Limites de crédito e crédito disponível
Quando você é aprovado para um cartão de crédito, nosso emissor de cartão de crédito lhe atribui um limite de crédito com base em seu histórico de crédito , sua capacidade de reembolso e no próprio cartão de crédito.
Sua atividade de cartão de crédito é dividida por ciclos de faturamento, que é simplesmente o período de tempo entre as declarações de faturamento do seu cartão de crédito. Durante um ciclo de faturamento, você pode fazer compras, efetuar transferências de saldo e transações com adiantamento em dinheiro até o seu limite de crédito sem receber penalidade. No entanto, se você cobrar mais do que seu limite de crédito , poderá ser cobrada uma taxa acima do limite, dependendo dos termos do seu cartão de crédito. No entanto, antes de poder cobrar uma taxa acima do limite, você deve optar por receber cobranças acima do limite processadas. Caso contrário, essas cobranças serão recusadas.
À medida que seu saldo de cartão de crédito aumenta, seu crédito disponível para novas compras diminui. Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de US $ 300 e fizer uma compra de US $ 100, seu saldo agora é de US $ 100 e seu crédito disponível é de US $ 200 (US $ 300 a US $ 100). Quando você faz um pagamento ou recebe um crédito na sua conta, ele reduz seu saldo e aumenta o crédito disponível.
Ciclos de Faturamento e Declarações de Faturamento
No final de cada ciclo de faturamento , uma fatura será enviada para você. Normalmente, os ciclos de faturamento variam de 25 dias a 31 dias, mas podem ser mais curtos ou longos, dependendo do seu cartão de crédito.
Sua declaração incluirá o saldo no início do ciclo de faturamento (o que foi transferido do mês anterior).
Ele detalha as cobranças e os pagamentos do cartão de crédito, além dos créditos e taxas cobrados em sua conta durante o ciclo de faturamento . Taxas e cobranças são adicionadas ao saldo de seu ciclo de faturamento anterior, enquanto os pagamentos e créditos são subtraídos para apresentar seu saldo atual.
Encargos financeiros e períodos de graça
Se você tiver um saldo do ciclo de faturamento anterior , uma cobrança financeira será aplicada. Os encargos financeiros são calculados usando a taxa percentual anual e um dos cinco métodos : saldo médio diário, saldo do mês anterior, saldo diário ajustado, saldo final ou saldo diário.
Se você não tiver um saldo do ciclo de faturamento anterior, terá a oportunidade de pagar seu saldo total dentro do período de carência e evitar uma despesa financeira. (Algumas transações, como adiantamentos em dinheiro , não recebem um período de carência ). Se você não pagar seu saldo integralmente, seu próximo extrato de faturamento incluirá uma despesa financeira.
Pagamentos Mínimos e Taxas Atrasadas
O emissor do seu cartão de crédito exigirá apenas que você pague uma pequena porcentagem do seu saldo a cada mês. (A exceção é com cartões de crédito em que você deve pagar o saldo total ou ser cobrado taxas pesadas ou juros.) O menor pagamento que você deve fazer é o pagamento mínimo .
O valor do seu pagamento mínimo será listado em seu extrato de faturamento e deve ser feito antes que a data de vencimento do pagamento seja considerada no prazo.
Normalmente, o pagamento mínimo é calculado como uma porcentagem do saldo do seu cartão de crédito . Se você pagar menos que o mínimo ou fizer o pagamento após a data de vencimento , seu pagamento será considerado atrasado e será cobrada uma taxa por atraso . Quando você está com mais de 30 dias de atraso, o aviso de pagamento atrasado é adicionado ao seu relatório de crédito e sua conta é considerada em atraso . Você terá que pagar o valor mínimo total, que provavelmente incluirá uma taxa atrasada para que sua conta fique atualizada e em boas condições novamente.
Quando você faz um pagamento com cartão de crédito, o valor é subtraído do saldo. Seu saldo diminui e seu crédito disponível aumenta. Portanto, se o seu saldo for de US $ 200,00, seu limite de crédito é de US $ 300,00 e você faz um pagamento de US $ 50,00, seu saldo cai para US $ 150,00 e o crédito disponível aumenta para US $ 150,00.
O processo do cartão de crédito em andamento
Tenha em mente que grande parte deste processo se aplica a cartões de crédito rotativos que permitem que você carregue um saldo de mês a mês, em vez de cobrar cartões que exigem pagamento integral a cada mês.
À medida que você faz cobranças e pagamentos com seu cartão de crédito, seu saldo e o crédito disponível sobem e descem. Preste atenção ao seu extrato de faturamento para pagamento mínimo e data de vencimento. Para manter um bom crédito, você deve fazer pelo menos o pagamento mínimo por mês e ficar bem abaixo do limite de crédito. Se você não tiver certeza do seu limite de crédito, verifique-o antes de fazer uma compra ligando para o número no verso do seu cartão de crédito.