Dito isso, a maioria das terríveis previsões que as pessoas ouvem (na internet e em outros lugares) sobre a "tragédia" da falência, ou as inevitáveis complicações que enfrentarão, simplesmente não se materializam.
Aqui está o porquê.
Quando você pensa em arquivar a bancarrota, qual é o seu pior medo?
Eu nunca vou me qualificar para uma hipoteca (ou um empréstimo de carro ou um cartão de crédito) novamente.
Claro que você poderá comprar uma casa, um carro ou obter um cartão de crédito novamente. E isso acontecerá muito mais cedo do que você provavelmente preveria. A maioria das pessoas presume que não pode obter nenhum crédito por sete ou dez anos, com base no período de tempo que uma falência aparecerá em seu relatório do departamento de crédito. Na realidade, você será capaz de obter crédito imediatamente após a sua concessão ser concedida.
Você provavelmente está se perguntando como isso pode ser. Afinal, você não acabou de acabar com um monte de saldos de crédito? Quem gostaria de ter uma chance em você? Como se vê, muitos credores irão. Não há lei que impeça um credor de conceder crédito a você. Na verdade, existem credores que comercializam para pessoas que recentemente concluíram processos de falência. Esses credores sabem que suas opções futuras de falência são limitadas por vários anos, então suas chances de perder dinheiro com você por meio da falência são nulas.
Além disso, esses credores podem usar suas recentes circunstâncias financeiras para justificar a cobrança de uma taxa de juros mais alta. Acrescente a isso o fato de que você acabou de liberar recursos eliminando outras dívidas e, de repente, você é um cliente promissor.
Empresas como a Capital One e a Orchard Bank oferecem cartões de crédito garantidos e não garantidos a devedores recentes.
Muitos dos meus clientes também relatam que as concessionárias locais lhes enviam cartas oferecendo para ajudá-los a restabelecer o crédito com ofertas de carros novos e usados. Na verdade, muitos mutuários podem se qualificar para um empréstimo FHA após apenas um ano e um empréstimo VA após dois anos.
Sem dúvida, você pagará mais pelo seu crédito imediatamente após uma falência, mas dentro de cerca de dois anos, com um registro limpo, sua pontuação de crédito poderá subir a um nível muito respeitável que lhe permitirá obter boas, se não excelentes , taxas de crédito.
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Eu vou perder minha propriedade.
Em apenas cerca de dois (2%) por cento dos casos de falência, os devedores individuais serão obrigados a entregar qualquer propriedade a um administrador da massa falida . Para a maioria dos arquivadores, sua propriedade pessoal e o patrimônio em seus imóveis estarão isentos do volume de negócios . Cada estado tem seu próprio esquema de isenção ou faz uso do esquema incluído nas leis federais de falências. Na maior parte, essas isenções serão generosas o suficiente para cobrir sua propriedade.
Para a pequena minoria cuja propriedade excede as isenções permitidas, um advogado qualificado de falência do consumidor pode muitas vezes trabalhar com os devedores para converter propriedades não isentas (como dinheiro) em propriedades isentas (como a poupança para aposentadoria).
Aqui está um artigo que explica mais sobre isenções: O destino dos ativos não excedentes em um caso do capítulo 7 .
Meus amigos, familiares ou colegas descobrirão.
O que nossos amigos e entes queridos pensam de nós é um poderoso motivador. O medo de que o nosso pedido de falência se torne de conhecimento público pode ser paralisante. Para muitos, o estresse de lidar com colecionadores de factos detestáveis empalidece em comparação com a possibilidade de que alguém que conheçamos vai descobrir sobre o nosso caso de falência.
Casos de falência são registros de tribunais públicos, mas geralmente as informações sobre um caso de falência individual não são amplamente divulgadas, a menos que sejam dignas de notícia. Os credores do arquivador são notificados pelo correio, junto com certas agências do governo, mas os dias de publicar o nome de um falido em uma lista nos avisos legais do jornal local (na maior parte) já se foram.
As chances de seus conhecidos descobrirem são muito baixas, a menos que você mesmo as diga.
Talvez possa acalmá-lo um pouco para saber que cerca de um em cada dez adultos irá declarar falência em algum momento ao longo de suas vidas. Então, da próxima vez que você estiver na igreja ou em uma reunião de família ou mesmo assistindo ao jogo com os amigos, pense em como há uma boa chance de alguém sentado perto de você ter ou declarar falência. Você está em boa companhia.
Para saber mais sobre a falência e seu trabalho, leia A falência afetará meu emprego ou emprego futuro?
Atualizado em 17 de janeiro por Carron Nicks.