Muitas pessoas sofrem danos de crédito depois de um divórcio, mas não é por causa do divórcio em si. Afinal, seu estado civil não está incluído no seu relatório de crédito nem é levado em consideração na sua pontuação de crédito . Assim, o ato físico de separar ou divorciar-se não afetará sua pontuação de crédito.
Como o divórcio pode afetar seu crédito
Embora o ato de se divorciar não prejudique diretamente seu crédito, um divórcio pode levar indiretamente a problemas financeiros que prejudicam seu crédito.
Por exemplo, perder uma das duas rendas familiares pode causar tensão financeira que leva a pagamentos perdidos em seus cartões de crédito, empréstimos e outras contas.
O divórcio pode prejudicar sua pontuação de crédito se os pagamentos não forem feitos em contas que você mantém em conjunto com seu ex ou prestes a ser ex. Em alguns processos de divórcio, o juiz declara um cônjuge responsável pela dívida conjunta. Esse cônjuge não faz o pagamento e o credor acrescenta o pagamento atrasado a ambos os seus relatórios de crédito. Não importa para o credor que o juiz disse que o outro cônjuge é responsável pelos pagamentos.
Em alguns casos, um cônjuge magoa o crédito da outra pessoa, por maldade ou vingança. Novamente, este não é o divórcio em si que fere a pontuação de crédito, mas os eventos que ocorrem por causa do divórcio.
Protegendo seu crédito após um divórcio
Lembre-se que o histórico de pagamento e nível de dívida são os dois maiores fatores que afetam sua pontuação de crédito.
Manter um histórico de pagamento positivo e minimizar sua dívida durante e após o divórcio são a chave para manter sua pontuação de crédito intacta. Veja o que você pode fazer para manter seu rating de crédito intacto durante e após o divórcio.
Ajuste seu estilo de vida à sua renda reduzida . Você pode ter que fazer algumas mudanças importantes na vida para viver com apenas uma renda.
Isso pode significar vender sua casa e comprar uma menos cara. Pode significar mudar para um apartamento. Se você não puder mais arcar com seus pagamentos de empréstimo, você pode refinanciar o empréstimo ou vender o veículo e comprar um empréstimo mais barato. Você pode ter que reduzir a conta do supermercado, comer menos e cortar a televisão a cabo.
Crie um orçamento (ou modifique o existente) para descobrir o que você pode e não pode pagar. Priorize suas despesas e mantenha os pagamentos que têm impacto direto em sua pontuação de crédito, por exemplo, empréstimos e cartões de crédito.
Tente cobrir suas despesas principais com sua renda, sem incluir pensão alimentícia ou pensão alimentícia. Alguns ex-cônjuges vingativos podem pular pagamentos, tentar reduzir o valor, ou até mesmo deixar o emprego para te irritar. Pode ser difícil viver como se você não estivesse dependendo dos pagamentos ordenados pelo tribunal. Mas se os pagamentos pararem, você já está preparado.
Lidar com suas dívidas conjuntas . Separe seus laços financeiros com seu cônjuge assim que perceber que o divórcio é iminente. Vá até o seu relatório de crédito e use as últimas declarações de faturamento para fazer uma lista de todas as contas que são mantidas em conjunto. Feche essas contas, por escrito e por telefone, para proteção extra, e peça ao credor para não reabri-las.
Remova o status de usuário autorizado do seu cônjuge, se você quiser evitar que eles gerem um saldo em que os credores não os responsabilizem.
Cada ex-cônjuge deve trabalhar para obter as dívidas pelas quais é responsável em seu próprio nome, refinanciando empréstimos e transferindo saldos de cartão de crédito para outro crédito. Se você e seu cônjuge não puderem resolver esses detalhes juntos, talvez os advogados possam chegar a um acordo melhor. Enquanto isso, tente continuar fazendo pelo menos os pagamentos mínimos nas contas que afetam seu crédito. Caso contrário, o tribunal terá que tomar uma decisão final sobre a responsabilidade da dívida.
Parece insensível, mas, pelo seu crédito, não confie em seu ex-cônjuge para fazer pagamentos em contas que tenham seu nome neles. Isso inclui hipotecas e empréstimos de carro, mesmo se o seu cônjuge ainda estiver morando na casa ou dirigindo o carro.
Geralmente, as pessoas não são tão responsáveis com contas financeiras que não as afetam diretamente.
Fique por dentro dos pagamentos . Se o seu cônjuge for responsável pelo pagamento de contas em seu nome, acompanhe as datas de vencimento e verifique o pagamento à medida que a data de vencimento se aproxima. Para proteger seu crédito, você pode ter que fazer o pagamento mínimo. Peça ao juiz para que seu ex-cônjuge lhe pague pelos pagamentos que você fez.
Frequentemente, o monitoramento de crédito é recomendado como uma forma de descobrir pagamentos atrasados. No entanto, no momento em que um serviço de monitoramento de crédito alerta você para um pagamento atrasado, ele já foi adicionado ao seu relatório de crédito. Como os pagamentos atrasados não são informados aos departamentos de crédito até que cheguem 30 dias atrasados, você tem tempo de pagar antes que seu crédito seja afetado, mas você precisa pegá-lo primeiro.