O que é a proteção a descoberto?
Descoberto proteção é um recurso oferecido pelos bancos para manter sua conta corrente de overdrafting e incorrer em uma taxa de descoberto. Um cheque especial ocorre quando você faz um cheque ou passa seu cartão de débito, mas não tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para financiar completamente a transação. Descoberto proteção vincula sua conta corrente para uma conta poupança, cartão de crédito ou linha de crédito e usa essa conta para pagar transações que teriam de outra forma acionado uma taxa de descoberto.
Sem proteção de cheque especial, qualquer transação que exceda o valor em sua conta corrente seria recusada. Seu banco cobraria uma taxa de fundos não-suficiente e o comerciante a quem você apresentou o pagamento também cobraria uma taxa além do valor original da transação.
Para usar um cartão de crédito ou linha de crédito para proteção de cheque especial, seu histórico de crédito deve ser bom o suficiente para se qualificar para o produto de crédito. Você normalmente precisará ter uma conta corrente e um produto de crédito no mesmo banco. Os critérios exatos de qualificação variam de acordo com o banco.
Cartão de Crédito e Proteção de Cheque Especial na Linha de Crédito
Seu crédito pode ser afetado quando sua proteção de cheque especial está vinculada a um cartão de crédito ou linha de crédito. Alguns emissores de cartões de crédito tratam esses cheques especiais como adiantamento em dinheiro . Isso torna a proteção do cheque especial mais cara, porque os adiantamentos em dinheiro geralmente têm taxas de juros mais altas, sem período de carência e uma taxa de adiantamento em dinheiro.
Você pode acabar pagando tanto, e possivelmente mais, no adiantamento em dinheiro como teria pago em taxas de saque a descoberto.
Quando o saque a descoberto estiver conectado a uma linha de crédito, você corre o risco de pagar taxas no cheque especial se não pagar o saldo antes que o período de carência termine - se houver um período de carência.
Se você já tem um saldo em sua linha de crédito, o cheque especial seria adicionado apenas ao seu saldo atual.
Se você não tem crédito suficiente disponível , você pode ser cobrado uma taxa de descoberto de qualquer maneira.
Impacto no seu crédito
A proteção a descoberto destina-se a protegê-lo dos problemas decorrentes de não ter dinheiro suficiente em sua conta corrente. No entanto, se você não puder se dar ao luxo de limpar o cheque especial, poderá sofrer consequências piores. Por exemplo, se a sua conta extraditar para o seu cartão de crédito e mais tarde você perder o seu pagamento com cartão de crédito ou a inadimplência no cartão de crédito, sua pontuação de crédito será danificada.
Proteção de descoberto opcional
Os bancos agora são obrigados a pedir-lhe para aceitar ou não as taxas de saque a descoberto. Se você optar por não participar, seu banco terá transações maiores do que o saldo de sua conta corrente. Em vez disso, você pode ser cobrado uma taxa de fundos não suficientes e você terá que cuidar da transação com o comerciante. Por exemplo, você terá que ir ao comerciante e pagar pela transação de cheque ou cartão de débito.
Optar por taxas de cheque especial significa que seu banco processará transações que sejam maiores do que o saldo de sua conta corrente e você será cobrado uma taxa de saque a descoberto.