Distribuição Mínima Requerida
O acrônimo “RMD” significa Distribuição Mínima Requerida . Esta é a quantia de dinheiro que você deve retirar do seu IRA tradicional (ou conta qualificada) quando atingir a idade de 70 anos e meio.
Se você tem um IRA ou dez IRAs separados, nossos amigos no IRS vão olhar para o valor total em dólares de suas contas qualificadas, a fim de calcular o pagamento anual do RMD . Você pode obter essa Distribuição Mínima Requerida (RMD) de um IRA ou de várias contas qualificadas, contanto que o requisito de dólar do IRS seja atendido.
Se você precisa do dinheiro do seu IRA ou não, o IRS está tocando você no ombro para "lembrar" que é hora de começar a pagar o seu quinhão de impostos.
Uma estratégia de rider de benefícios por morte de anuidade fornece proteção principal e um legado duradouro
Alguns proprietários de IRAs nunca planejam acessar esse dinheiro, exceto pelo irritante RMD.
Eles querem deixar a maior parte desse ativo para seus beneficiários. Eles querem, em essência, deixar um legado. Isto pode ser conseguido utilizando um prestador de benefícios de morte contratualmente garantido ligado a uma anuidade fixa. Veja como essa estratégia funcionaria:
Digamos que você tenha US $ 300.000 em um IRA tradicional e nunca planeje precisar desse ativo para viver na aposentadoria.
Se você colocou esse dinheiro em uma anuidade fixa com um beneficiário de morte contratual que garante um crescimento de 5%, os US $ 300.000 crescerão e serão compostos por essa quantia a cada ano. Quando você toma seus RMDs, o crescimento do benefício de morte de 5% compensará o valor em dólar da Distribuição Mínima Requerida (RMD). Quanto mais cedo você iniciar essa estratégia antes de completar 70 ½, melhor, porque os US $ 300.000 crescerão em 5% ao ano, antes de você precisar levar seus RMDs.
Esta estratégia de compensação permite que você tome seus RMDs, mantendo intacta a sua quantia total de dólares IRA inicial para seus beneficiários e herdeiros listados.
Uma Estratégia Stretch IRA É Aprovada Pelo IRS E Permite Que Seus Herdeiros Continuam Pagamentos De RMD
Se estruturado adequadamente, os RMDs podem ser tomados por numerosas gerações (cônjuge, filhos, netos). Isso fornecerá uma receita herdada para seus herdeiros enquanto diminui as obrigações fiscais ao longo do tempo. Você não precisa de uma anuidade para estender seu IRA , mas uma anuidade fixa funciona bem com essa estratégia porque protege totalmente o principal da volatilidade do mercado e fornece garantias contratuais.
Não se qualifica para o seguro de vida de proteção? Compre uma anuidade em vez
Outra estratégia criativa para maximizar as Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs), que você deve tomar, é aplicar esse valor anual em dólares a uma compra de uma apólice de seguro de vida ou anuidade.
Se você pode qualificar para o seguro de vida, esta seria a primeira escolha porque o benefício de morte passaria isento de impostos para os beneficiários listados. Você descobre qual seria o valor em dólar após o imposto de renda de seu RMD e, em seguida, compraria o máximo possível de benefícios de morte por seguro de vida. Seguro de vida do termo é a escolha mais eficiente e menor custo disponível e iria maximizar o valor em dólar aplicado.
Se você não se qualifica para o seguro de vida, você pode usar a mesma estratégia para comprar uma anuidade fixa de prêmio flexível que tenha um passageiro garantido de benefícios por morte anexado à apólice. Prêmio flexível significa que você pode adicionar dinheiro à política. Esta estratégia de anuidade também é uma maneira muito eficiente para utilizar seus RMDs, mas o benefício de morte não passa isento de impostos para seus beneficiários como seguro de vida faz.
Então, da próxima vez que você começar a ficar perturbado por ter que tomar suas Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs), pode haver uma solução de anuidade que poderia ser uma boa opção para o seu plano geral legado.