No entanto, você está colocando mais na linha do que apenas a sua assinatura. Seu futuro financeiro pode estar em risco quando você decide cosign para outra pessoa.
Eles precisam de um fiador porque não podem se qualificar sozinhos.
Há uma razão pela qual o seu ente querido não pode creditar aprovação por conta própria - porque seu histórico de crédito (ou falta dele) ou renda indica que eles não são responsáveis o suficiente com crédito para se qualificarem sozinhos. Credores e credores fazem um bom trabalho em prever a probabilidade de um solicitante pagar. Se o credor requer um fiador, eles não acreditam que o seu ente querido pode ou vai pagar a tempo. Lembre-se de que sua conclusão é baseada apenas em fatos e dados sobre seus entes queridos, não em sentimentos ou avaliações de caráter.
Não há nenhum benefício real para você.
Quando você contrata um empréstimo, o outro tomador realmente recebe o benefício do empréstimo. Eles dirigem o carro, moram na casa ou usam o cartão de crédito.
Você pode obter um aumento na sua pontuação de crédito - assumindo que todos os pagamentos são feitos a tempo - mas não vale a pena o risco. E se você pode se qualificar como um fiador, sua pontuação de crédito provavelmente não precisa de muita ajuda.
Os pagamentos na conta cosigned afetarão você.
Quando você cosign, você é tão responsável pela dívida como se fosse só sua, apenas você não obtém o benefício tangível do que a dívida é usada para.
Se o seu ente querido está atrasado nos pagamentos , é como se você estivesse atrasado. O pagamento atrasado será informado no seu relatório de crédito, como todas as outras contas. Isso afetará sua pontuação de crédito e sua capacidade de obter aprovação para suas próprias contas.
Pior, pode levar meses até que o credor notifique que os pagamentos estão em atraso, o que é tarde demais para você intervir e salvar seu histórico de crédito.
Seu nível de endividamento também aumenta.
A dívida que você contratou aumentará sua relação dívida / renda , afetando sua capacidade de obter aprovação para seus próprios cartões de crédito e empréstimos. Quando credores e credores consideram qualquer solicitação que você possa fazer para um cartão de crédito ou empréstimo, eles considerarão esse empréstimo como um todo, assim como todas as suas outras dívidas. Se a dívida fizer com que sua relação dívida / renda seja muito alta, seus pedidos de empréstimo poderão ser negados.
Você está no gancho para pagamentos se o outro tomador inadimplir ou arquivar a bancarrota.
Ao assinar, você está aceitando a responsabilidade pelos pagamentos se o seu ente querido não pagar a tempo. Se os pagamentos se tornarem inadimplentes, o credor ou o coletor de terceiros virá atrás de você. Você pode ser processado pela dívida e ter um julgamento contra você (um julgamento é uma das piores entradas para o seu relatório de crédito ).
Se o seu ente querido recebe a dívida liquidada em falência, eles vão ficar fora do gancho para isso. Você, por outro lado, será o único responsável por pagar a dívida ou forçado a incluí-la em sua própria falência.
O relacionamento pode sofrer.
Não é apenas o seu crédito que pode acabar danificado se o arranjo cosigned cair. Pense no que acontecerá ao seu relacionamento se o pior acontecer e o outro mutuário perder os pagamentos e arruinar seu crédito. Ou, pior, o que acontecerá se o seu relacionamento se desfizer antes que o empréstimo seja liquidado? Você tem que pisar com cuidado quando você está misturando finanças e relacionamentos.
Sair do empréstimo não é tão fácil quanto conseguir.
Você não pode sair de um empréstimo cosplay simplesmente porque se arrepende. Depois que um contrato é inserido, normalmente, a única maneira de obter seu nome da conta é a outra pessoa obter uma nova conta em seu próprio nome.
Isso significa que eles terão que melhorar seu crédito o suficiente para se qualificarem por conta própria. É possível, mas não tão fácil quanto parece. Se você decidir conviver com alguém, entre em contato sabendo que há uma possibilidade de que seu nome seja anexado ao empréstimo até que seja pago.
Seu amado provavelmente não está pedindo sua assinatura com a intenção de perder os pagamentos e prejudicar seu crédito; eles podem nem perceber como o cosigning afetará você. Se você optar por cosign, você deve perceber o risco que você está aceitando e o que poderia acontecer se você oferecer sua assinatura.