Financiar empréstimos estudantis em sua equação de custo
Você já ouviu falar que custa muito dinheiro mandar uma criança para a faculdade, mas você também sabe que o benefício vale bem os sacrifícios que sua família faz. Os valores anunciados que você vê on-line raramente são o que a maioria das famílias acaba pagando. Para determinar o impacto que o ensino superior terá na sua família, comece com uma ideia geral dos seus custos. Estes incluem o custo da inscrição na faculdade , que às vezes é mais alta do que muitos pais esperam.
Quando você somar os custos de visitas ao campus, testes, taxas de inscrição e aconselhamento profissional externo, você poderá obter vários milhares de dólares antes que a primeira carta de aceitação chegue.
O custo de frequentar a faculdade também pode aumentar o fluxo de caixa fora do bolso. Mesmo os estudantes que recebem uma bolsa de estudos “full ride” precisam ter uma certa quantia de dinheiro disponível para despesas pessoais. Você precisará levar em consideração as despesas de viagem de ida e volta para a faculdade, planos de voz e dados, livros, despesas de estadia e alimentação, se o aluno não estiver no campus, viajar para programas no exterior, opções de entretenimento e dinheiro extra. custos médicos, e uma miríade de outros itens pequenos que podem rapidamente adicionar uma quantia substancial de dinheiro.
Depois, há o custo da própria educação. Embora o montante da ajuda financeira recebida possa reduzir consideravelmente o preço do “adesivo”, quaisquer quantias restantes são geralmente cobertas por empréstimos estudantis.
O verdadeiro custo da dívida do empréstimo estudantil pode adicionar uma quantia substancial à equação. Embora possa parecer que esses empréstimos são "gratuitos" porque os pagamentos estão "fora de vista, fora da mente" durante os anos de faculdade, o montante devido levanta a cabeça logo após a formatura. Se o aluno desistir, levar mais tempo para se formar, não conseguir encontrar um emprego ou não ganhar o suficiente, as quantias devidas serão adicionadas rapidamente.
Vamos ver como os empréstimos estudantis afetam a equação de custo.
Montante emprestado
Com empréstimos estudantis federais, os graduados têm direito a empréstimos de até US $ 5.500 em empréstimos Perkins e US $ 5.500 a US $ 12.500 em empréstimos diretos subsidiados e empréstimos diretos não subsidiados por ano, dependendo de determinados fatores. Os pais também podem pedir dinheiro emprestado separadamente no programa de empréstimos PLUS. Ao longo de quatro a cinco anos, essas quantias podem realmente aumentar, e o estudante pode se graduar com a família em dívida por mais de US $ 50 mil, sem contar com nenhum empréstimo privado que possa ter sido acessado.
Taxas de Empréstimo Estudantil
A maioria das famílias não analisa o custo das taxas associadas aos empréstimos estudantis. As taxas de empréstimo para Empréstimos Subsidiados Diretos e Não Subsidiados são atualmente de 1,069%. As taxas para empréstimos PLUS estão atualmente em 4.276%. Os credores privados de empréstimos estudantis podem ter diferentes estruturas de taxas. Enquanto um extra de US $ 10 em taxas por US $ 1.000 emprestados não parece muito, acrescenta centenas de dólares ao montante emprestado.
Taxa de juros
Você deve determinar se os juros estão sendo adicionados ao seu empréstimo durante os anos de faculdade. Para empréstimos diretos subsidiados, o governo federal está cobrindo esse custo. Mas, para Unsubsidized, PLUS e a maioria dos empréstimos estudantis privados, esse interesse está aumentando e sendo adicionado ao valor que você deve.
As taxas de juros são de 3,76% em empréstimos estudantis federais e de 6,31% em empréstimos PLUS. Acrescente cerca de US $ 40 por US $ 1.000 emprestados e você verá a rapidez com que esses valores podem ser construídos.
Taxas atrasadas e multas
Uma vez que você começar a fazer pagamentos, há também multas por atraso e multas que podem ser avaliadas por falta de pagamento ou não pagar a tempo.
The Bottom Line
A turma média da turma de 2016 tem US $ 37.172 em dívidas de empréstimos estudantis, com um pagamento médio mensal de US $ 351 por empréstimo estudantil. Pagar US $ 200 a US $ 300 por mês com seu salário pode limitar severamente as opções pós-faculdade. Você pode não ser capaz de freqüentar a pós-graduação, talvez precise viver com seus pais por mais tempo, pode ser forçado a adiar a compra de coisas que sempre desejou, e será mais difícil economizar e investir seu próprio dinheiro.
Coloque os custos de empréstimos estudantis junto com os custos de inscrição e participação, e isso pode ser uma grande surpresa.
Olhe atentamente para os passos que você pode tomar para diminuir os custos do próprio bolso, tais como formas extras de renda, contas de poupança da família e bolsas de estudo privadas.