O método de saldo diário para calcular seu encargo financeiro usa o saldo real em cada dia do seu ciclo de faturamento, em vez de uma média do seu saldo ao longo do ciclo de faturamento. Os encargos financeiros são calculados pela soma do saldo de cada dia multiplicado pela taxa diária, que é 1 / 365º da sua TAEG.
Dito de outra forma, a taxa diária é o seu APR dividido por 365.
Exemplo de Cobrança Financeira de Saldo Diário
Veja um exemplo de como um encargo financeiro seria calculado usando o método de saldo diário. Por simplicidade, este exemplo pressupõe que você tenha o mesmo saldo todos os dias do ciclo de faturamento.
- TAEG = 14%
- taxa diária = 0,0385%
- dias no ciclo de faturamento = 30
- saldo diário = $ 1000
- encargos financeiros = (saldo 1 dia * taxa diária) + ... + (saldo dia 30 * taxa diária)
= ($ 1000 * 0,000385) + ... + ($ 1000 * 0,00385)
= US $ 11,55
Como os pagamentos afetam sua cobrança financeira
Com o método de saldo diário, o tempo de seus pagamentos e encargos faz a diferença no valor de seu encargo financeiro.
Considere a mesma TAEG, a data diária e os dias no ciclo de faturamento acima.
Se você fizer um pagamento de US $ 100 no 5º dia do ciclo de faturamento, seu encargo financeiro será de US $ 10,55 . Mas, se você fizer um pagamento de US $ 100 no 25º dia do ciclo de faturamento, seu encargo financeiro será de US $ 11,32.
Fazer seu pagamento antecipadamente no ciclo de faturamento significa que você tem um saldo menor para mais dias no ciclo de faturamento. Isso resulta em uma carga financeira menor nessa situação.
Digamos que você efetue um pagamento (US $ 100) e uma cobrança (US $ 75) durante o mesmo ciclo de faturamento. Veja como o momento de cada um afeta sua cobrança financeira:
- Pagamento no dia 5, cobrar no dia 25, encargos financeiros = US $ 10,69
- Pagamento no dia 5, cobrança no dia 6, taxa de financiamento = US $ 11,27
- Pagamento no dia 25, cobrança no dia 5, taxa de financiamento = US $ 12,11
- Pagamento no dia 24, cobrar no dia 25, encargos financeiros = US $ 11,46
Você vê, fazer pagamentos no início do ciclo de faturamento e cobranças posteriores no ciclo de faturamento resulta em uma cobrança financeira menor quando o cartão de crédito usa o método de saldo diário para calcular os encargos financeiros . A cobrança antecipada no ciclo de faturamento e o pagamento mais tarde no ciclo de faturamento resultam no maior encargo financeiro.
O acompanhamento do tempo de seus pagamentos e cobranças seria importante se você quiser reduzir o valor dos juros pagos na sua conta de cartão de crédito. (Então, novamente, você pode eliminar as despesas financeiras pagando seu saldo integral a cada mês.)
Se você deseja acompanhar os dias do seu ciclo de faturamento, é necessário saber quando o ciclo de faturamento é iniciado e o número de dias no ciclo de faturamento. Você pode encontrar essas informações no extrato do seu cartão de crédito.
Lembre-se de que o dia no seu ciclo de faturamento pode não corresponder ao dia do mês do calendário. Isso ocorre porque os ciclos de faturamento não começam necessariamente no primeiro dia do mês e porque os ciclos de faturamento costumam ser inferiores a um mês.