Ganhar dinheiro com as suas holdings de investimento pode acontecer em uma das quatro maneiras
Não é uma tarefa fácil, mas é uma das que milhões de pessoas realizaram. (Para ajudá-lo a determinar o que "rico" significa para você, leia Quanto dinheiro é necessário para ser rico? )
No centro do processo de enriquecer com sua carteira de investimentos está gerando renda; Na verdade, ganhar dinheiro , colocar esse dinheiro para trabalhar em ativos produtivos adicionais, então, como as instruções em um frasco de xampu, "Lavar. Lavar. Repetir." Com tempo suficiente, o poder da composição trabalha sua mágica e logo seu dinheiro está ganhando mais dinheiro do que você poderia imaginar. Neste artigo, vamos ter uma visão acadêmica abrangente dos diferentes mecanismos através dos quais um portfólio gera dinheiro excedente para os proprietários do capital desfrutar.
# 1: ganhe juros sobre o dinheiro que você empresta
Alguns investidores emprestam dinheiro diretamente. Uma de minhas avós passou anos construindo seu ninho de poupança e, há uma ou duas décadas, começou a financiar diretamente hipotecas para tomadores de empréstimos de alto risco, garantindo as notas promissórias pela propriedade subjacente, geralmente a taxas em torno de 13% ao ano.
Ela só operava dentro de uma pequena faixa de comunidades e cidades com as quais estava familiarizada há mais de 70 anos. Em muitos casos, ela venderia as notas promissórias aos bancos depois que o histórico de pagamentos fosse estabelecido ou ela seria refinanciada do negócio, uma vez que o comprador pudesse se qualificar para uma hipoteca tradicional.
Na verdade, ela estava "alugando" seu dinheiro para pessoas que precisavam comprar uma casa. Ela controlava seu risco e mantinha um portfólio suficientemente grande dessas propriedades que, quando uma delas inevitavelmente entrava em execução, o que acontecia de tempos em tempos, ela não enfrentava dificuldades até que o processo fosse concluído.
Outros investidores preferem investir em títulos emitidos por governos municipais , corporações ou outras entidades. Esses emissores de títulos, em seguida, usam o dinheiro arrecadado para construir fábricas, escolas, hospitais, delegacias de polícia, expandir para novos mercados, lançar campanhas publicitárias ou quaisquer outros propósitos mencionados no prospecto de oferta de títulos. Se tudo correr bem, o detentor do título recebe cheques de rendimentos de juros pelo correio - ou, nos dias de hoje, mais frequentemente, depositados diretamente em uma conta de corretagem ou conta de custódia global - até que o título vença, ponto em que todo o principal é pago e o título deixa de existir.
# 2: coletar dividendos em dinheiro de empresas que você possui no todo ou em parte
Quando você compra uma empresa, quer esteja falando da farmácia de ponta ou de um conglomerado muito maior, como uma parte das ações da Berkshire Hathaway, da United Technologies ou da General Electric, você tem a chance de receber dividendos em dinheiro .
Esse dinheiro representa parte do lucro que o Conselho de Administração da empresa decide enviar aos proprietários com base em sua participação total no negócio. Quanto mais patrimônio (propriedade) você tiver e / ou quanto mais lucro uma empresa produzir, maiores serão seus dividendos.
Em agosto de 2016, uma fatia da McDonald's Corporation, a maior cadeia de restaurantes do mundo, pagou US $ 3,56 em dividendos em dinheiro por ano. Se você possui 100 ações, receberá $ 356. Se você possui 1.000.000 de ações, receberá $ 3.560.000. Essas verificações aparecem independentemente de a ação ter aumentado ou diminuído em valor para o ano porque são financiadas pelos resultados operacionais subjacentes da própria empresa; o dinheiro produzido pela coleta de receita de franqueados vendendo cheeseburgers, batatas fritas, batidos de chocolate, nuggets de frango, tortas de maçã, sanduíches de café da manhã e café.
Mesmo quando a empresa enfrenta ventos desfavoráveis, o negócio do McDonald's em si é bem-sucedido o suficiente para que o dividendo tenha crescido substancialmente ao longo dos anos, décadas e gerações. Tem sido uma grande força de construção de riqueza para aqueles que possuem parte do império global e querem ficar ricos. De fato, desde que o McDonald's pagou um dividendo pela primeira vez em 1976, ele aumentou o pagamento a cada ano, sem exceção, a taxas agregadas que diminuem a inflação . Os últimos 15 a 20 anos demonstram o padrão. Observando o prazo máximo que podemos encontrar em uma folha de rascunho recente da Value Line Investment Survey , em 1999, uma parte do McDonald's pagou um dividendo de US $ 0,20. Este ano, como você já sabe, a taxa de dividendos é de US $ 3,56. Isso é um aumento de 17,8 vezes, ou uma taxa de crescimento anual composta de 19,72%. Você não precisava fazer nada além de se agarrar às suas ações e recebia mais dinheiro a cada ano.
# 3: Possuir um negócio que cresce, reinvestir o lucro para você e depois vender sua participação a um preço mais alto do que o pago
Quando você compra um ativo a um preço e o vende a um preço mais alto, o lucro é chamado de ganho de capital . Em geral, os proprietários de empresas podem aproveitar esse resultado, aproveitando o lucro gerado pela empresa e reinvestindo-o no crescimento, para que os lucros futuros sejam maiores. Uma ilustração pode ajudar. Imagine que você possuía um hotel e continuamente investisse seus ganhos na construção de hotéis adicionais. Vinte e cinco anos se passam. Se você administrou sabiamente sua alocação de capital, e as empresas em si são de alta qualidade (você faz um bom trabalho em preencher salas, sua equipe sabe como entrar na comunidade e agitar negócios para obter reservas de eventos especiais, você é perito em vendendo serviços aprimorados para obter mais de cada hóspede, etc.), você provavelmente receberá um preço muito mais alto do que a soma dos lucros agregados que reinvestiu quando for vender sua participação. Isso acontece porque o patrimônio que você está vendendo tem mais valor; mais edifícios, mais receita e mais lucro. É como assar um bolo; os ovos, farinha, açúcar, óleo e outros ingredientes se juntam para formar algo muito mais impressionante do que a soma das partes.
É importante que você entenda que ganhos de capital e dividendos em dinheiro não são mutuamente exclusivos. Na verdade, quase sempre andam de mãos dadas quando a empresa está bem estabelecida e é lucrativa. Algumas das empresas mais bem-sucedidas da história enriqueceram seus acionistas porque ambas aumentaram seu valor e proporcionaram uma série de lucros pagos aos acionistas. Por exemplo, um investimento de US $ 10.000 no Wal-Mart na época de seu IPO na década de 1970 vale mais de US $ 10.000.000 entre dividendos em dinheiro reinvestidos e crescimento no valor do negócio conforme as lojas são lançadas em toda a América. Uma única ação da The Coca-Cola Company comprada por US $ 40 em sua oferta pública inicial em 1919, com os dividendos reinvestidos , agora vale mais de US $ 15.000.000.
Estas empresas mantiveram muitos dos seus ganhos e financiaram o crescimento. Esse crescimento permitiu que a taxa de dividendos fosse aumentada a cada ano também. Quando você olha para essas duas coisas juntas - ganhos de capital e receita de dividendos - isso é chamado de retorno total .
# 4: possuir algo de valor (como imóveis) e alugá-lo para alguém que precisa ou o deseja em troca de dinheiro
Há uma grande vantagem em ganhar dinheiro com esse tipo de investimento e tem a ver com impostos. Na época em que este artigo foi publicado em 2016, se você é um investidor comum, provavelmente não teria que pagar os 15,3% de impostos de auto-emprego sobre sua renda que um pequeno empresário teria que pagar. Isso significa que a renda passiva obtida com essa fonte pode resultar em mais dinheiro em seu bolso, em vez de ir para o governo. Uma vez escrevi sobre um homem que conheço e que tem um patrimônio líquido de vários milhões de dólares e paga muito poucos impostos como resultado de suas estratégias de investimento, parte das quais incluiu a compra de edifícios institucionais e o aluguel deles. Essa pode ser uma maneira inteligente de enriquecer, e muitas pessoas fizeram exatamente isso com portfólios de propriedade desenvolvidos, adquiridos, acumulados e alimentados ao longo do tempo.
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