Fraude hipotecária de venda a descoberto é punível pelo FBI Aqui está como o FBI define fraude hipotecária: "Qualquer distorção material, deturpação ou omissão invocada por um segurador ou credor para financiar, comprar ou segurar um empréstimo." Todas as quantias pagas em uma transação precisam ser refletidas no HUD-1 .
Execução hipotecária e segunda credores
Em uma venda a descoberto, muitos segundos credores possuem empréstimos sem capital próprio . Se uma propriedade submarina passou por execução hipotecária , a segurança do segundo credor é eliminada e o credor não recebe nada. Por exemplo, se uma casa foi comprada por US $ 200.000 através de um empréstimo combinado 80/20 , o primeiro credor teria emprestado US $ 160.000, e o empréstimo do segundo credor seria US $ 40.000.
Quando um mercado declina, se essa casa agora vale US $ 100.000, o segundo credor não tem ações, e o primeiro credor perdeu US $ 40.000. A forma como muitas leis de execução hipotecária funcionam, o segundo credor teria de encerrar, recuperar quaisquer pagamentos atrasados ao primeiro credor e iniciar seu próprio processo de execução hipotecária.
Mas os segundos credores não fazem isso porque ainda estariam debaixo d'água.
Segundo credores e vendas a descoberto
Em uma situação de venda a descoberto, muitas vezes o único credor que está recebendo algum dinheiro é o primeiro credor. Geralmente, cabe ao primeiro credor para dar alguns dos seus rendimentos para o segundo credor. Isso incentiva o credor a concordar com a venda a descoberto e liberar o empréstimo.
Esse montante, seja US $ 1.000, US $ 3.000 ou US $ 15.000, é negociado entre o primeiro e o segundo credor.
Fraude hipotecária de venda a descoberto e segundos credores
Alguns credores segundo acreditam que os compradores, vendedores ou os agentes devem contribuir com dinheiro para a transação de venda a descoberto, efetivamente trazendo dinheiro para a mesa e pagar mais para o segundo credor. Esses credores se recusam a emitir a aprovação de venda a descoberto, a menos que suas demandas por dinheiro sejam atendidas. O problema com isso é o segundo credores querem esconder esse dinheiro extra do primeiro credor. Aqui estão algumas das maneiras que eles fazem isso:
- O vendedor pode efetuar um pagamento na conta do vendedor.
- O comprador pode pagar o credor após o fechamento da transação.
- Os agentes de listagem / venda podem pagar o banco diretamente de sua comissão.
Isso pode parecer inocente o suficiente até que se perceba que nenhum desses recursos está no HUD-1, mas esse dinheiro faz parte da transação imobiliária. Além disso, se o primeiro credor tinha o conhecimento, o primeiro credor pode querer parte desses fundos como seu próprio reembolso. Alguns bancos exigem um depoimento de comprimento de braço . Esses documentos afirmam que não há acordos secretos entre nenhuma das partes.
Relatório Fraude hipotecária de venda a descoberto
Vendedores e compradores muitas vezes se sentem pressionados pelas exigências do segundo credor.
O vendedor quer fechar a venda a descoberto porque há benefícios para um vendedor fazer uma venda a descoberto contra um encerramento . O comprador quer fechar a transação porque o comprador quer comprar a casa.
Vendedores e compradores geralmente não entendem as leis que envolvem a fraude hipotecária. No entanto, seus agentes, pelo simples fato dos agentes serem licenciados para vender imóveis, deveriam saber. Se você suspeitar de fraude hipotecária, ligue para o seu advogado para aconselhamento. Aqui estão alguns lugares onde você pode relatar segundos credores que tentam cometer fraude hipotecária:
- O escritório do seu Procurador Geral do estado.
- O FBI
- A mídia - jornais, televisão, rádio.
- Blogueiros / colunistas da Internet.
- O Fannie Mae Taskforce (para vendas a descoberto da Fannie Mae ).
A fraude hipotecária é um crime passível de ser processado e contra a lei. Nenhum banco é grande demais para derrubar.
No momento desta publicação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.