O que um custodiante faz
Quando você faz depósitos em qualquer tipo de conta, seus cheques são pagos e depositados diretamente no seu custodiante com referência ao seu número de conta. Seu guardião é responsável pela guarda do seu dinheiro arduamente ganho.
O custodiante enviará a você uma declaração mensal ou trimestral para sua conta, informando o que ela está mantendo em seu nome.
Além de manter seu dinheiro e investimentos e enviar-lhe uma declaração de conta, o custodiante também serve como a pessoa intermediária quando você quer comprar ou vender algo. Em um sistema baseado no mercado eletrônico, o comprador e o vendedor nunca se encontram, portanto, o custodiante tem o importante trabalho de garantir que seu dinheiro vá para a pessoa certa e vice-versa.
Quando eles tomam suas instruções para comprar algo, o custodiante fará arranjos para encontrar outro custodiante com um vendedor adequado das ações que você quer comprar. Eles trocarão seu dinheiro pelo estoque que você quer comprar. Se você quiser vender uma ação de sua propriedade, eles também providenciarão uma transação adequada para lhe dar a quantia correta de dinheiro que você merece para a venda. (Nota: custodiantes normalmente cobram uma taxa de transação quando você compra ou vende um investimento.)
Se você possui uma ação e ela anunciou um dividendo , você precisa ter certeza de que realmente a recebeu. Um custodiante fará arranjos para que você receba seu dividendo e arquivará toda a documentação necessária para que você relate esses dividendos ao IRS, se aplicável.
Imagine as muitas transações de ações que ocorrem durante um ano civil; essas atividades de compra e venda se somam.
O pagamento e o recebimento de dividendos, assim como atividades específicas da empresa podem ser divididos em ações ou fusões. Um zelador rastreia tudo isso em seu nome. Ao usar um custodiante respeitável, você pode confiar em seus conhecimentos para lidar com as transações tediosas ao longo do caminho.
Quando uma empresa não é custodiante
Se você quiser um certificado de ações emitido, por exemplo, da Walt Disney Company, você pedirá um certificado físico (por uma taxa) em seu nome, e quem tiver a posse física desse certificado agora é o custodiante. Uma vez que o certificado de ações é emitido, a instituição financeira não é mais o custodiante e não tem mais a responsabilidade de rastrear a propriedade e as transações do investimento. Empresas de consultoria de investimento registradas que gerenciam ativos em nome de clientes geralmente usam um custodiante para manter os ativos do cliente.
Por exemplo, minha empresa de investimento independente usa a Charles Schwab como custodiante de ativos de clientes. Minha empresa dirige os investimentos, mas não tem “custódia” ou posse do dinheiro de um cliente. É Schwab que realmente tem a custódia dos ativos. Eles detêm o ativo em "forma de livro", o que significa que é uma entrada eletrônica. Para saber mais, leia Uma maneira simples de evitar a fraude no investimento, que explica as quatro maneiras pelas quais os custodiantes ajudam a proteger suas contas de fraudes de investimento.