O que é um cheque pré-datado?
Um cheque pré-datado é um cheque com uma data futura escrita nele.
Por exemplo, suponha que hoje seja 1º de janeiro e você está escrevendo um cheque. Em geral, você colocaria a data atual (1º de janeiro) no cheque. Mas você poderia facilmente escrever a data da próxima semana no cheque e dizer que você a escreveu no dia 8 de janeiro. Em outras palavras, você poderia postar o cheque.
As pessoas geralmente enviam cheques pré-datados quando querem que o destinatário (a pessoa ou empresa que recebe o pagamento, também conhecido como beneficiário ) espere antes de depositar o cheque. Duas possíveis razões para isso incluem:
- O escrivão de cheques não tem fundos suficientes disponíveis ao escrever o cheque, mas esses fundos estarão disponíveis na data futura.
- O escrivão de cheques está pagando por algo antecipado - antes que o pagamento seja devido ou o serviço tenha sido concluído, por exemplo.
É legal postar uma verificação?
Nenhuma fraude permitida: não há lei que torne ilegal os cheques pré-datados. É ilegal fazer um cheque quando você sabe que não tem fundos para cobri-lo, mas as coisas ficam um pouco confusas - e os detalhes dependem da lei estadual - quando você faz um cheque posterior (supondo que seja aceito como pagamento).
Também é ilegal defraudar alguém que lhe venda algo fingindo pagar, mas nunca pagando (ou tendo a intenção de fazê-lo).
Não é um contrato por escrito: só porque é legal não significa que as coisas funcionem da maneira que você pretendia: a data que você escolhe não faz parte de um acordo legal entre você e a pessoa para quem você fez o check.
Na maioria dos casos, o destinatário pode depositar o cheque a qualquer momento. A menos que você configure as coisas corretamente com o seu banco, o banco é livre para pagar fundos da sua conta antes da data indicada no seu cheque.
Perguntar primeiro: além disso, um cheque pré-datado pode não ser uma forma de pagamento aceitável. Você pode tentar pagar com um cheque pré-datado, e as empresas podem rejeitar esses pagamentos, porque você não fez um pagamento simples e gratuito. Se você planeja escrever um cheque pré-datado, peça permissão antes de fazê-lo. Se o seu pagamento for recusado, você pode não conseguir comprar um produto ou serviço que deseja, pode ser necessário pagar taxas de pagamento atrasado ou pode haver outras consequências. Por exemplo, o IRS geralmente não aceita cheques pré-datados, portanto você pode enfrentar multas e juros se o seu pagamento falhar. Da mesma forma, algumas universidades não aceitam essas verificações, portanto, as complicações com a inscrição (entre outras coisas) são uma possibilidade.
Você pode descontar um cheque pré-datado antes da data mostrada?
Na maioria dos casos, você pode depositar ou descontar um cheque pré-datado antecipadamente. Os cobradores de dívidas e outros negócios podem ser proibidos de processar um cheque antes da data do cheque, mas a maioria dos indivíduos é livre para fazer cheques pré-datados no banco imediatamente.
Dito isto, se você concordou em esperar antes de descontar um cheque, pode ser ilegal fazer o contrário.
Pergunte por quê: é aconselhável se comunicar com quem quer que tenha escrito o cheque - provavelmente há uma razão para isso ser pós-datado. Se a conta não tiver fundos suficientes, o cheque poderá ser devolvido e você poderá ter que pagar taxas ao seu banco. Você pode tentar obter essas taxas reembolsadas pelo escrivão, mas a coleta de alguém que já é baixa em fundos pode ser demorada e cara (possivelmente exigindo que você tome medidas legais). Descubra se a verificação foi intencionalmente posterior e descubra uma solução.
Bancos (pelo menos nos EUA) geralmente pagam em cheques pré-datados, a menos que o dono da conta corrente tenha tomado medidas específicas para instruí-los a não fazê-lo. No entanto, a maioria das pessoas não faz isso, em parte porque os bancos cobram taxas adicionais para monitorar a conta e impedir o pagamento antes da data especificada.
Sacar ou depositar cheques: descontar um cheque pré-datado pode ser um desafio. Como existe a possibilidade de o cheque não ser limpo, você pode ter mais sorte depositando esses cheques. Isso permite que seu banco retenha os fundos em vez de entregar dinheiro imediatamente. Se você realmente quer descontar um cheque pré-datado para o valor total, leve-o ao banco que emitiu o cheque - onde o autor do cheque tem uma conta corrente.
Em alguns casos, cheques pré-datados são depositados e ninguém percebe (eles não observam atentamente a data). A menos que haja algum problema ou reclamação, essas verificações são processadas e esquecidas.
Como postar um cheque
Para postergar uma verificação, use uma data futura na linha de dados do cheque.
- Comunique-se com seu beneficiário sobre suas necessidades e expectativas para quando o cheque puder ser depositado.
- Pergunte ao seu banco sobre os requisitos e taxas para a postagem de um cheque.
- Comece a escrever o cheque como qualquer outro cheque .
- Escreva uma data para o futuro na linha de dados.
- Assine e envie o cheque.
Confirme com o seu banco: apenas escrever uma data futura não garante nada. Para impedir que os fundos sejam pagos em sua conta antes da data escolhida, entre em contato com o banco antes de fazer o cheque. Pergunte o que você precisa fazer para garantir que a verificação não seja processada antes de você estar pronto - especialmente se você não confiar no beneficiário. Normalmente, você terá que fornecer instruções por escrito e seu banco poderá dizer exatamente como fazer isso. Pergunte sobre quaisquer taxas envolvidas e espere pagar $ 30 ou mais.
Envie uma solicitação por escrito: Para formalizar sua solicitação, você pode precisar fornecer instruções por escrito ao seu banco. Os requisitos dependem do seu estado e do seu banco, portanto aprenda as regras antes de escrever um cheque pré-datado. As instruções orais podem ser válidas por 14 dias e você poderá prolongar o tempo de monitoramento de seu banco por até seis meses com instruções por escrito.
Comunicação economiza dinheiro: Também é uma boa idéia se comunicar com quem você dá o cheque. Certifique-se de que eles saibam que o cheque está atualizado e verifique se isso é aceitável. Se eles depositarem o cheque antecipadamente e ele for devolvido, seu banco cobrará uma taxa de fundos insuficiente (ou taxas de cheque especial, dependendo da sua conta ). O banco do beneficiário também cobra taxas, e você pode ser obrigado a pagar taxas ou outras penalidades por pagar com cheque sem fundo (as multas por atraso também são uma possibilidade se o pagamento não for processado no prazo).
Quem paga se houver algum problema? Um pagamento recusado (ou uma retirada inesperada da sua conta corrente) pode causar vários problemas. Se você fornecer instruções ao seu banco e elas pagarem fundos da sua conta, seu banco deverá ser obrigado a cobrir todas as cobranças de cheque especial resultantes, e você pode ter outro recurso contra seu banco para outras despesas que você enfrenta.
Alternativas para verificações posteriores
Se você tiver a opção, é melhor evitar a criação de cheques pré-datados. A única maneira de garantir que eles realmente funcionem é pagar taxas extras ao seu banco. Se você não deseja ou não pode pagar seu banco para monitorar sua conta, fica à mercê de quem quer que você forneça o cheque. Mesmo se o seu beneficiário for honesto, eles podem cometer o erro honesto de esquecer (e deixar você com taxas de cheque sem valor).
Geralmente são usados porque você está com pouco dinheiro - e é exatamente quando você não pode pagar taxas extras.
Em vez de escrever um cheque pré-datado, tente o seguinte:
- Se você está postando um cheque por razões de tempo ou conveniência (como se você estivesse fora da cidade e incapaz de pagar quando você costuma fazer isso), agende o pagamento através do serviço de pagamento de contas online do seu banco.
- Se você precisar de alguns dias extras para liberar fundos em sua conta, peça ao seu beneficiário uma data de pagamento alternativa. Alguns anunciantes têm o prazer de marcar uma data de pagamento que funcione bem com sua renda (eles farão a sua data de vencimento alguns dias depois que o seu depósito direto normalmente chegar).
- Inscreva-se para pagamentos eletrônicos automáticos, mas somente se você confiar no beneficiário. Negócios desonestos ou desorganizados podem fazer saques de sua conta antes de você estar pronto.