Embora os cuidadores familiares nos Estados Unidos sejam diversos, um estudo de 2015 diz que o cuidador "típico" tem o perfil de uma mulher de 49 anos que cuida de um parente. Alguns cuidadores fornecem pelo menos 21 horas de cuidados não pagos por semana, e quase 25% dos cuidadores são agora Millennials (entre 18 e 34 anos de idade).
Além do papel de cuidador e apoio para pais idosos, muitos adultos da Geração Sanduíche também estão sentindo a pressão relacionada ao aumento do apoio financeiro para seus próprios filhos. De acordo com um relatório de 2013 do The Pew Research Center , os pais têm se envolvido cada vez mais em fornecer apoio financeiro para seus filhos adultos. Esse apoio muitas vezes se estende para além da faculdade, e pouco menos da metade dos adultos com 60 anos ou mais (49%) oferecia algum tipo de apoio financeiro para seus filhos.
Para minimizar o estresse e a ansiedade durante esse período difícil da vida, é importante preparar-se cedo e ter planos em vigor se você precisar cuidar dos pais idosos ao mesmo tempo em que tenta iniciar seus filhos até a idade adulta. A alternativa é enfrentar o risco de uma grande crise familiar ao redor do tempo que você está pegando as chaves do carro de seus pais e dando-as ao seu filho adolescente.
O maior perigo para aqueles que estão presos no meio é o risco de negligenciar o seu próprio cuidado enquanto tentam ajudar todos os outros.
Aqui estão alguns passos que você pode tomar para proteger sua saúde financeira e emocional, continuando a fornecer apoio e estar disponível para seus entes queridos.
Ajude seus pais a desenvolver um plano de renda de aposentadoria sustentável.
Ter a “conversa do dinheiro” não é algo que a maioria de nós se sinta confortável. Ter a conversa com seus pais pode ser um desafio, especialmente se eles têm sido tradicionalmente protegidos quando se trata de falar sobre dinheiro.
Um estudo de 2014 conduzido pelo Caring.com descobriu que pouco mais da metade dos baby boomers pesquisados se engajou em conversas com entes queridos sobre tópicos como tratamento médico, desejos, planos, caso eles não pudessem mais cuidar de si mesmos, ou como pagar por eles. Cuidado. É importante trazer o tópico para evitar o risco de que eles sobrevivam ao seu ninho de aposentadoria. Preocupações de longevidade são reais e há uma chance de 45% de que pelo menos um membro de um casal viva em seus 90 anos.
Um plano de aposentadoria pode ajudar a evitar um dos maiores erros de aposentadoria que as pessoas cometem - gastar muito cedo demais. Vários fatores afetam a renda de aposentadoria, como sua taxa de retorno sobre a poupança e os investimentos, quanto tempo a aposentadoria deve durar, inflação, impostos, gastos, ganhos em tempo parcial, previdência social , pensões, etc.
Continue economizando dinheiro para sua própria aposentadoria.
O Índice Nacional de Risco de Aposentadoria do Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College descobriu que mais da metade das famílias em idade de trabalho correm o risco de não conseguir satisfazer plenamente suas necessidades de renda de aposentadoria. É por isso que é fundamental cuidar primeiro da sua aposentadoria. Contribuir o suficiente para, pelo menos, obter a correspondência máxima de empregador possível é um bom lugar para começar.
Isso ajudará a garantir que você não está deixando nenhum dinheiro livre na mesa. Mas não sinta que precisa parar por aí. Continue indo além das contribuições correspondentes para obter o máximo de contas com vantagens fiscais, como 401 (k), 403 (b), Roth IRA ou Health Savings Account (HSA).
Você já teve tempo para executar um cálculo básico de aposentadoria para ver se você está no caminho certo? Se você não tem certeza de quanto você precisa economizar para sua própria aposentadoria, você não está sozinho. Como regra geral, a maioria das pessoas quer filmar para substituir pelo menos 70% a 90% da renda na aposentadoria, mas se você está preocupado com contas médicas e / ou planeja viajar muito, você pode querer filmar mais alto. Resumindo: continue salvando e evite a vontade de invadir seu próprio ninho de aposentadoria para ajudar os outros.
Revise maneiras de pagar por cuidados de longo prazo.
Para pessoas com 65 anos ou mais, existe uma chance de 70% de precisar de algum tipo de cuidado de longo prazo.
Estadias prolongadas em lares de idosos ou custos de cuidados em casa podem ser um dreno significativo na riqueza de uma família. Uma maneira de financiar o cuidado de longo prazo é através do seguro - mas essas políticas não são baratas e podem ser difíceis de se qualificar dependendo de certos históricos médicos. Você também pode verificar se o seu estado oferece um programa de parceria de cuidados de longo prazo. Se você comprar uma política por meio de um desses programas e usar todos os benefícios, poderá manter uma quantidade de ativos igual à cobertura de seguro adquirida e o Medicaid receberá o restante da fatura. Seguro de cuidados a longo prazo não é para todos e pode não ser acessível. No entanto, ele ainda deve fazer parte da conversa de planejamento financeiro.
Considere reservar fundos em um plano de poupança para a faculdade.
Se você acha que o aumento dos custos dos cuidados com a saúde e dos cuidados de longo prazo é um problema, você provavelmente não precisa de um lembrete de que isso não termina aí. Aulas e taxas aumentaram significativamente nas últimas duas décadas. Se você está no caminho certo para atingir suas metas de renda de aposentadoria, pode começar a pensar em poupar para a faculdade de seus filhos. Planejamento educacional significa mais do que apenas economizar em 529 planos de poupança universitária. Outras maneiras de reduzir as despesas da faculdade incluem freqüentar uma faculdade de dois anos ou uma faculdade pública. Bolsas de estudo, subsídios e programas de estudo de trabalho são outras maneiras de incentivar seus filhos a contribuir de forma independente para a sua própria educação universitária.
Crie e revise documentos importantes de planejamento patrimonial.
É natural que os filhos adultos se sintam desconfortáveis perguntando aos pais sobre seus planos imobiliários. Se posicionada corretamente, essa conversa é mais do que apenas uma discussão sobre quem entende o quê. Todo mundo precisa de um plano imobiliário básico, e também é importante reconhecer como criar um plano imobiliário eficaz que realize mais do que apenas um plano para transferir riqueza. O planejamento imobiliário ajuda a transmitir importantes valores ou histórias familiares. Um plano bem projetado também escolhe um executor para executar tarefas importantes. Documentos importantes como testamentos, relações de confiança, directivas avançadas de cuidados de saúde, procurações médicas e duradouras podem proporcionar tranquilidade aos pais e familiares, sabendo que os seus desejos e objectivos pretendidos serão cumpridos.
Organize-se e faça um inventário de ativos.
A pressão de fornecer cuidados para pais e filhos idosos ao mesmo tempo, muitas vezes deixam pouco espaço de manobra na programação diária. Em vez de negligenciar suas próprias finanças pessoais, organize-se e crie algumas eficiências em seu próprio planejamento. Existem inúmeros aplicativos financeiros para ajudá-lo a organizar sua vida financeira. Você também vai querer ajudar os pais idosos a passar pela mesma rotina e identificar onde os documentos importantes estão localizados. Não é tão difícil acumular múltiplas contas de poupança, cheque, investimento, cartão de crédito e aposentadoria em várias instituições financeiras diferentes. Sem uma orientação adequada, o processo de rastrear essas contas e determinar como acessar informações importantes pode se tornar um esforço estressante.
Procure apoio pessoal e profissional.
Explore alternativas como compartilhar responsabilidades de cuidado com outro membro da família ou pessoa amada. Mesmo uma simples pausa de 1 ou 2 dias pode fazer uma grande diferença e reduzir as responsabilidades. Suporte profissional pode ser necessário em muitos casos. O atendimento domiciliar e os serviços de atendimento domiciliar são apenas alguns exemplos de assistência disponível. Os advogados podem ajudar a criar documentos cruciais de planejamento patrimonial. Os serviços de planejadores financeiros podem ajudá-lo a permanecer no caminho certo com um plano financeiro pessoal e ajudar a orientá-lo a encontrar algum equilíbrio com as prioridades concorrentes da vida. Conversar com um arquiteto para ajudar a determinar maneiras de melhorar a casa dos pais para torná-lo mais acessível é outro exemplo. Encontrar um consultor Medicare ou Medicaid também pode ser benéfico. Se os seus filhos são mais jovens, encontrar ajuda para levar crianças para a escola ou para a escola pode ser uma pequena vitória.
Continue economizando para metas de curto e longo prazo, enquanto cuida de pais e filhos.
Encontrar equilíbrio entre prioridades concorrentes que exigem tempo ou dinheiro pode parecer um desafio constante em nossas vidas financeiras. Ficar em cima de hipotecas, pagamentos de carros, atividades infantis, poupar para a aposentadoria e ajudar com os custos do envelhecimento dos pais pode dificultar a manutenção de um orçamento. O equilíbrio se torna mais complexo quando o seu tempo e energia é dedicado principalmente a cuidar dos outros. Pode parecer um desafio enxergar além do papel de cuidador atual, mas você ainda deve se concentrar em poupar para seus próprios objetivos financeiros de longo prazo. A aposentadoria é um exemplo óbvio de um objetivo de longo prazo. Mas provavelmente não é a única prioridade. Crie um orçamento ou um plano de gastos que o ajude a se concentrar em aumentar suas economias para metas de vida importantes e, ao mesmo tempo, reduzir ou eliminar a dívida problemática de juros altos.
Pensamentos finais
A melhor maneira de lidar com as obrigações financeiras que a Sandwich Generation enfrenta, seja uma prioridade atual ou uma possibilidade futura, é que todos tenham um plano financeiro (pais idosos, filhos e pessoas presas no meio). Comunicação aberta e honesta é a chave para navegar nos desafios da Geração de Sandwich. O planejamento proativo ajudará a reduzir seu estresse financeiro se você já estiver lidando com o ato de equilíbrio ou simplesmente tiver preocupações de que poderá estar neste ponto no futuro próximo.