Não o QLAC, é tudo do interesse do consumidor!
Os QLACs permitem que você adie 70 anos e meio dentro de um IRA Tradicional, para garantir um fluxo de renda que pode ser iniciado até 85 anos. Você não precisa adiar por tanto tempo, mas pode. Mais importante, o dinheiro em um QLAC não é considerado como parte de seu cálculo de RMD quando você ativa 70 ½. Isso é um grande negócio, meus amigos.
O que isso significa em inglês simples é que seus impostos serão menores em seus RMDs. Um QLAC é o único tipo de anuidade que pode fazer isso. Por exemplo, se você tiver um ativo IRA total de US $ 500.000, poderá comprar um QLAC de US $ 125.000 de acordo com as regras atuais em vigor. Quando você vai calcular seus RMDs, o total será baseado em $ 375.000 em vez de $ 500.000. Devido a esse valor menor, seus impostos de RMD provavelmente serão menores.
Os QLACs podem ser estruturados para um pagamento conjunto com o seu cônjuge, juntamente com o aumento do COLA (Ajuste do Custo de Vida), se você escolher.
Você também pode configurar o contrato para que 100% de qualquer dinheiro principal não utilizado seja destinado aos seus beneficiários listados, não à empresa de anuidade.
O que é ruim sobre QLACs? Não muito.
O principal problema com QLACs é que você está limitado na quantidade de dinheiro que você pode colocar no produto. Eu percebo decepção quando as pessoas ouvem as regras de financiamento que devem seguir.
Atualmente, a decisão declara que o valor máximo em dólar que você pode colocar em um QLAC é o menor de $ 125.000, ou 25% de seu total IRA (não-Roth). A maioria das pessoas quer colocar mais dinheiro em QLACs, mas regras são regras. O Departamento de Trabalho e o Departamento do Tesouro indicaram que aumentarão o limite de dólares da QLAC ao longo do tempo, mas não deram um intervalo de datas específico.
Outro problema com QLACs é que a estratégia não tem valor de acumulação. Acho que isso é positivo, mas a maioria dos investidores míopes não o fazem porque, por engano, comparam QLACs a investimentos. Anuidades (incluindo QLACs!) Não são investimentos . Em outras palavras, se você colocar $ 125.000 em um QLAC com o plano de ativar a renda em 8 anos e você morrer no ano 7, seus beneficiários receberão $ 125.000. Deixe isso para trás!
A verdade sobre QLACs é que eles são um movimento na direção certa.
As anuidades não são investimentos, elas são estruturadas para fornecer proteção ao principal e pagamentos de renda e podem nos ajudar a planejar as necessidades de longevidade, legado e cuidados de longo prazo. O produto QLAC é muito pró-consumidor!
Quando as QLACs foram aprovadas em 1º de julho de 2014, isso foi um fator decisivo para a indústria de anuidade arcaica do "bom menino". Assim como quando os fundos mútuos foram introduzidos dentro do 401k e, eventualmente, alimentou a indústria de fundos mútuos, QLACs (ou seja, estruturas de anuidade de longevidade) acabará por ser o tipo de anuidade mais vendido em um futuro muito próximo.
Eu prevejo que isso vai acontecer até 2020. Espero ter razão porque o consumidor é o verdadeiro vencedor aqui.
Além disso, os QLACs serão a força motriz para que as anuidades (de todos os tipos) se direcionem para um modelo direto ao consumidor. By the way, isso é uma coisa boa. Se você pode comprar uma anuidade sem ter que lidar com um discurso de vendas de alta pressão do seu agente, então é um vencedor de uma ideia a longo prazo. E isso vem do principal agente de anuidade do país… .Stan The Annuity Man! Você ainda não pode comprar uma anuidade fixa diretamente de um site, mas com certeza pode visitar anuidades.directamente para investigar TODAS as suas opções. Lembre-se de que a educação é fundamental para o conhecimento. O conhecimento é a chave para sua saúde financeira.
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