Para gerir o risco de investimento, pode evitar, diversificar, calcular ou segurar
Para obter melhores resultados, você precisa aprender a gerenciar os riscos com sucesso. Existem quatro maneiras principais de gerenciar o risco de investimento. A melhor abordagem de gerenciamento de risco na aposentadoria emprega todos os quatro.
Evite o risco
Você sempre tem a opção de evitar o risco de investimento escolhendo apenas investimentos seguros e garantidos para a renda de aposentadoria.
A escolha de evitar riscos é uma das decisões mais inteligentes que você pode tomar até ter aprendido as habilidades necessárias para gerenciar os riscos de maneira apropriada.
Você também quer evitar o risco em dinheiro que você pode precisar a qualquer momento. Por exemplo, suponha que você perdeu seu emprego ou tenha um problema médico. Você quer dinheiro reservado que é 100% disponível para você. Os planejadores financeiros chamam esse tipo de conta de "ativos de reserva" ou um fundo de emergência. O preço que você paga para ter esse dinheiro prontamente disponível é que ele ganha uma baixa taxa de retorno. Esse é o preço da segurança. Os investidores inteligentes sempre reservam os ativos de reserva antes de transferirem dinheiro para investimentos mais arriscados.
Se você gosta de correr riscos de investimento , sugiro que você também acumule um fundo de oportunidade. Você precisa ter dinheiro disponível para aproveitar as oportunidades de compra em imóveis e ações. Criar dinheiro pode ser uma jogada inteligente, pois permite que você aja rapidamente quando as oportunidades aparecem.
Diversificar
Ao investir, você deve diversificar todos os riscos possíveis. Por exemplo, se você possui uma única ação, está sujeito ao risco de má administração dessa empresa. Para evitar esse risco, você pode diversificar em várias ações nesse setor - agora você ainda está sujeito ao risco específico do setor, conhecido como risco do negócio.
Por exemplo, e se novas leis tiverem um impacto negativo em toda a indústria?
Para diversificar esse risco, você constrói um portfólio de ações em vários setores, ou compra fundos de índice, já que o próprio fundo mútuo possuirá centenas de ações. Mesmo assim, você ainda está sujeito a risco sistemático - o sistema como um todo é falho ou a economia como um todo passa por uma retração prolongada. Naturalmente, a única maneira de eliminar esse risco é voltar à opção um, evitando riscos.
A gestão do risco de investimento através da diversificação, simplesmente disse, é “não ponha todos os ovos na mesma cesta”. A abordagem tradicional para fazer isso é chamada de alocação de ativos e você verá isso promovido por muitos consultores financeiros e revistas populares de finanças pessoais. livros. A diversificação de investimentos é importante. Eu aconselho que você faça isso. Eu também aconselho que você entenda suas limitações.
A diversificação ajuda a reduzir o risco de investimento, mas é preciso lembrar que os resultados de longo prazo de um conjunto diversificado de investimentos estão longe de ser certos. Você pode investir exatamente da mesma maneira e em períodos econômicos em expansão que seu portfólio pode crescer como ervas daninhas enquanto faz exatamente a mesma coisa durante um período de recessão pode levar a retornos medíocres, ou mesmo a perdas.
Somente tome riscos calculados
Warren Buffett é considerado um dos maiores investidores dos nossos tempos. Ele disse: “Você faz as coisas quando as oportunidades aparecem. Eu tive períodos em minha vida quando tive um monte de idéias, e tive longos períodos de seca. Se eu tiver uma ideia na próxima semana, farei algo. Se não, não vou fazer nada.
Este é o conceito por trás de assumir riscos calculados. Para fazer isso, você precisa saber quando não agir. E você precisa ter dinheiro em mãos, um fundo de oportunidade para que quando boas ideias surgirem, você possa agir.
Empregar uma estratégia de risco calculada leva conhecimento, pesquisa e bom senso. Não é uma abordagem de piloto automático. Você precisa entender como visualizar os mercados a partir de uma abordagem lógica e racional - e não emocional. Você também precisa entender certas taxas e indicadores que você pode usar para ajudá-lo a avaliar o mercado.
Uma proporção que alguns profissionais financeiros usam na tentativa de determinar se o mercado de ações está supervalorizado ou subvalorizado é a relação entre preço e lucro, ou relação P / L. Outro indicador de recessões é a curva de juros. O processo de tomar decisões de investimento com base em uma forma calculada de assumir riscos é muitas vezes referido como alocação de ativos táticos.
Garantir o resultado
A última estratégia que você pode empregar para gerenciar o risco de investimento é garantir que ela não seja aplicada. Se você tem seguro de carro, seguro residencial, seguro de saúde ou qualquer outro tipo de seguro, você já está familiarizado com essa abordagem.
Com as formas tradicionais de seguro, há um custo (o prêmio que você paga) para garantir que as perdas especificadas sejam cobertas. Seguro em retornos de investimento funciona de forma semelhante e muitas vezes é realizado com a compra de uma anuidade que paga a renda ao longo da vida. Uma anuidade é particularmente bem adequada para gerenciar o risco de aposentadoria de sobreviver ao seu dinheiro.
Com certas anuidades variáveis, você é cobrado uma despesa anual em troca de uma garantia específica sobre a quantia de dinheiro que você pode sacar no futuro. Essas garantias geralmente se referem ao nome de uma cláusula de “benefício por saque vitalício” ou “benefício garantido de saque”.
Empregando estas estratégias na aposentadoria
Ao se aproximar da aposentadoria, é melhor usar um processo de alocação que emprega todas essas táticas de redução de risco. Você deixa de lado os ativos de reserva, diversifica a maior parte do seu portfólio, assume riscos calculados ao avaliar quanto deve ser em ações versus títulos e garante parte de sua receita usando produtos de anuidade.