Razões para considerar a adição de fundos de índice de baixo custo ao seu portfólio
De acordo com o pessoal do Motley Fool, apenas dez dos dez mil fundos mútuos ativos conseguiram superar o S & P 500 ao longo dos últimos dez anos. A história nos diz que muito poucos, se algum desses fundos, conseguirão o mesmo feito na próxima década.
A lição é simples: a menos que você esteja convencido de que você é capaz de selecionar 0,001% dos fundos mútuos que vão vencer o amplo mercado, você será melhor investido no próprio mercado.
Como você investe no próprio mercado? Ao iniciar um plano de média de custo do dólar em fundos de índice de baixo custo, você pode ter certeza de que irá superar a maioria dos fundos mútuos gerenciados em longo prazo.
De fato, o investidor de maior sucesso na história, Warren Buffett, defende que aqueles que não querem ou não possam avaliar de maneira inteligente ações individuais devem investir em um fundo de índice de baixo custo, como os oferecidos pela Vanguard.
Por quê? Os fundos de índice possuem três vantagens distintas sobre suas contrapartes ativamente gerenciadas :
- Eles não exigem análise corporativa ou um entendimento de contabilidade, teoria financeira ou política de portfólio.
- Eles têm índices de despesas quase inexistentes, proporcionando uma vantagem competitiva significativa sobre os fundos ativamente gerenciados e quase garantindo um desempenho superior de longo prazo.
- Eles são compostos de dezenas ou centenas de empresas. Essa diversificação reduz o risco específico da empresa.
O que é um fundo de índice?
Antes de adicionar um fundo de índice ao seu portfólio, é importante entender o que é. Um fundo de índice é um fundo mútuo projetado para espelhar o desempenho de um dos principais índices (por exemplo, o Dow Jones Industrial Average , o S & P 500 , o Wilshire 5000, o Russell 2000 etc.). , analisar e adquirir ações individuais, fundos de índice são passivamente gerenciados.
Basicamente, isso significa que eles consistem em um grupo pré-selecionado de ações que raramente, ou nunca, mudam.
Um investidor que comprou um fundo de índice projetado para espelhar o Dow Jones Industrial Average, por exemplo, experimentaria movimentos de preço quase perfeitamente em sincronia com o valor cotado do Dow Jones Industrial Average que ele ouve no noticiário noturno. Da mesma forma, um investidor que construiu uma posição em um fundo de índice projetado para imitar o S & P 500 está, em essência, adquirindo ações em todas as quinhentas empresas que compõem esse índice.
Fundos de Índice Não Requerem Análise Corporativa e Financeira
Os fundos de índice são ideais para aqueles que não têm idéia de como avaliar as vantagens competitivas de várias corporações, diferenciar uma demonstração de resultados de um balanço ou calcular fluxos de caixa descontados. Como o risco específico da empresa é diversificado graças às dezenas ou centenas de empresas que compõem cada um dos principais índices, essa análise não é necessária. Além disso, um fundo de índice é uma maneira econômica de adquirir centenas de ações, evitando os milhares de dólares em comissões de corretagem que de outra forma resultariam.
Os fundos indexados têm em geral os rácios mais baixos das despesas com fundos de investimento
Os fundos mútuos gerenciados ativamente devem pagar gerentes de carteira, analistas, taxas de assinatura de pesquisa e afins.
O percentual das despesas totais de um fundo, incluindo suas taxas 12b-1 divididas por seus ativos líquidos médios, é conhecido como o índice de despesas . Como os fundos de índice não são administrados (e não exigem nenhuma das despesas mencionadas acima), o índice de despesas é quase nulo em comparação com o fundo mútuo médio. Isso significa que menos do dinheiro do investidor vai para despesas gerais, remuneração e vendas. A longo prazo, os custos mais baixos associados aos fundos de índices podem resultar em um desempenho significativamente melhorado.
Considere o seguinte: Uma rápida olhada no Yahoo Finance revela que o índice médio de despesas de fundos mútuos de crescimento e estilo de renda é de 1,29%. Como resultado, aproximadamente US $ 1.883 de cada US $ 10.000 investidos ao longo de dez anos irão para a empresa do fundo na forma de despesas. Compare isso com o fundo Vanguard 500, criado para espelhar o índice S & P 500, que possui uma relação de despesa anual de apenas 0,12%, resultando em uma despesa composta de dez anos de US $ 154 para cada US $ 10.000 investidos.
Em outras palavras, investindo no fundo Vanguard, o investidor terá US $ 1.724 a mais trabalhando para ele. Composta ao longo de uma vida de investimento, a diferença é significativa.
O Fundo de Índice Investimentos Funciona Melhor Quando Emparelhado Com o Custo de Dólar de Longo Prazo
No auge do mercado de ações da década de 1920, a Dow Jones Industrial Average atingiu o pico de 381,17. Em 1932, o Dow caiu para 42,22. Foram necessários trinta e três anos (1929 a 1955) para retornar ao nível de 1929. Um indivíduo investindo todo o seu dinheiro na altura teria esperado mais de três décadas para empatar! Se, no entanto, ele tivesse começado um programa de média de custo em dólar, ele teria ganho uma tremenda quantia de dinheiro graças à sua base de custo médio significativamente menor no momento em que o mercado retornou ao seu nível anterior. Combinado com dividendos reinvestidos, ele teria quebrado mesmo em apenas alguns anos, e no momento em que o mercado atingiu seu nível anterior, tem se saído muito bem.
Os inconvenientes dos fundos de índice
Todos os investimentos têm seu próprio conjunto de benefícios e desvantagens, e isso inclui fundos de índice. Apesar de ser uma ótima opção para muitos investidores.