O dinheiro é um rio enquanto você está trabalhando e um reservatório depois de se aposentar
Até este ponto, cobrimos os três primeiros segredos dos aposentados mais felizes. Para recapitular:
Money Secret # 2: Descobrir o quanto você precisa se aposentar
Money Secret # 3: Pague a sua hipoteca ... rápido!
O próximo segredo de dinheiro lida com a forma como você vai levar dinheiro para a porta quando você se aposentar. Embora seja bom receber um salário fixo W-2 ou pagar a nós mesmos (como donos de empresas), temos que mudar nossa mentalidade antes de entrarmos na aposentadoria.
Quando se trata de gerar renda, é uma boa idéia passar de um fluxo de renda para muitos. Essencialmente, você está criando tantos afluentes quanto possível para se reunir em um novo e previsível fluxo maior. Olhe desta maneira, o dinheiro é um rio enquanto você está trabalhando e um reservatório, uma vez que você se aposentar. Você provavelmente já tem idéias em sua mente sobre onde você pode ganhar outras fontes de renda. Isso pode incluir renda de aposentadorias múltiplas, previdência social, renda de aluguel, trabalho de meio período ou renda de investimento, todos reunidos em um grande fluxo.
Trabalho a tempo parcial
Há muitos aposentados que podem estar prontos para se aposentar de uma carreira em tempo integral, mas ainda estão interessados em manter algum trabalho em meio período. Isso pode ser um ótimo fluxo de renda. Eu gostaria de sugerir que, para aqueles que estão interessados em trabalhar meio expediente, você trabalha em algo que é apaixonado por você.
Talvez seja algo completamente alheio ao que você costumava fazer - ou se você amava o que costumava fazer, pense em oportunidades de consultoria de meio período.
Que melhor maneira de ganhar dinheiro e ficar engajado e ativo do que continuar sendo pago por algumas das coisas em que você era tão bom antes de se aposentar?
Embora o trabalho em tempo parcial possa ser menos eficiente em termos fiscais, menos seguro e inclua menos benefícios, é uma ótima maneira de manter a opção de obter um pagamento suplementar quando a carreira principal chegar ao fim.
E lembre-se, pense em muitos pequenos riachos, não em um grande rio.
Seguro Social
Quase todos os americanos, se você paga durante os seus anos de trabalho, receberá pagamentos de segurança social em algum momento de suas vidas. De acordo com o site oficial, 9 em cada 10 indivíduos com 65 anos ou mais recebem benefícios da previdência social.
Segurança Social não deve ser ridicularizado em termos de seu planejamento de aposentadoria. Mesmo com as possíveis mudanças no horizonte, é um dos fluxos que você deseja fluir para o seu reservatório. Enquanto algumas pessoas podem receber apenas US $ 800 por mês e outras podem receber mais de US $ 3.000 por mês, o fato é que é outro fluxo. E a grande parte da previdência social é que, uma vez que ela começa, você pode confiar nos números para, em geral, permanecerem iguais, com aumentos muito modestos vinculados à inflação.
Renda de pensão
Não muitas pessoas têm mais pensões, por isso, se você está entre um dos sortudos, isso é ótimo! Conte isso como outro fluxo de renda. Se você está preocupado que, por alguma razão, sua empresa não lhe pague a pensão prometida, lembre-se: a PBCG (Pension Benefit Guarantee Corporation) é uma agência do governo dos EUA que opera para proteger a renda de aposentadoria de mais de 40 anos. milhões de trabalhadores americanos em mais de 26.000 planos de pensão de benefício definido do setor privado.
As chances de que uma pensão mude ou a inadimplência seja realmente muito baixa e com o backstop adicional do PBGC, você deve estar seguro. Então, se você tem uma pensão, ela é muito útil e confiável, e você pode alegremente deixá-la entrar naquele reservatório.
Renda
Outro grande fluxo de renda é a renda de aluguel. Existem duas abordagens que você pode seguir:
1. Aguarde a aposentadoria e use uma parte do seu ninho de ovos para investir em propriedades voltadas para a renda.
2. Torne-se um acumulador de um imóvel alugado ao longo do tempo. Alguns cenários diferentes:
Se você comprar uma casa por US $ 100.000 em dinheiro e não houver pagamento de hipoteca, estará gerando aproximadamente US $ 10.000 por ano em renda bruta de aluguel (um rendimento bruto de 10% sobre o dinheiro investido); ou
Você coloca um pouco de dinheiro (digamos, 20%) e toma emprestado os 80% restantes de um banco (veja abaixo os riscos).
Contanto que você tenha uma taxa de juros razoável sobre o empréstimo, você ainda deve ter um fluxo de caixa decididamente positivo da propriedade.
Em ambos os casos, você agora tem uma propriedade produtora de renda que lhe pagará o fluxo de caixa mensal enquanto a casa estiver em pé e você tiver inquilinos. Tenho visto inúmeros aposentados felizes usarem essa metodologia e transformar uma parte de seu ninho de aposentadoria na propriedade de aluguel produtora de renda .
Isso pode ser um uso muito eficaz de uma parte do seu ninho de aposentadoria. Não só é muito eficaz na geração de fluxo de caixa, como também pode dar-lhe um trabalho de meio período gerenciando as propriedades, se você tiver algumas delas. Algumas pessoas realmente gostam de ser um senhorio. Isso os mantém ocupados e mantém outro fluxo de renda no reservatório.
* Por favor, esteja ciente de que pedir dinheiro emprestado é uma ótima maneira de comprar o imóvel certo e gerar renda - contanto que você não se exceda. Certifique-se de aproveitar apenas o que você pode manipular e não um centavo a mais. O que quero dizer com isso é imaginar todos os seus empréstimos imobiliários foram chamados de uma só vez. Claro que você poderia vender propriedades e pagar os empréstimos. Mas e se não for? Pense na situação financeira - os bancos estão exigindo seu dinheiro de volta, chamando seus empréstimos. Se você não tiver recursos líquidos para fazer isso e se suas propriedades forem ilíquidas, você poderá se tornar rapidamente insolvente. Certifique-se de manter isso em mente antes de assumir muita alavancagem ou dívida.
A última corrente de renda é a receita de investimento. Isso é um pouco mais complexo e falaremos mais sobre quando chegarmos ao segredo # 5.
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