No entanto, os empréstimos não são tão fáceis para pessoas com crédito ruim.
Aqui nos EUA e em muitos outros locais ao redor do mundo, especialmente em países do terceiro mundo, os fundos emprestados geralmente vêm com taxas de juros exorbitantes, que continuam aumentando o saldo do empréstimo e impedindo que os mutuários realmente paguem seus empréstimos. Para essas pessoas, o microcrédito foi desenvolvido como uma maneira socialmente consciente de fornecer os fundos que esses mutuários precisam com taxas de juros mais acessíveis.
O que é microcrédito?
O microcrédito é a prática de conceder empréstimos muito pequenos a pessoas necessitadas. Estes empréstimos são geralmente usados por empresários que estão iniciando um negócio, ou aqueles que precisam de dinheiro extra para expandir. O microcrédito é único por causa da motivação por trás dele, do tamanho dos empréstimos e das pessoas envolvidas.
Motivação: Os principais credores tradicionais se concentram apenas em obter lucro , cobrando juros e possivelmente taxas que cobrem seus custos. Microlenders estão mais interessados no desenvolvimento .
Alguns deles certamente querem obter lucro, mas o objetivo principal é ajudar a desenvolver negócios para pequenos empreendedores que, de outra forma, não conseguiriam empréstimos. Organizações de microcrédito podem também fornecer treinamento e treinamento, para ensinar a esses empreendedores como administrar um negócio bem-sucedido com lucro suficiente para pagar seu empréstimo, em vez de simplesmente emprestar dinheiro e deixar que os tomadores de empréstimos se defendam sozinhos.
A Microlending começou em 1974 com um homem, Muhammed Yunus, fazendo um empréstimo muito pequeno para uma mulher de Bangladesh que vivia na pobreza, para poder fazer e vender bancos de bambu para alimentar sua família. Desde então, cresceu para operar em diversos bancos e entidades não bancárias, em vários países. Ele revolucionou os esforços de ajuda nos países do terceiro mundo e, com taxas de pagamento de empréstimos extremamente altas, mostrou que os pobres querem muito mais do que uma mão-de-obra.
Tamanho do empréstimo: os microcréditos, fiéis ao nome, às vezes são tão pequenos quanto US $ 25, embora possam ser muito maiores. Em muitas partes do mundo, US $ 25 ou US $ 50 vão muito longe e podem comprar um estoque decente de estoque para uma pessoa empreendedora que pode, com algum trabalho duro, produzir um produto e gerar lucro.
O termo "micro" é relativo em alguns casos. Aqui nos Estados Unidos, a Small Business Administration (SBA) considera qualquer coisa abaixo de US $ 50 mil por microcrédito. Dito isso, a SBA informa que seu microcrédito médio é de US $ 13.000. A maioria dos credores tradicionais não tem interesse em clientes de microempréstimos, porque isso lhes custa muito para avaliar a qualidade de crédito dos tomadores de empréstimos e subscrever empréstimos para pequenas empresas, e há poucas oportunidades de obter lucro.
Mutuários: Pessoas que usam microempréstimos geralmente não são donos de empresas dos EUA com muitos recursos. Esses tomadores geralmente são autônomos, têm renda relativamente baixa, vivem no nível de pobreza ou abaixo dele e não podem se qualificar para um empréstimo de um credor tradicional. No entanto, eles ainda têm boas ideias e a capacidade de administrar um negócio bem-sucedido, e o microcrédito atende a uma necessidade importante para eles. O microcrédito continua a crescer no exterior para os mutuários dos países em desenvolvimento, onde os pobres não têm acesso ao sistema bancário e os mercados são menos formais do que nos Estados Unidos.
Como pedir emprestado
Se você está procurando emprestar uma pequena quantia de dinheiro, compre entre microcréditos e credores tradicionais para ver onde você pode obter o melhor negócio. O SBA fornece uma lista de organizações de microcrédito locais por estado, o que é um ótimo lugar para começar.
Também vale a pena verificar com seu banco local ou cooperativa de crédito , credores on-line e emprestadores peer-to-peer , como Prosper.com ou LendingClub.com, sobre sua qualificação para fazer empréstimos também. Compare todos os termos antes de escolher um credor.
Como emprestar
Se você está interessado em emprestar dinheiro para empreendedores, seja uma padaria na rua ou um fazendeiro do outro lado do mundo, você tem muitas oportunidades. Uma maneira fácil de emprestar pequenas quantias de dinheiro, embora você não ganhe nenhum interesse, é com um dos primeiros sites a popularizar o microcrédito, o Kiva.org. O Kiva.org é uma abordagem prática, mas se você quiser se envolver mais, pesquise os credores em sua área, começando com a lista SBA vinculada acima.
O microcrédito não é apenas para ganhar dinheiro; Trata-se de ajudar as pessoas que querem trabalhar duro e precisam ter acesso a capital de negócios a preços acessíveis. Porém, circunstâncias infelizes acontecem, e você pode realmente perder dinheiro se os mutuários não puderem pagar seus empréstimos, então apenas empreste dinheiro que você realmente pode dispensar.