Aqui estão as seis coisas que você precisa saber para determinar quais tipos de fundos mútuos podem ser um bom investimento para você.
1. O que é um fundo mútuo
Primeiro, você precisa entender o que é um fundo mútuo .
Existem mais de 7.000 fundos mútuos, cada um com um objetivo e objetivo diferentes. Alguns investem em títulos, alguns em ações. Alguns são fundos equilibrados que possuem títulos e ações. Alguns são conservadores, outros são agressivos. Algumas são estruturadas para produzir dividendos e receita de juros, outras investem em crescimento.
Para escolher um fundo mútuo que será um bom investimento para você, você precisa definir suas metas e objetivos de investimento. Por exemplo, se você não planeja usar os fundos por um longo período, pode se concentrar no crescimento de longo prazo. Se você não gosta de risco ou precisa usar o dinheiro nos próximos anos, você vai querer se concentrar em segurança. Se você escolher um fundo de crescimento quando precisar de segurança - ou vice-versa - o fundo provavelmente não será um bom investimento para você.
Uma das vantagens de um fundo mútuo é que ele permite capturar os retornos de um segmento inteiro do mercado sem ter que comprar e vender ações e títulos individuais.
Por exemplo, se você comprou um fundo de índice S & P 500, você experimentaria os retornos históricos do mercado de ações do S & P 500 , sem ter que comprar todas as 500 ações. Essa capacidade de diversificar muitos investimentos com a compra de um único fundo é uma das principais razões pelas quais os fundos mútuos são tão populares.
2. Como os fundos mútuos cobram
Quanto menor as despesas de investimento que você paga, maior será o seu retorno. Você pode estudar o custo de um fundo mútuo observando o índice de despesas do fundo, que é sempre divulgado no prospecto dos fundos - e hoje em dia pode ser encontrado online.
Você vai querer procurar fundos que tenham baixas taxas (idealmente menos de 1%). Seu tempo é mais bem gasto fazendo esse tipo de pesquisa do que tentando encontrar fundos que tiveram os maiores retornos no ano passado. Os resultados do ano passado não são uma indicação do que pode acontecer este ano. Você quer um fundo que invista consistentemente de acordo com suas metas e objetivos e tenha baixas taxas.
3. O caminho para encontrar os melhores fundos
Morningstar é uma empresa que fornece estatísticas e pesquisas sobre fundos mútuos. Depois de ter reduzido o tipo de fundo que corresponde aos seus objetivos, a pesquisa mostra que existe uma maneira comprovada de encontrar fundos com maior probabilidade de obter o melhor desempenho . É encontrando fundos em cada categoria que têm as taxas mais baixas. Por exemplo, se você quer um fundo de crescimento internacional, não procure o fundo que teve o maior retorno no ano passado, procure o fundo de crescimento internacional que tem o menor índice de despesas.
3. A maneira de encontrar os melhores fundos
Vale a pena aprender a diferença entre investimento ativo e passivo .
Resumidamente, os fundos mútuos ativamente administrados negociam entrada e saída de títulos , enquanto os fundos passivos compram e mantêm uma coleção específica de títulos. Embora, de ano para ano, alguns fundos geridos de forma activa superem os seus homólogos passivos, os estudos académicos mostram que, a longo prazo, os fundos geridos passivamente por um grupo superam os seus pares geridos de forma activa.
5. Como usar os fundos mútuos de forma mais eficaz
Os fundos mútuos podem ser um investimento bastante eficaz quando usados para construir uma carteira que segue um modelo de alocação de ativos . Em termos simplificados, seu modelo de alocação de ativos informa quanto do seu dinheiro deve estar em ações versus títulos e, em seguida, dentro dos estoques, quanto deve ser em ações dos EUA versus ações internacionais.
Depois de ter um modelo de alocação, você escolheria uma família de fundo mútuo para trabalhar.
Eu recomendo que você comece com a minha melhor lista de fundos de índice . Você escolhe um fundo mútuo para preencher cada classe de ativos; por exemplo, um fundo de índice S & P 500 para ações dos EUA, um fundo de índice de ações internacional para preencher a parte internacional de sua carteira e um fundo de índice de títulos de mercado total para a parte de títulos.
Este plano de alocação de ativos deve corresponder aos seus objetivos. Se você está investindo dinheiro de aposentadoria que você não precisará tocar por vinte anos, você pode escolher um fundo mais agressivo como um fundo de ações e deixá-lo sozinho. Se você está se aposentando em poucos anos, ter todo o seu dinheiro em um fundo de ações pode não ser uma boa ideia. Em vez disso, você pode querer olhar para um fundo equilibrado. Pode ser útil usar uma escala de risco de investimento para classificar os fundos e compará-los aos seus objetivos.
6. Fundos Mútuos e Aposentadoria
Alguns fundos mútuos são projetados para produzir renda mensal ou trimestral. Várias famílias de fundos mútuos criaram uma série de fundos de renda de aposentadoria para esse fim. Eu acho que essas são boas opções para alguém na aposentadoria que quer administrar seu próprio dinheiro.
Outros fundos mútuos, chamados fundos de renda de dividendos, concentram-se em maximizar a renda, selecionando ações pagas de dividendos.
A maioria dos tipos de fundos mútuos pode ser uma boa opção na aposentadoria se você os escolher como parte de um plano holístico de aposentadoria, e saber como e quando rebalanciá- los ou vender ações conforme necessário para gerar o dinheiro que precisará retirar.
The Bottom Line
Os fundos mútuos são um bom investimento se você escolher fundos com taxas baixas que correspondam às suas metas e objetivos.