O que é um empréstimo de carro e como ele funciona?
Então você precisa de um carro agora, mas não tem dinheiro suficiente para comprar um carro. Se este é você, você não está sozinho - a maioria dos americanos não tem dinheiro suficiente para comprar até mesmo um carro usado de qualidade, muito menos um novo. Então eles conseguem um empréstimo.
O mundo dos empréstimos de carro pode ser esmagador quando você está começando, por isso é melhor começar com uma boa compreensão do básico. Compreender como um empréstimo de carro funciona é o primeiro passo para conseguir um bom negócio em um.
Empréstimo Automóvel, Definido
Um empréstimo de carro é praticamente o que você pensa que é: é um empréstimo pessoal, cujos recursos são usados para comprar um automóvel. Mais especificamente, um credor empresta o mutuário (você) o dinheiro necessário para comprar um veículo. Em contrapartida, o mutuário concorda em devolver ao credor o montante do empréstimo acrescido de juros, geralmente em pagamentos mensais, até que o montante devido seja integralmente quitado. Muito simples, até agora.
Muitas vezes, um empréstimo pessoal é um empréstimo não garantido. Ou seja, o empréstimo é feito puramente com base na confiabilidade do tomador, e não garantido por alguma forma de garantia. Empréstimos de carro são diferentes em que eles são quase sempre empréstimos garantidos , cuja garantia é o próprio veículo. E isso significa que, se o mutuário deixar de efetuar seus pagamentos, o veículo será retomado e vendido para liquidar a dívida do empréstimo.
Os quatro blocos de construção básicos de um empréstimo de carro
1. Custo do Empréstimo
Existem duas partes básicas para o custo de um empréstimo de carro: o principal e os juros. O principal é o custo negociado do próprio veículo.
Os juros referem-se ao valor total dos custos acumulados ao longo da vida do empréstimo com base no valor do principal e na taxa de juros declarada.
2. Taxa de Juros
Uma taxa de juros é uma taxa básica cobrada do mutuário pelo dinheiro emprestado. A taxa de juros é normalmente expressa como uma porcentagem para um período de um ano e conhecida como a taxa anual (APR).
3. Down pagamento
O pagamento é uma quantia inicial de dinheiro pago pelo mutuário no momento da compra do veículo. Geralmente é expresso em termos de uma porcentagem do preço total. Não é uma exigência legal quando se toma um empréstimo de carro, mas é quase sempre exigido pelo credor.
4. Termos e Condições
Isso se refere a todos os outros itens que compõem um empréstimo de carro, incluindo o prazo do empréstimo, normalmente declarado em um número de meses ou anos; requisitos de seguro e registro; payoff de empréstimo e termos de revenda; requisitos de manutenção; condições relativas a roubo ou acidente; e condições de inadimplência e reintegração de posse . Existem muitas outras condições, e é aconselhável que um mutuário as leia atentamente e tenha uma compreensão clara do que elas significam antes de assinar.
O processo de empréstimo de carro
Aqui estão cinco etapas básicas que você provavelmente seguirá no processo de garantir um empréstimo para o seu novo veículo:
1. Determine o que você pode pagar
Pegue um pedaço de papel e calcule um orçamento realista que lhe diga o que você pode pagar em termos de pagamento mensal. Então decida por quanto tempo você está disposto a ter seu empréstimo por último - o prazo do seu empréstimo. Em seguida, determine o valor do adiantamento que você pretende fazer. O resultado dirá quanto carro você pode comprar.
2. Verifique sua pontuação de crédito
É importante saber exatamente onde você está em relação à sua pontuação de crédito antes de falar com os credores. Os credores confiam nos relatórios de crédito e nas pontuações ao determinar as taxas e os termos de juros dos empréstimos. Quanto maior for a sua pontuação de crédito, melhor será a posição em que você ficará para obter uma taxa mais baixa.
3. Shop Around para o melhor negócio de empréstimo
Isso é importante, pois as taxas e os termos variam, às vezes consideravelmente, entre os credores. Também é importante procurar o melhor negócio de empréstimo antes de sair para comprar um carro.
4. Seja aprovado
Ser pré-aprovado para o seu empréstimo significa que você definiu seus limites antes de colocar os pés no showroom de um revendedor, onde suas emoções podem tirar o melhor de você e do seu bolso. Os melhores lugares para procurar um empréstimo pré-aprovado são bancos e cooperativas de crédito.
5. Compre seu carro
Agora é hora de visitar seus revendedores de automóveis locais. Encontre o carro exato que você quer. Então deixe seu credor saber o ano, marca, modelo e número de identificação do veículo. Você também precisará comprar seguro de carro o mais rápido possível.
A maioria dos revendedores não permitirá que você dirija sem demonstrar o seguro do carro.
Duas maneiras de melhorar suas chances de obter um empréstimo de carro aprovado
1. Obtenha um co-signatário
Sua pontuação de crédito é muito baixa (ou inexistente) para se qualificar para um empréstimo de carro decente? Um co-signatário pode mudar tudo isso. Um co-signatário está colocando seu nome e pontuação de crédito na linha de sua compra. Se você não pagar, o crédito deles será afetado da mesma forma como se o empréstimo estivesse em seu nome. Normalmente, um co-signatário é um parente muito próximo, como um pai. É uma boa maneira para você estabelecer crédito e construir uma ótima pontuação de crédito.
2. Auto Empréstimo Peer to Peer
Não consegue encontrar um co-signatário para apoiá-lo? Vários sites peer to peer auto empréstimo estão disponíveis para ajudar a conectar os credores e compradores. Sua pontuação de crédito será executada e você será considerado "alto risco" se tiver uma pontuação baixa ou inexistente. Quanto maior o risco do empréstimo, maior a taxa de juros. É outra fonte de empréstimo, quer seu crédito seja bom ou ruim.
Algumas dicas de empréstimo de carro
Certifique-se de verificar a reputação do seu credor e leia as letras miúdas do contrato de empréstimo antes de assinar qualquer coisa.
E não se esqueça de verificar a matemática. Certifique-se de que os números se somam e correspondem aos que você e o credor concordaram.
Mais uma coisa: fique longe de empréstimos "condicionais" ou "contingentes". É aí que você assina um contrato de empréstimo com um revendedor e dirige seu novo carro antes que todos os termos do empréstimo tenham sido finalizados. Itens importantes como taxa de juros, período de empréstimo, entrada e o valor do pagamento mensal podem ser alterados (quase certamente em sua desvantagem), e você pode ficar preso pagando muito mais do que pretendia.