Guia final para o seguro de motocicleta
Comprar uma motocicleta é um sonho para muitas pessoas: o que não amar em um passeio rápido e elegante que causará inveja a muitos amigos e vizinhos? Antes de colocar a borracha na estrada, ou mesmo dirigir-se à concessionária, é importante considerar um aspecto menos do que sexy da propriedade da motocicleta: seguro de motocicleta.
Eu preciso de seguro de moto?
Se você já olhou para o financiamento de motocicletas e decidiu que você gostaria de ter o seu próprio, então provavelmente não é uma surpresa que você provavelmente precisará comprar um seguro de motocicleta.
Mas você pode se surpreender com o fato de quatro estados - Flórida, Montana, New Hampshire e Washington - não exigirem seguro de motocicleta. De fato, New Hampshire nem exige seguro de carro!
Mas isso não significa que você não deveria comprá-lo. Proteger-se de danos dispendiosos e batalhas legais proporcionará segurança financeira e paz de espírito. Mesmo nos quatro estados que não exigem seguro, o governo geralmente exige alguma prova de investimento financeiro em sua decisão e proteção contra as possíveis conseqüências adversas da condução de uma motocicleta. A Flórida, por exemplo, exige uma comprovação de pelo menos US $ 10 mil em cobertura de benefícios médicos, que pode vir de uma apólice de seguro de saúde. E se você não pagou sua motocicleta de imediato, pode ter certeza de que a instituição financeira que fez isso exigirá que você tenha seguro.
Por outro lado, alguns estados não só exigem cobertura de seguro de motocicleta pessoal, mas também exigem que os motociclistas tenham cobertura de motorista sem seguro também.
Este tipo de cobertura protege você de ter que pagar por um acidente causado por outro piloto se o outro piloto não tiver cobertura (ou tiver cobertura inadequada). Seja ou não obrigatório, muitas vezes é uma medida inteligente garantir esse tipo de cobertura. Caso contrário, você pode ser atingido por custos inesperados se estiver em um acidente, tenha ou não uma falha.
Assim como com qualquer tipo de apólice de seguro, é importante fazer sua pesquisa e comprar ao redor para encontrar o melhor negócio em seguro de motocicleta.
Que tipo de seguro eu preciso?
Assim como com o seguro automóvel , a cobertura mínima exigida é geralmente o seguro de responsabilidade civil, que cobrirá qualquer dano que sua motocicleta cause no caso de um acidente, se você estiver em falta.
Se você estiver em um acidente, esta cobertura geralmente está longe de ser adequada - especialmente se você estiver em um acidente onde você não está em falta. O seguro de responsabilidade mínima padrão geralmente será inadequado se você for processado após um acidente e a outra parte puder vir atrás de seus ativos. O seguro de responsabilidade civil também não protege sua bicicleta contra roubo ou danos causados por causas naturais, como ventos fortes, chuva ou granizo. Passageiros que não sejam você também nem sempre são cobertos pelo seguro de responsabilidade mínima e talvez seja necessário adquirir cobertura de responsabilidade do passageiro em alguns estados.
Assim como com o seguro de carro, o tipo de seguro que você pessoalmente precisa será um equilíbrio entre custos e benefícios potenciais - em outras palavras, fornecerá cobertura adequada ao mesmo tempo em que faz sentido financeiro.
Quanto vou pagar pelo seguro de moto?
Como é o caso de qualquer tipo de seguro, a resposta é: depende. Se você já tem seguro de carro, certamente deve verificar com seu agente de seguros, como você pode obter um desconto para usar o mesmo provedor de seguro.
Você também deve pesquisar diferentes políticas de fornecedores confiáveis e conversar com outros proprietários de motocicletas. Mas a linha inferior é que quanto você pagará depende de quanto você e sua bicicleta são para a companhia de seguros assim como quanto você está comprando.
Seus próprios fatores de risco pessoais terão um grande impacto em quanto você acabará pagando pelo seguro de motocicleta . Se você mora em uma área rural, seu seguro provavelmente custará menos do que se você mora em uma área urbana altamente congestionada. Se você esteve em muitos acidentes ou teve muitos bilhetes, seu seguro também vai custar mais. Se você é muito jovem (com menos de 25 anos) ou mais velho (acima de 50 anos), provavelmente pagará mais caro também. Da mesma forma, se você já teve seu seguro cancelado ou deixe sua apólice caducar. Muitas companhias de seguros oferecem taxas mais baixas no seguro de motocicleta para os clientes fiéis que tiveram outro tipo de apólice de seguro com eles por muitos anos.
O tipo de licença de motocicleta que você possui também afetará seus custos de cobertura.
Quanto melhor sua licença, menos você pagará. Por exemplo, se você tiver apenas uma licença de aluno ou graduado, pagará mais do que se tivesse uma licença completa por muitos anos.
Tal como acontece com o seguro de carro, não é apenas o quão arriscado você é como motorista que importa. O que realmente está sendo segurado não é apenas você como indivíduo, mas também sua motocicleta. O valor, marca, modelo e tamanho do motor contribuem para os custos do prêmio; uma moto extravagante pode ser mais divertida de montar e se exibir, mas também será mais cara para garantir. Como você armazena sua bicicleta e onde você mora também vai levar em conta o quanto sua companhia de seguros cobrará. Em geral, bicicletas com motores menores e baixa potência, bicicletas mais antigas e bicicletas estilo cruiser custam menos para garantir do que bicicletas com motores de alta potência, novas bicicletas, bicicletas esportivas e bicicletas turboalimentadas. As bicicletas fabricadas no Japão também geralmente custam menos para garantir que as Harley-Davidsons e as BMWs.
Naturalmente, quanto e que tipo de cobertura você está comprando também terá um grande papel na determinação do custo da sua apólice.
Opções de Cobertura
Além da cobertura mínima de responsabilidade , você tem várias opções de seguro - elas são semelhantes às opções padrão para o seguro de automóvel.
Cobertura abrangente irá cobrir "atos de Deus", como tempo ou dano animal, ou em caso de roubo.
Seguro de colisão , como o nome indica, irá protegê-lo caso você colida com outra motocicleta e a culpa é deles.
Proteção contra danos pessoais , ou PIP, cobrirá danos a quaisquer partes envolvidas em um acidente, independentemente de quem está em falta. Essa cobertura não está disponível em todos os estados porque os motociclistas, em geral, são uma categoria de alto risco de motoristas.
A assistência na estrada cobrirá os custos de levar você e sua bicicleta a uma garagem para reparos no caso de quebra. Nesse mesmo sentido, a cobertura de interrupção de viagem pagará custos adicionais, como hospedagem e alimentação, se a sua bicicleta estiver em um acidente durante uma viagem longe de casa.
Cada companhia de seguros provavelmente terá uma enorme quantidade de opções de cobertura adicionais como parte de suas políticas de cobertura de motocicleta padrão. Verifique com seu provedor de seguros e outros corredores para discutir todas as opções disponíveis para você.
Proteja suas peças!
Se você gastou dinheiro em uma moto personalizada, as chances são de que você está muito investido em sua motocicleta, tanto pessoal quanto emocionalmente, assim como financeiramente. Isso faz com que a cobertura de peças e acessórios personalizados seja ainda mais importante. Muitas vezes, você pode comprar até US $ 30.000 em cobertura para peças não padronizadas, incluindo sidecars e trailers, bem como adições mais sofisticadas, como sistemas estéreo e aprimoramentos personalizados.
Maneiras de economizar no seguro de moto
Há muitas maneiras de economizar nos custos do seguro de motocicleta sem diminuir a cobertura. Informe o seu fornecedor de seguros se estacionar a sua bicicleta dentro de uma garagem trancada ou se tiver instalado um alarme, uma vez que estas medidas podem significar custos de seguro mais baixos para si. Além disso, um curso de segurança para motociclistas é uma ótima maneira de economizar financeiramente e garantir que você esteja preparado para dirigir sua bicicleta com segurança. Fazer esse curso também pode ajudá-lo a evitar acidentes dispendiosos. Limpar seu registro de direção, em geral, também reduzirá seus custos.
Você mora em uma área onde neva muito durante um longo inverno? Se assim for, uma política de lay-up poderia ajudar a diminuir seus custos, fornecendo pagamentos mais baixos (e cobertura) durante os meses em que você não estará andando de qualquer maneira.