A maioria dos mutuários está familiarizada com a taxa anual , ou APR, para um cartão de crédito ou empréstimo. Essa taxa representa o preço anual do dinheiro emprestado e é o modo como o cartão de crédito é obrigado a divulgar os preços do cartão de crédito . No entanto, a maioria dos emissores de cartões de crédito calcula e cobra juros periodicamente, por exemplo, diariamente, mensalmente ou até mesmo trimestralmente, de modo que os extratos de cobrança podem conter uma taxa periódica.
Taxa Periódica
Uma taxa periódica é o APR expresso ao longo de um período de tempo (mais curto). Você pode calcular a taxa periódica dividindo o APR pelo número de períodos de faturamento no ano. Por exemplo, uma taxa periódica mensal é calculada com base no APR dividido pelo número de meses em um ano, ou 12. Um cartão de crédito com uma TAEG de 12% teria uma taxa periódica mensal de 1%. Uma taxa periódica trimestral seria o APR dividido por 4, porque há quatro trimestres em cada ano.
Se o emissor do seu cartão de crédito usar uma taxa periódica para calcular suas despesas financeiras , você verá essa taxa periódica no extrato de faturamento do seu cartão de crédito. A taxa periódica é um número menor do que o APR, mas isso não significa que você está pagando menos juros. A taxa periódica é menor que o APR, porque os períodos são menores que um ano. As taxas são iguais.
Taxa periódica diária definida
Muitos emissores de cartões de crédito calculam os encargos financeiros com base no saldo diário do titular do cartão.
A taxa periódica diária, às vezes chamada de taxa diária, é um tipo de taxa periódica aplicada ao seu saldo diário ou saldo médio diário para calcular a cobrança do cartão de crédito, dependendo do método usado pelo emissor do cartão de crédito para cálculos de encargos financeiros.
Como calcular a taxa periódica diária
O seu cálculo de taxa periódica diária é o APR dividido pelo número de dias no ano (ou por 360 com alguns emissores de cartão de crédito de acordo com o CFPB).
Por exemplo, se sua porcentagem anual for de 15,9% e houver 365 dias no ano, sua taxa periódica diária será de 0,0043%. Isso é (.159 / 365) X 100.
Quando a taxa diária é usada
Se o emissor do seu cartão de crédito usar o método do saldo diário médio para calcular sua cobrança financeira, o saldo de seu cartão de crédito será calculado em todo o ciclo de faturamento e multiplicado pela taxa diária e pelo número de dias no ciclo de faturamento.
Ou, se o emissor do cartão de crédito usar o método de saldo diário (os saldos diários do cartão de crédito não são calculados), o emissor do cartão de crédito multiplica o saldo diário de cada dia no ciclo de faturamento pela taxa diária de encargos financeiros diários. Em seguida, os encargos financeiros diários são totalizados para obter uma cobrança financeira para o ciclo de faturamento.
O APR é ainda importante
Enquanto a taxa periódica é a taxa usada para calcular suas despesas financeiras, a TAEG ainda é o melhor número a ser usado para comparar os cartões de crédito. A APR permite-lhe saber se um cartão de crédito é mais caro do que outro, se optar por um saldo.