Simplificando, pagar o empréstimo com fundos de outra fonte permite que Maria mantenha a casa.
Em alguns estados, há também o direito estatutário de resgate, fornecendo um determinado período de tempo em que, após o encerramento, o proprietário pode resgatar a propriedade, pagando todas as demandas e custos.
A hipoteca
Quando você compra uma casa com um pagamento em vez de pagar integralmente, você estará fazendo um empréstimo ou hipoteca. A hipoteca é garantida pela propriedade. Em outras palavras, se você não pagar como acordado, o credor pode tomar a propriedade e vendê-lo para recuperar seu investimento. Às vezes, os credores podem recuperar suas perdas, mas muitas vezes não conseguem. Atualmente, a maioria das hipotecas é garantida, em parte ou na totalidade, por entidades governamentais ou quase-governamentais, como FHA, Federal Housing Administration, Fannie Mae , Freddie Mac e empréstimos rurais do USDA .
A garantia do governo ajuda as pessoas a se qualificarem para empréstimos que, de outra forma, não poderiam obter sem algumas garantias feitas ao credor.
Ele também garante que o credor receberá alívio parcial ou total se o mutuário entrar em default. Os credores devem cumprir certos requisitos para a garantia, alguns dos quais são as maneiras em que qualificam o mutuário, e os requisitos que eles colocam no mutuário para obter o empréstimo. Exemplos são os requisitos de adiantamento e pontuação de crédito.
Quando as coisas dão errado
Quando um mutuário enfrenta problemas financeiros e não consegue acompanhar os pagamentos de hipotecas, o credor, em algum momento, exigirá o pagamento integral ou "acelerará" a hipoteca. Isso significa que o mutuário deve acompanhar os pagamentos ou pagar o valor total para evitar o encerramento.
Se o credor emitir uma demanda por pagamento integral, o mutuário poderá buscar outra fonte de financiamento e pagar o saldo integral, acrescido de juros e multas. Naturalmente, se o mutuário estiver com problemas financeiros, é improvável que ela encontre uma fonte de financiamento para ajudá-la a pagar o empréstimo. Se o mutuário pode encontrar o dinheiro, no entanto, ela pode "resgatar" a propriedade.
Alguns estados até permitem que os mutuários voltem após a execução de hipotecas ou a apreensão fiscal e paguem as quantias em atraso para recuperar suas casas. Um período de resgate pode durar alguns meses ou até alguns anos em alguns casos. Isso é algo que os investidores precisam estar cientes, especialmente se eles se especializam em comprar propriedades hipotecadas ou confiscadas. Nos estados em que os consumidores têm o direito de resgate, há sempre o risco de que eles possam obter o dinheiro para recuperar suas casas.