Riscos e Devoluções de Cada
Também depende de quanto tempo você precisa aprender sobre empresas individuais. Isso é necessário antes de comprar ações da empresa. Demora menos tempo para aprender sobre cada fundo mútuo.
Ações versus Fundos Mútuos
Os estoques são mais arriscados do que os fundos mútuos.
Os fundos agrupam muitas ações (em um fundo de ações) ou títulos (em um fundo de obrigações). Isso reduz o risco porque, se uma empresa do fundo tiver um mau administrador, uma estratégia perdedora ou mesmo apenas má sorte, sua perda será compensada por outras empresas que tenham bom desempenho. Os fundos mútuos não exigem tanto tempo para pesquisar, porque o gerente de fundos mútuos faz isso para você.
Por outro lado, leva tempo para pesquisar os fundos mútuos. Isso tem seu próprio conjunto de desafios. Os gerentes estão sempre mudando as empresas que possuem, então você não sabe o que está recebendo. Você pode analisar o desempenho anterior, mas se um gerente alterar o desempenho, isso pode mudar drasticamente. Além disso, os fundos mútuos cobram taxas de administração anuais, enquanto os estoques custam apenas o desembolso inicial.
Tradeoff de retorno de risco
Agrupando muitas ações (em um fundo de ações) ou títulos (em um fundo de obrigações), os fundos mútuos reduzem o risco de investir. Se uma empresa nesse setor tem um mau gestor ou uma estratégia perdedora, ela é equilibrada por outras empresas com melhor desempenho.
Isso reduz o risco, graças à diversificação . Por exemplo, um fundo de serviços financeiros em 2008 que incluísse ações do Lehman Bros teria declinado com a morte do Lehman, mas não tanto quanto aqueles que só tinham ações do Lehman ... eles perderiam todo o seu investimento.
Tempo disponível para aprender sobre ações versus fundos mútuos
Para saber mais sobre como investir em ações, você precisa pesquisar qual empresa é o melhor investimento.
Para fazer pesquisas na empresa, você precisa aprender a ler relatórios financeiros para ver quanto dinheiro a empresa está fazendo e quais estratégias está usando para aumentar os lucros. Você deve ficar informado de como a economia está indo e como isso afetará a empresa e sua indústria. Você vai querer escolher empresas que estão em setores ou setores que estão em ascensão.
Para escolher fundos mútuos, você não precisa aprender o que cada empresa está fazendo, é o que o gerente de fundos mútuos faz. No entanto, você ainda precisa pesquisar o desempenho passado dos fundos mútuos. Você também precisa decidir quais setores parecem mais promissores. Claro, você ainda precisa saber como a economia está indo.