Faça e receba pagamentos sem usar seu nome
E se você não quiser que todos saibam quem você é e como você gasta?
Talvez você queira doar para uma instituição de caridade ou comprar suprimentos médicos - e preferiria manter essas transações para si mesmo. É possível desfrutar de alguma privacidade se você tiver as contas certas configuradas. Demora um pouco de trabalho (e isso não significa que você pode fazer algo ilegal), mas não há necessidade de sair da rede e viver em um mundo somente em dinheiro.
Desejo de privacidade
Existem várias razões pelas quais você pode querer manter suas contas privadas.
Privacidade: por qualquer motivo, você pode preferir depositar (mais ou menos) anonimamente. Talvez você acabou de ganhar na loteria, e você já ouviu histórias de horror sobre os vencedores sendo perseguidos por conhecidos e vigaristas há muito perdidos. Ou você pode ser uma figura pública (seja uma celebridade global ou uma personalidade local) e não gosta da ideia de todos conhecerem sua empresa.
Doações e pagamentos: Da mesma forma, você pode querer dar dinheiro sem que o destinatário saiba de onde veio.
Você também pode preferir fazer pagamentos sem que os outros saibam onde você gasta o seu dinheiro - seja comprando coisas para você ou pagando despesas para outra pessoa.
Manter um perfil baixo: se você tiver ativos significativos, talvez não queira transmitir esse fato, especialmente se isso fizer de você um alvo mais atraente para ações judiciais.
Na pior das hipóteses, você pode até se encontrar em uma situação de sequestro e resgate.
Transferência de propriedade: talvez você esteja menos preocupado com sua privacidade e mais preocupado com a de outra pessoa. Se você deseja que seus ativos sejam transmitidos a uma pessoa ou organização sem que o mundo inteiro saiba disso (e evite probate ), é necessário tomar providências com antecedência.
Entidade separada
Então, o que você pode fazer para manter seus ativos e pagamentos privados?
A abordagem mais fácil é pedir idéias aos consultores confiáveis. Especialmente se você é bem-fazer, "Family offices" em sua área pode fazer o truque com conexões locais e uma equipe discreta. A terceirização para uma empresa experiente requer o mínimo de envolvimento de sua parte - mas você precisará fazer algumas pesquisas para garantir que esteja trabalhando com pessoas confiáveis.
Você também pode resolver o problema com suas próprias mãos. No entanto, você precisará pelo menos ter um advogado local revendo seus planos antes de você puxar o gatilho. Este artigo e outros semelhantes não são conselhos legais, não são personalizados e não contêm o nível de detalhe necessário antes de tomar decisões importantes.
Uma abordagem é criar uma entidade que possui seus ativos. Por exemplo, uma empresa fiduciária ou de responsabilidade limitada (LLC) pode deter ativos como dinheiro, automóveis, imóveis e interesses comerciais.
Essas entidades também podem efetuar pagamentos - sem que seu nome esteja diretamente vinculado aos pagamentos.
Alguém saberá que você está ligado à entidade, mas você pode escolher quem são essas pessoas (ou organizações). Para usar um exemplo simples, o banco precisará saber quem você é se quiser fazer depósitos e saques usando a conta da entidade. Em uma configuração mais complexa, você pode selecionar outras pessoas (como um advogado em quem você confia) para gerenciar a entidade e os ativos para você.
Supondo que você contrata representantes respeitáveis e confiáveis, esses indivíduos não serão anônimos. Por exemplo, seus nomes serão arquivados no banco ou no escritório do Secretário de Estado, e eles podem ser "encontrados" se necessário (os arquivos da Secretaria de Estado podem até estar disponíveis ao público). Portanto, se a sua entidade estiver envolvida com algo obscuro, esses indivíduos podem ser compelidos (por meio de ação legal) a desistir de sua identidade.
Então, que tipos de entidades você pode usar? Mais uma vez, apenas um advogado familiarizado com sua situação e leis estaduais pode lhe dizer, mas podemos lhe dar alguma coisa para pensar.
Trusts podem ajudar a manter ativos fora de seu nome e, portanto, fora da esfera pública. Os trusts podem ser melhores para ativos pessoais, como dinheiro e imóveis, mas você pode achá-los úteis de outras formas. Um exemplo cada vez mais comum é um ganhador da loteria que usa a confiança para reivindicar seus ganhos.
LLCs são outra opção, especialmente se você administrar um negócio, mas ativos pessoais também podem entrar em uma LLC. As New Mexico LLCs, em particular, facilitam a permanência no anonimato - seu nome não aparecerá necessariamente em registros públicos, mas você precisará contratar um agente registrado com escritórios no estado do Novo México.
Anonimato completo?
Note que todos os exemplos acima são completamente legais. Se você quiser contas bancárias anônimas para trabalhar em torno de “áreas cinzentas” ou atividades ilegais (como lavagem de dinheiro, evasão de impostos ou defraudar um cônjuge), esta página não será útil. No mundo de hoje, não há uma maneira legítima de bancar o anonimato verdadeiro. Existem produtos e serviços por aí que prometem anonimato, mas esses serviços geralmente exigem a quebra da lei ou a confiança em alguém que está disposto a dobrar as regras.
Além das questões legais, existem desafios práticos para completar o anonimato. Se você comprar algo on-line ou receber pagamentos nessas contas, qual endereço de correspondência você usará? Você precisará inserir seu código postal para pagar com um cartão de débito ou crédito? Não é muito difícil manter o seu nome fora dos holofotes, mas é difícil ficar invisível.
Cartões de presente são sua melhor aposta se você quiser fazer uma tentativa de anonimato nos Estados Unidos. Quando comprado em dinheiro, não há nenhuma trilha de papel ligando o cartão à sua identidade (mas se você pretende quebrar a lei, câmeras de segurança e outras ferramentas podem ajudar a aplicação da lei a encontrá-lo). No entanto, esses cartões só são eficazes para quantias em dólar relativamente pequenas. Cartões de débito pré-pagos com limites mais altos exigem que você forneça informações de identificação ao banco.
Risco de Fraude Aumentado
Se você decidir configurar contas bancárias para qualquer uma das entidades listadas acima, fique atento a essas contas. Você provavelmente está acostumado com a proteção que obtém nas contas dos consumidores (se sua conta for drenada devido a fraudes, o banco poderá cobrir todas as perdas). Com outros tipos de contas, incluindo contas de confiança e empresariais, você é responsável por perdas .
Alternativas
Esta página pressupõe que você deseja usar produtos bancários tradicionais. Cheques, cartões de débito e cartões de crédito estão (para o bem ou para o mal) sujeitos à regulamentação governamental e às leis de proteção ao consumidor - você sabe o que esperar e está protegido contra certos riscos. Eles também podem ser as únicas formas de pagamento aceitas. No entanto, existem alternativas por aí (Bitcoin, entre outros). Essas opções também podem oferecer anonimato se usadas corretamente, mas podem ser arriscadas.