Não acredita que você realmente deve uma dívida? Você tem o direito de forçar o cobrador de dívidas a provar que você deve a dívida. Validação da dívida é o seu direito federal concedido ao abrigo da Fair Debt Collection Practices Act. Para solicitar a validação da dívida, envie uma solicitação por escrito ao cobrador de dívidas dentro de 30 dias após ser contatado pela agência de cobrança. As respostas a essas perguntas frequentes sobre a validação da dívida ajudarão você a entender melhor o processo.
01 O que conta como uma comunicação inicial?
02 E se eu não receber um aviso de validação da dívida após a primeira comunicação?
É possível que o aviso de validação da dívida tenha sido incluído na primeira comunicação. Sob o FDCPA , isso é permitido desde que o aviso seja feito por escrito. Talvez você tenha perdido o aviso de validação da dívida. Em qualquer caso, você pode enviar o seu pedido de validação da dívida, independentemente de receber o aviso de validação da dívida do cobrador de dívidas. Certifique-se de enviar a solicitação antes que o período de 30 dias termine para garantir que seus direitos estejam protegidos.
03 O que deve dizer um aviso de validação da dívida?
O aviso de validação da dívida do coletor para você deve ser feito por escrito. Deve incluir o seguinte:
- montante da dívida
- o nome do credor
- a suposição de que a dívida será válida a menos que você a disputa dentro de 30 dias
- notificação de que você pode solicitar a verificação da dívida no prazo de 30 dias
- notificação de que você pode solicitar o nome e endereço do credor original no prazo de 30 dias
04 Como posso provar que o cobrador de dívidas recebeu meu pedido de validação?
Ao enviar sua solicitação de validação, você deve enviá-la por correio certificado, com aviso de recebimento. Você pode usar o recibo de retorno como prova de que sua carta foi recebida pelo cobrador de dívidas. Se você não receber o recibo de devolução, poderá verificar o status da carta com o Serviço Postal dos Estados Unidos usando o número de rastreamento em seu recibo de correspondência certificado.
05 E se o colecionador não responder?
Depois de receber sua disputa, o coletor deve parar as tentativas de cobrar a dívida de você. Isso inclui telefonemas, cartas e relatar a dívida em seu relatório de crédito. O coletor não pode retomar a atividade de coleção até que ela responda à sua disputa.
06 Posso contestar a dívida após o período de validação?
Tecnicamente, você pode enviar uma carta de validação da dívida após o período de validação de 30 dias. No entanto, o cobrador de dívidas não é legalmente obrigado a responder ao seu pedido de validação. O coletor também não precisa interromper a atividade de coleta na conta. Para exercer os direitos dados a você pelo FDCPA, você deve enviar sua carta de validação dentro de 30 dias após receber um aviso de validação da dívida.
07 Eu enviei uma disputa, mas a coleção ainda aparece no meu relatório de crédito.
O colecionador não pode listar a dívida em seu relatório de crédito depois de receber sua disputa. Antes de agir, verifique algumas coisas.
- O colecionador recebeu sua disputa? Se você não recebeu um recibo de retorno assinado, use o site do Serviço Postal dos Estados Unidos para confirmar que a carta foi recebida pelo coletor.
- Você enviou a disputa dentro do prazo de 30 dias? Enviar sua disputa após o período de 30 dias anula seu direito à validação da dívida.
Se tiver certeza de que o colecionador recebeu a disputa e enviou a disputa atempadamente, você pode enviar uma contestação de relatório de crédito ao departamento de crédito. Use uma cópia do seu aviso de validação da dívida e do comprovante de envio de certificados como prova de que a dívida não deve ser informada.
08 Como denuncio violações?
Se você puder provar que o cobrador de dívidas violou seus direitos sob o FDCPA, você pode processar judicialmente o tribunal federal ou estadual por até US $ 1.000, incluindo danos. Você também deve denunciar violações à Federal Trade Commission (FTC).