O que você deve fazer quando o mercado desce?
Em uma correção de mercado (declínio de 10%) ou mercado de baixa (20% ou mais), existem algumas ações que os investidores podem tomar para proteger contra novas quedas ou aproveitar oportunidades de compra ou ambos.
No entanto, começaremos com o melhor tipo de proteção, que ocorre antes da correção ou do mercado de baixa.
Conheça a sua tolerância ao risco
Se você acha que vai querer pular da maior montanha-russa do parque de diversões, não deve entrar em primeiro lugar! No mundo dos investimentos, isso é um pouco de autoconhecimento chamado tolerância ao risco , que é um termo de investimento relacionado à quantidade de risco de mercado, especialmente a volatilidade (altos e baixos) que um investidor pode tolerar. Geralmente aferida por uma calculadora ou questionário, a tolerância ao risco é frequentemente usada para categorizar os investidores como Agressivo, Moderado ou Conservador.
Por exemplo, um questionário de tolerância ao risco pode fazer várias perguntas com vários cenários de mercado e o investidor irá antecipar sua reação ao cenário de mercado dado e responder às perguntas de acordo.
Uma pergunta da amostra é: "O que você faria se o mercado de ações caísse 20% ao longo de um ano? Você A) Não faria nada, B) Aguarde alguns meses para tomar uma decisão, ou C) Venda seus estoques imediatamente "
Um investidor agressivo provavelmente responderia 'A', um investidor moderado 'B' e um investidor conservador 'C.' A intenção do questionário é ajudar o investidor a construir uma carteira de investimentos com os quais o investidor ficará confortável durante longos períodos de tempo. Abandonar uma estratégia de investimento abruptamente devido à atividade do mercado de ações geralmente não é a melhor reação.
Portanto, um questionário de tolerância ao risco deve ajudar o investidor antecipando e evitando comportamentos de investimento insatisfatórios.
Não faça nada e permaneça calmo com o conhecimento da história do mercado
Se você preparou seu portfólio para atingir seus objetivos e adequação, e você é um investidor de longo prazo, não há necessidade de fazer nada quando o mercado cair.
No entanto, ainda é compreensível se uma correção importante do mercado o deixar nervoso. É natural pensar que você precisa fazer alguma coisa quando a mídia está constantemente alertando sobre os resultados negativos do mercado.
Para manter a calma sem fazer nada na tempestade, aqui está um pouco da história sobre as correções de mercado a considerar:
- Uma correção de 10% ocorre em média uma vez por ano. O tempo médio de recuperação para um declínio de 10% ou mais é de aproximadamente 10 meses.
- O retorno médio histórico das ações desde 1950 é de cerca de 10%.
- Se uma carteira é alocada moderadamente (ou seja, 60% de ações, 40% de títulos), ela não cairá tipicamente no mercado de ações. Por exemplo, quando o mercado cai 10%, uma carteira moderada de fundos mútuos pode cair entre 5% e 7%, dependendo da alocação.
Os únicos investidores no mercado que têm boas razões para vender ações durante uma correção são aqueles que precisam de dinheiro imediatamente ou nos próximos meses.
Geralmente, todo o dinheiro necessário dentro de três anos não deve ser investido em ações ou títulos ou fundos mútuos.
Como Investir Para Um Mercado De Urso
Investir em um mercado de baixa é o equivalente a se preparar para uma correção de mercado.
Como você já sabe, não é aconselhável tentar sincronizar o mercado entrando e saindo de fundos mútuos de ações e títulos, mas pode ser inteligente fazer pequenos e deliberados passos ajustando a alocação de ativos de sua carteira.
A alocação de ativos é o maior fator de influência no desempenho total do portfólio, especialmente durante longos períodos de tempo. Portanto, um investidor pode ser apenas médio na seleção de investimentos, mas bom em alocação de ativos táticos e ter maior desempenho, comparado aos investidores técnicos e fundamentais que podem ser bons em seleção de investimentos, mas têm um timing ruim com alocação de ativos.
Aqui está um exemplo de alocação tática de ativos : digamos que você veja sinais clássicos de um mercado altista em alta, como índices P / E altos e taxas de juros crescentes, e um novo mercado em baixa parece estar no horizonte. Você pode então começar a reduzir a exposição a fundos de ações mais arriscados e a sua alocação de ações em geral e começar a construir suas posições de fundos de bônus e do mercado financeiro.
Vamos supor também que sua alocação de alvos (ou "normal") seja 65% de fundos de ações, 30% de fundos de bônus e 5% de caixa / fundos do mercado monetário. Uma vez que você vê índices P / E em níveis elevados, novos recordes nos principais índices de mercado e taxas de juros em alta, você pode recuar em 50% das ações, 30% em títulos e 20% em dinheiro.
Como tirar proveito de uma correção de mercado
Se você é um investidor de longo prazo, uma correção de mercado pode ser motivo de comemoração, não de preocupação. A melhor época para comprar é quando os preços estão baixos e uma correção de mercado cria uma venda para as ações.
Se você está nervoso em comprar quando o mercado está caindo, ou se acha que cometerá algum tipo de engano comprando fundos mútuos em um mercado em baixa, pode adotar medidas preventivas inteligentes com uma estratégia de cálculo do custo médio do dólar (DCA). , que é simplesmente comprar ações de investimentos em intervalos regulares. Você compra quando os preços são altos, baixos e intermediários. Isso basicamente "reduz" os preços para baixo, o que aumenta seus recursos ao longo do tempo.
Você pode criar um plano de investimento sistemático , também conhecido como SIP, um plano de investimento recorrente ou um plano de investimento periódico. Um SIP é uma estratégia de poupança automática que permite que um indivíduo selecione uma quantia em dólar fixo (ou um número fixo de ações se usar títulos de investimento, como ações, fundos mútuos ou ETFs) e escolha uma freqüência definida de depósito ou investimento, como como mensal ou trimestral. Uma conta líquida, como uma conta do mercado monetário ou uma conta poupança bancária, é geralmente usada para financiar os pagamentos que entram em ações de compra do tipo de investimento selecionado.
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