Enquanto você faz o seu caminho para a liberdade da dívida, tenha cuidado com estes quatro erros:
1. Não ter um fundo de emergência
Em uma tentativa de colocar tanto dinheiro quanto possível para sua dívida, você pode estar inclinado a renunciar a ter um fundo de emergência .
Essa decisão pode te machucar. Uma emergência de algum tipo - seja uma reparação inesperada do carro ou uma despesa médica - provavelmente ocorrerá enquanto você estiver pagando a dívida. Se você não estiver preparado, pode acabar se endividando mais. Uma recente pesquisa do Bankrate mostra que 36% dos americanos tomariam empréstimos de amigos ou familiares, tomariam um empréstimo ou usariam cartões de crédito para lidar com uma emergência de US $ 1.000.
Evite esse erro, mantendo uma pequena almofada de dinheiro enquanto você está pagando a sua dívida.
2. Levando um empréstimo de equidade home
A atração de comprar um empréstimo ou uma linha de crédito para pagar a dívida do consumidor pode ser bastante atraente - você pode “eliminar” sua dívida de cartão de crédito e outros pagamentos de uma só vez, em troca de um único pagamento em uma só vez. taxa de juro.
Isso pode tornar sua situação de dívida mais organizada e menos avassaladora.
Mas isso pode se tornar um erro, em muitos níveis. Para começar, você está limpando sua dívida não garantida, mas aumentando o que você deve em sua dívida garantida. Se você tiver problemas para pagar o empréstimo de sua casa, sua casa pode estar em perigo.
Além disso, você poderia estar aumentando o que você paga em juros, se você usar o empréstimo de equidade home para pagar contas médicas e outras que tiveram juros zero, ou uma taxa mais baixa do que o novo empréstimo.
Mais importante ainda, é um erro porque você não está realmente reduzindo sua dívida - você está apenas mexendo! Se você acabar com sua dívida de cartão de crédito e outros pagamentos sem considerar o que o levou a endividar-se, é provável que seja apenas uma questão de tempo antes que você aumente os saldos novamente.
3. Empréstimo do seu 401 (k)
Outra solução tentadora é pedir emprestado do seu 401 (k) . Escusado será dizer que isso vai contra a razão pela qual você contribuiu para o seu 401 (k) em primeiro lugar: Para fornecer um futuro financeiro seguro para si mesmo. Emprestar dinheiro desconecta esse objetivo e faz com que você perca o benefício de juros compostos.
Mesmo que você seja obrigado a pagar o empréstimo com juros, o interesse está vindo de você, então não há ganho real lá. Além disso, o dinheiro que você usa para pagar os juros está sujeito a dupla tributação, uma vez que você está pagando o empréstimo de volta com dinheiro após impostos e será taxado novamente quando fizer as distribuições.
Além disso, caso seja demitido de seu emprego ou demitido, você terá que pagar o empréstimo dentro de um período de tempo específico, geralmente de 60 a 90 dias; caso contrário, o saldo do empréstimo será considerado uma distribuição tributável e estará sujeito a uma multa de 10% se você tiver menos de 59 anos e meio.
Este cenário só vai piorar a situação da sua dívida.
4. Caindo para um golpe de alívio da dívida
Muitas empresas promovem sua capacidade de reduzir sua dívida. E as promessas que eles fazem podem parecer a resposta que você está procurando.
Mas cuidado. Enquanto algumas empresas respeitáveis oferecem aconselhamento de crédito e serviços relacionados, existem várias empresas cujo objetivo principal é levar o seu dinheiro. Outros tentam reduzir sua dívida, mas usam práticas questionáveis como manter seus pagamentos de lado por vários meses, colocando-o em uma posição em que você está tão atrasado em suas contas que seus credores estão dispostos a negociar. Isso pode reduzir o valor que você paga em suas contas, mas pode colocar em risco seu crédito.
Uma maneira de detectar um golpe também é ver quando eles pedem para você pagar: se uma empresa exige pagamento adiantado, você provavelmente está sendo enganado.
Outra bandeira vermelha é se eles prometem um resultado específico, pois ninguém pode garantir quais concessões seus credores estarão dispostos a fazer. Deixe a sabedoria convencional guiá-lo aqui - se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Quando você está sobrecarregado de dívidas, é compreensível querer uma solução rápida ou imediata. Mas tenha em mente que você não se endividou durante a noite, então não é provável que você consiga tirá-lo tão rapidamente, também. Se você quer ter certeza de sair da dívida para sempre, você pode querer pular os atalhos.