Continuing Care Communities e aposentadoria

Envelhecimento no local com comunidades de aposentadoria de cuidados continuados

O conceito de “cuidados de vida” é uma área crescente de preocupação para os aposentados e suas famílias. Cuidados de vida refere-se à prestação de serviços para idosos, que incluem habitação, cuidados de saúde e atividades sociais. Embora muitas pessoas expressem o desejo de “envelhecer no local” para utilizar esses importantes serviços de cuidados com a vida, ficar em casa nem sempre é a melhor opção. É por isso que muitos aposentados buscam a tranquilidade de saber que podem viver de forma independente em uma situação em que ainda terão serviços de atendimento disponíveis no futuro, à medida que suas necessidades mudem.

Continuing Care Retirement Communities (CCRC) são projetadas para aposentados que desejam aliviar o fardo do processo de transição de mudar de um lugar para outro à medida que suas necessidades mudam. Comunidades de aposentadoria de cuidados continuados têm crescido em popularidade nos últimos anos, juntamente com um panorama de aposentadoria em mudança. Grande parte deste apelo baseia-se no fato de que os CCRCs fornecem uma ampla gama de cuidados em um único ambiente centralizado que não requer realocação geográfica. Os CCRCs são uma combinação de opções de instalações residenciais e de cuidados de vida, reunidas em uma opção que oferece um “cuidado contínuo” para os residentes.

Os níveis contínuos de cuidado

Cuidados Continuados As Comunidades de Aposentadoria fornecem aposentados com moradia vitalícia e acesso prioritário aos serviços de assistência. O CCRC é uma combinação de uma comunidade de vida independente com vida assistida, cuidados de memória garantidos para residentes com Alzheimer, demência ou outras deficiências cognitivas e cuidados de enfermagem especializados.

Os componentes de vida assistida e lar de idosos de uma CCRC geralmente só estão disponíveis para os residentes que estão fazendo a transição das unidades de vida independentes e geralmente não estão disponíveis para outras pessoas fora da comunidade. Isso significa que os residentes geralmente se mudam para o CCRC enquanto ainda têm uma saúde relativamente boa e, subsequentemente, fazem a transição para diferentes níveis de atenção à medida que suas necessidades mudam.

Uma das principais razões pelas quais os CCRCs estão crescendo em popularidade é a ampla gama de serviços que eles fornecem. Esses serviços geralmente incluem serviços de assistência médica e de apoio ou assistência. Os CCRCs também fornecem aos residentes acesso a cuidados de enfermagem, serviço social, serviços nutricionais, atendimento médico, farmácia, PTs, OTs e outras terapias para residentes que possam experimentar uma doença menor ou um problema de saúde contínuo.

Aqui está uma visão geral do continuum de atendimento para os residentes de uma CCRC:

Comunidades vivas independentes também são referidas como uma comunidade de aposentados. As opções de moradia nos CCRCs são semelhantes às encontradas em uma comunidade tradicional de aposentados. Opções de vida independente do CCRC mais comumente incluem residências de estilo apartamento ou autônomas ou casas de campo. Para muitas comunidades independentes, as comodidades incluem club house, biblioteca, centro comunitário, sala de fitness, natação ou até mesmo um campo de golfe. O que distingue comunidades que vivem de forma independente de apartamentos seniores, comunidades de aposentados adultos ativos ou comunidades especificamente para pessoas com 55 anos ou mais são os serviços prestados. Comunidades vivas independentes geralmente incluem serviços adicionais, como serviço de refeições, serviço de limpeza, transporte e atividades sociais.

Atividades recreativas e programas estão programados para o desfrute e bem-estar geral dos residentes.

Comunidades vivas assistidas são consideradas instalações de cuidados não médicos e muitas vezes não têm um profissional médico em tempo integral no local da residência. No entanto, eles normalmente oferecem 24 horas por dia em caso de emergências. Instalações de vida assistida oferecem uma ampla gama de serviços pessoais em comparação com a vida independente. Habitualmente, os residentes recebem funcionários dedicados para atender às suas necessidades diárias e ajudar nas tarefas comuns, como lavanderia, higiene pessoal básica e limpeza leve. Ainda é esperado que os residentes necessitem de ajuda mínima com atividades diárias importantes, como vestir-se, tomar banho ou tomar remédios. A vida assistida também requer um certo nível de habilidade cognitiva que permite que um indivíduo funcione em um ambiente semi-independente.

Os lares de idosos são instalações médicas que fornecem a mais ampla gama de serviços de atendimento médico para idosos fora do ambiente hospitalar. Cuidados de enfermagem qualificados são fornecidos no local nas CCRCs para fornecer tratamento para residentes em recuperação de condições de curto prazo. As instalações de cuidados de enfermagem qualificados nas CCRCs também são equipadas com pessoal médico qualificado e acomodações para apoiar os residentes que necessitam de cuidados médicos mais contínuos ou intensivos ou serviços de cuidados prolongados.

Os custos associados

Viver em um CCRC não é para todos e os custos podem ser um fator importante para muitos aposentados de baixa e média renda. Cada CCRC oferece sua própria estrutura de plano de pagamento e as taxas variam de acordo com a localização, o tamanho da comunidade e os serviços gerais fornecidos. As maiores despesas iniciais são freqüentemente encontradas na taxa de entrada. A maioria dos CCRCs tem um custo inicial de compra que também geralmente requer um certo nível de saúde antes da mudança. As taxas de entrada variam significativamente de US $ 30.000 até US $ 1 milhão, com cobranças mensais recorrentes que variam de US $ 1.000 a US $ 4.500. Em muitos casos, existe uma opção que permite o potencial reembolso de uma quantia total ou parcial da taxa de entrada dentro de um período de tempo específico.

Coisas a considerar ao pagar por uma comunidade de aposentados de cuidados continuados

A maioria das formas de seguro médico não oferece reembolso para serviços de assistência médica. Embora o Medicare ou o Medicaid possam cobrir uma parte dos custos para viver em um lar de idosos sob certas condições específicas, ele não cobrirá todos os custos. O custo de vida em um CCRC pode ser compensado por certos tipos de seguro de assistência de longo prazo, se você se qualificar. Em geral, as apólices de seguro de assistência de longo prazo podem cobrir os custos associados às necessidades de vida assistida ou alojamento e alimentação.

Muitos aposentados usam os recursos da venda de uma casa para pagar a taxa de entrada inicial. Regras de exclusão de ganho de capital se aplicam para a venda de uma residência principal que pode excluir uma parte do produto de impostos. Mas como é o caso com o uso de quaisquer ativos de aposentadoria , como 401 (k) s , IRAs, ações ou fundos mútuos , você deve consultar um profissional de imposto para determinar possíveis conseqüências fiscais.

Abaixo estão as três opções de programação de taxas mais comumente usadas em um CCRC:

1. Contratos extensivos: são geralmente os contratos mais caros. Eles fornecem aos residentes acesso ilimitado aos cuidados de saúde e tranquilidade, sabendo que haverá um aumento mínimo ou nulo na taxa de manutenção mensal.
2. Contratos Modificados : Este tipo de contrato também oferece aos residentes acesso ilimitado aos cuidados de saúde, mas os residentes pagam pelos cuidados de saúde conforme necessário. Contratos modificados permitem aumentos mensais da taxa de manutenção para cobrir as necessidades de saúde. Em muitos casos, os serviços de saúde são oferecidos com taxas de desconto.
3. Contratos de taxa por serviço : Esses contratos exigem que os residentes paguem por todos os custos de assistência médica separadamente. Embora isso possa inicialmente ser a opção de contrato menos dispendiosa, a longo prazo, pode acabar sendo bastante oneroso se o residente eventualmente enfrentar extensas necessidades de assistência médica.

Como encontrar uma comunidade de aposentadoria de cuidados continuados

CCRCs não são licenciados ou certificados por um único corpo administrativo. Um órgão de credenciamento para comunidades de aposentados de cuidados continuados existe. A Comissão de Acreditação de Instalações de Reabilitação (CARF) oferece a Comissão de Acreditação de Cuidados Continuados, também conhecida como CARF-CCAC.

Encontrar assistência médica de qualidade durante a aposentadoria é geralmente um aspecto importante da escolha de morar em um CCRC. É por isso que não é surpresa que você queira pesquisar a qualidade dos cuidados em diferentes locais. Para CCRCs com um centro de saúde certificado pelo Medicare, você pode começar sua pesquisa procurando a classificação CMS do CCRC no site do Medicare em “Nursing Home Compare”.

Outra coisa importante a considerar é se a instalação é uma instituição com fins lucrativos ou sem fins lucrativos, pois isso pode afetar como os recursos são alocados. Há muitas armadilhas importantes a serem consideradas, para que você possa evitar dores de cabeça significativas que poderiam surgir escolhendo o CCRC errado. Por exemplo, se uma CCRC sofrer dificuldades financeiras e for forçada à falência, os residentes podem ser categorizados como credores não garantidos e, potencialmente, perder quaisquer taxas de entrada reembolsáveis. Outro cenário de pior caso é que a instalação pode ser retirada da falência por um novo proprietário que muda drasticamente os serviços para os residentes. Ao examinar os CCRCs, recomenda-se que você solicite demonstrativos financeiros auditados e use um profissional financeiro, como um CPA, para analisar esses documentos. Isso ajudará você a manter-se atento a potenciais alertas, como despesas que excedam a receita operacional ou responsabilidades significativamente maiores que os ativos.

Perguntas importantes a serem feitas

Como acontece com qualquer decisão importante sobre a vida financeira, você desejará fazer perguntas informadas durante o processo de pesquisa. Aqui estão algumas possíveis perguntas a serem consideradas e também para perguntar aos representantes das Comunidades de Aposentadoria de Cuidados Continuados:

• Qual é a disponibilidade atual para as instalações de vida assistida e lar de idosos? O que acontece quando eles estão cheios?
• A comunidade tem um acordo recíproco com os CCRCs próximos?
• A CCRC está localizada perto de provedores de saúde de alta qualidade e outros locais importantes? São amigos e familiares nas proximidades?
• Quanto treinamento e experiência a equipe tem? Os funcionários estão sujeitos a verificações de antecedentes criminais?
• Qual é a proporção pessoal / paciente em cada ambiente de vida?
• O CCRC parece estar bem conservado, limpo e seguro?
• Existe uma unidade dedicada de cuidados com a memória ou a instalação oferece serviços de perda de memória?
• Os residentes que desejam se envolver têm a oportunidade de participar da tomada de decisões da organização?
• A cultura do CCRC combina com o residente? É um ambiente formal, com jaquetas de jantar necessárias na sala de jantar ou uma atmosfera casual?
• A instituição é uma instituição sem fins lucrativos?
• Existem situações potenciais que levariam à instalação para solicitar que o residente deixe a comunidade?

Se você ou um ente querido está considerando uma CCRC, não existe uma abordagem “tamanho único” para tomar essa importante decisão. Basta lembrar que é importante tomar uma decisão que não se baseie apenas nas necessidades imediatas de atendimento. Você também precisa estar engajado e proativo durante a pesquisa, enquanto se concentra nas futuras possibilidades de necessidades de cuidados de vida. O CCRC é uma decisão financeira tão importante que você quer acertar as coisas sem questionar a sua decisão durante os últimos estágios da aposentadoria.