seu beneficiário for seu cônjuge, facilite-o. Combine suas contas de aposentadoria para que elas não sejam confrontadas com um incômodo algum dia.

Quando você combina contas, este também pode ser um bom momento para rever suas designações de beneficiários e certificar-se de que elas estejam estruturadas de uma maneira que seja melhor para sua família e seus entes queridos. Se as contas estiverem em vários lugares, pode ser difícil lembrar quem você nomeou como o beneficiário em quais contas.