Ações ou títulos? Aqui estão algumas maneiras de dividir os fundos.
Para a maioria das pessoas, ajuda a adotar a abordagem de que investir é para a vida e seu horizonte de tempo é a expectativa de vida.
Ao adotar um ponto de vista de longo prazo, você pode usar algo chamado alocação estratégica de ativos para determinar qual porcentagem de seus investimentos deve estar em ações versus títulos.
Com uma abordagem estratégica de alocação de ativos, você escolhe seu mix de investimentos com base em medidas históricas das taxas de retorno e dos níveis de volatilidade (risco medido pelos altos e baixos de curto prazo) de diferentes classes de ativos. Por exemplo, no passado, as ações tiveram uma taxa de retorno mais alta do que as obrigações (quando medidas por longos períodos de tempo, como 15+ anos), mas mais volatilidade no curto prazo.
As quatro amostras de alocação abaixo são baseadas em uma abordagem estratégica - o que significa que você está olhando para o resultado durante um longo período (15 anos ou mais). Ao investir para a vida, você não mede o sucesso observando retornos diários, semanais, mensais ou mesmo anuais; em vez disso, você analisa os resultados em períodos de vários anos.
Alocação Ultra Agressiva: 100% de Ações
Se o seu objetivo é obter retornos de 9% ou mais, você deve alocar 100% do seu portfólio para ações.
Você deve esperar que em algum momento você experimente um único trimestre de calendário em que sua carteira está em queda de até -30%, e talvez até mesmo um ano inteiro em que sua carteira está em queda - até 60%. Isso significa que para cada US $ 10.000 investidos; o valor pode cair para US $ 4.000. Ao longo de muitos e muitos anos, historicamente os anos de baixa (o que aconteceu cerca de 28% do tempo) devem ser compensados pelos anos positivos (que ocorreram cerca de 72% do tempo).
Alocação Moderadamente Agressiva: 80% de Ações, 20% de Obrigações
Se você deseja segmentar uma taxa de retorno de longo prazo de 8% ou mais, será necessário alocar 80% de sua carteira para ações e 20% para caixa e títulos. Você deve esperar que, em algum momento, você experimente um único trimestre de calendário em que seu portfólio está em queda de até -20%, e talvez até mesmo um ano inteiro no qual seu portfólio esteja em até -40%. Isso significa que para cada US $ 10.000 investidos; o valor pode cair para US $ 6.000. É melhor reequilibrar esse tipo de alocação uma vez por ano.
Alocação de Crescimento Moderado: 60% Stocks, 40% Bonds
Se você deseja segmentar uma taxa de retorno de longo prazo de 7% ou mais, será necessário alocar 60% de sua carteira para ações e 40% para caixa e títulos. Você deve esperar que, em algum momento, você experimente um único trimestre de calendário e um ano de calendário inteiro em que seu portfólio esteja em até 20% de valor. Isso significa que para cada US $ 10.000 investidos; o valor pode cair para US $ 8.000. É melhor reequilibrar esse tipo de alocação uma vez por ano.
Alocações Conservadoras: Menos de 50% em Ações
Se você está mais preocupado com a preservação do capital do que com obter retornos mais altos, invista não mais do que 50% de sua carteira em ações.
Você ainda terá volatilidade e poderá ter um ano, ou trimestre de calendário, em que sua carteira está em queda de até -10%.
E os investidores que querem evitar o risco precisam ficar totalmente seguros de investimentos como mercados monetários, CDs e títulos, o que significa evitar totalmente as ações.
As alocações acima fornecem uma diretriz para aqueles que ainda não estão aposentados. O objetivo de um modelo de alocação é maximizar os retornos e, ao mesmo tempo, impedir que o portfólio ultrapasse um certo nível de volatilidade ou risco. Essas alocações podem não ser adequadas para você quando se deslocar para a aposentadoria, onde você precisará fazer saques regulares de suas economias e investimentos.
À medida que você entra na fase de desacumulação, onde começa a receber retiradas , sua meta de investimento muda de maximizar os retornos para entregar uma renda confiável para toda a vida.
Um portfólio construído para maximizar retornos pode não ser tão eficaz em gerar renda consistente para a vida. Lembre-se, à medida que sua fase de vida e objetivos mudam, seu portfólio precisa mudar. Se você está perto da aposentadoria, você vai querer verificar algumas abordagens alternativas, como o investimento de aposentadoria precisa ser feito de forma diferente nesta fase da vida. Por exemplo, na aposentadoria, você pode calcular a quantia que precisa retirar nos próximos cinco a dez anos, e isso se torna a parte de sua carteira a ser alocada a títulos, com o restante investido em ações.
Para todos os investidores, pode ser fácil se envolver com as últimas tendências, como movimentar fundos para ouro, ações de tecnologia ou imóveis. Há um benefício em ter um portfólio projetado de propósito, em vez de um portfólio projetado com base na última moda. Fique com um modelo de alocação e você manterá seu portfólio longe de problemas.