Se você usa cartões de crédito, é provável que esteja familiarizado com seu limite de cartão de crédito ou com o saldo que pode levar em seu cartão a qualquer momento. Se você não sabe qual é o seu limite de crédito, ligue para sua empresa de cartão de crédito ou verifique sua declaração mais recente.
Mas e se a sua empresa de cartão de crédito decidir reduzir seu limite de crédito sem aviso? Existe alguma coisa que você pode fazer, ou você está apenas preso? E o que pode causar uma queda súbita no seu limite de crédito?
Analisamos os detalhes de qualquer mudança inesperada em seu limite de crédito e como lidar com isso se a empresa do cartão de crédito reduzir seu limite de cartão de crédito sem avisar.
Como as empresas de cartão de crédito determinam seu limite de crédito?
Existem vários fatores que determinam o limite do seu cartão de crédito. Primeiro, o tipo de cartão desempenha um papel importante. Alguns cartões de crédito permitem apenas um limite de crédito padrão, independentemente da pontuação de crédito, receita, etc. do titular do cartão.
Outros cartões só podem permitir um intervalo quando se trata de limites de crédito, portanto os portadores de cartão com renda mais baixa, pontuação de crédito e piores históricos de crédito estariam no limite inferior do intervalo, enquanto os portadores de cartão mais qualificados receberiam os limites de crédito mais altos ainda. nesse intervalo.
Outros fatores que determinam seu limite de crédito incluem sua renda, sua relação dívida / renda , seu histórico de crédito e outros cartões de crédito que você possui, bem como seus limites.
Detalhes
Eles podem cortar meu limite sem aviso?
As empresas de cartão de crédito podem reduzir seu limite de crédito por diversos motivos. Embora a Lei de Responsabilidade e Divulgação de Responsabilidade de Cartões de Crédito de 2009 estabeleça proteções para os portadores de cartão, como aumentos de juros limitados e o direito de recusar grandes mudanças em suas contas, ainda permite que as empresas de cartão de crédito reduzam os limites de crédito sem aviso prévio.
Se você ficar para trás com os pagamentos ou se a sua dívida aumentar para o que a empresa de cartão de crédito considera arriscada, eles podem reduzir seu limite de crédito para tentar negar o risco. Eles também podem reduzir seu limite de crédito se você começar a gastar mais do que o normal ou em diferentes tipos de lojas.
Basicamente, sempre que uma empresa de cartão de crédito suspeita que você pode não ser capaz de pagar quando você está pedindo, eles podem reduzir seu limite para evitar que você gaste mais. Também vale a pena notar: se, provavelmente, diz na cópia fina do seu contrato de cartão de crédito que a empresa pode diminuir seu limite de crédito.
Se você confiar em seus cartões de crédito para pagar contas mensais importantes, uma queda repentina no crédito disponível pode representar um problema muito sério. Uma queda repentina no crédito também pode ter outro impacto negativo em sua vida financeira: ele pode afetar sua relação dívida / renda , o que é um fator significativo na determinação da sua pontuação de crédito.
O que devo fazer se isso acontecer?
Se a sua empresa de cartão de crédito de repente cortar seu limite de crédito, você tem alguns cursos de ação que você pode tomar. Primeiro, você pode ligar para o atendimento ao cliente e (educadamente) discutir o seu caso. Informe quaisquer marcas a seu favor, como um bom histórico de pagamentos, uma alta pontuação de crédito ou uma renda saudável, e solicite que seu limite de crédito seja restabelecido até o limite anterior.
No entanto, isso pode não funcionar e você pode ser forçado a aceitar o novo limite de crédito ou transferir seu saldo para um cartão diferente. Você também deve perguntar por que seu limite de crédito foi reduzido, portanto você pode evitar essas ações no futuro.
Tenha em mente que o oposto também pode acontecer: sua empresa de cartão de crédito também pode aumentar seu limite de crédito se você provar ser um usuário responsável de cartão de crédito e sempre fazer seus pagamentos mensais em dia. Você também pode solicitar um aumento do limite de crédito se não for concedido automaticamente um com o uso de cartão de crédito responsável ao longo do tempo.
Por que você deve ficar bem abaixo de seu limite de crédito
É importante lembrar que só porque você tem o crédito disponível ou obtém um aumento no limite de crédito não significa que você deva usá-lo.
Os especialistas sugerem não usar mais de 30% do crédito disponível no seu cartão, também chamado de utilização de crédito .
É importante ficar de olho na sua utilização de crédito, uma vez que representa 30% da sua pontuação geral de crédito, juntamente com outros fatores, como histórico de pagamento, idade de crédito, combinação de crédito e solicitações de crédito.
Lembre-se que tudo o que você colocar no seu cartão de crédito, você terá que pagar de volta, com juros. (A menos que você tenha um cartão de crédito com juros de 0% , mas esses geralmente são ofertas promocionais e duram apenas um determinado período de tempo.)
Usar cartões de crédito com sucesso e lidar com mudanças repentinas na sua conta pode ser difícil. Mas se você fizer certo, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta financeira valiosa.