A indústria de anuidade, de alguma forma, pegou uma categoria de produto muito boa e a deixou tão confusa para o consumidor, que muitas pessoas levantaram suas mãos em desgosto quando consideraram a compra de uma anuidade. Anuidades variáveis e indexadas representam a maioria de mais de US $ 200 bilhões em vendas anuais de anuidade, e é aí que está a confusão do produto.
Ambos os tipos de produtos são lançados por agentes com foco principal no crescimento do mercado e em cenários de retorno de sonho não garantidos. Isso não é apenas lamentável, mas trágico porque esse sonho de crescimento perde totalmente o ponto quando se trata de anuidades. Eu desenvolvi uma maneira muito simples e eficiente para ver se uma anuidade se adapta à sua situação específica.
A sigla “PILL” é fácil de lembrar e explica onde as anuidades se encaixam em qualquer portfólio.
P = Proteção Principal. Você quer proteger seu diretor?
Anuidades podem fornecer proteção principal completa usando anuidades fixas. Existem diferentes tipos de anuidades fixas, como anuidades de taxa fixa ( MYGAs ), anuidades de índice fixo ( FIAs ) e anuidades fixas tradicionais, que protegem totalmente seu principal e garantem contratualmente essa segurança.
Eu = renda para a vida. Você está procurando por pagamentos garantidos de renda?
Anuidades foram desenvolvidas para fornecer renda e existem desde a época romana.
De fato, a palavra anuidade vem da palavra latina “annua”, que significa pagamentos anuais. Anuidades de renda foram oferecidas e vendidas nos Estados Unidos por mais de 200 anos, e foram a única escolha de anuidade até 1952. Esse ano gerou a primeira oferta de anuidade variável pela empresa agora conhecida como TIAA-CREF.
Anuidades Imediatas Únicas Premium ( SPIAs ), Anuidades Longevidade ( DIAS - Anuidades de Renda Diferidas, Riders e anuidades em anuidades diferidas podem fornecer garantias de renda vitalícia. O planejamento de renda deve ser personalizado para sua situação específica, e às vezes eu uso estratégias avançadas de anuidade garantir contratualmente as necessidades de receita.
L = Legado Você quer estabelecer pagamentos e proteções legados?
As anuidades também podem resolver contratualmente um benefício de morte garantido, anexando um beneficiário de morte contratual (ou seja, um benefício em anexo) no momento da solicitação. O seguro de vida puro ainda é o melhor produto legado disponível, mas se você não conseguir passar pelos requisitos de subscrição, uma solução de anuidade garantida pode ser sua única alternativa.
As estratégias de benefício de morte por anuidade envolvem principalmente os passageiros que você pode anexar à apólice no momento da solicitação, garantindo um rendimento percentual anual que pode ser usado para deixar dinheiro para seus herdeiros.
L = cuidados prolongados. Você precisa suplementar seu tradicional cuidado de longo prazo?
Cuidados de longo prazo, ou às vezes chamados de cuidados de confinamento, a cobertura pode ser resolvida com alguns tipos específicos de anuidade. Embora o tradicional produto de cuidados prolongados ainda ofereça a melhor cobertura, as anuidades oferecem uma opção alternativa se você não for saudável o suficiente para se qualificar para o produto tradicional.
Anuidades de cuidados de longo prazo vêm em duas formas; problema simplificado e emissão garantida. A questão simplificada envolve uma entrevista por telefone com a operadora emissora para se qualificar para cobertura, e o problema garantido é auto-explicativo.
Lembrar! Anuidades não são produtos de crescimento de mercado, eles transferem o risco de sobreviver seu dinheiro para as operadoras.
É importante reiterar que o acrônimo PILL não possui um “G” em nenhum lugar para ser encontrado. "G" significa crescimento, e anuidades não são produtos de crescimento, embora seja assim que a maioria dos agentes tenta enquadrá-los incorretamente. Anuidades são soluções de transferência ou risco que devem ser possuídas por suas garantias contratuais. Meu ditado é que você "Anuidades próprias para o que o fará, não o que eles poderiam fazer." Será que se refere às garantias contratuais da política.
Nunca tome uma decisão de possuir uma anuidade com base em cenários de retorno teórico, hipotético, projetado, testado de volta, potencial ou não garantido. Entenda a ideia! Sempre compre as realidades contratuais, não um sonho de anuidade.
Use o PILL para descobrir se uma anuidade pode funcionar para sua situação específica. Em outras palavras, engula o PILL, e não o discurso de vendas de um agente.